韩先生今年33岁,是国内一家事业单位的领导,韩太太31岁是一家公司的职员,有一个男孩3岁8个月,双方父母身体都很健康。
财务状况:韩先生年薪10万,韩太太年薪3万,平时生活比较简朴,有时会有一些不远的旅行。家庭生活支出每年大概7万元左右,目前有房有车,无任何贷款,双方父母身体健康,暂时不需要支付双方父母赡养费,以后会需要,金额不确定。现有理财方式存款15万,投资股票基金等15万。
拥有保障状况:两人从未购买任何商业保险,韩先生有国家基础的社会保险,是公费医疗,韩太太只有公司给上的社保,小孩可以享受父亲的医疗,费用报销一半。还有学校上过意外险,100元/年。希望通过购买商业保险,加强家庭的保障力度,建立自己的家庭风险管理体系。
问题补充:首先谢谢各位对提问的加答,但因为之前已对保险有过一段时间的了解,所以各位所说的比较宽的东西我已经都了解过了,现在需要的是一些详细的方案.如有什么问题需要问的,还不清楚的都可以问我.
您好,作为国家二级理财规划师我认为您和您的家庭需要全方位的理财规划,您和太太目前都属于事业上升期,并且收入稳定,没有任何贷款,全年收入在13万元,年消费7万元,平均每个月6000元(这是否包括所有的家庭支出),首先,是家庭现金规划;家庭银行存款是您家庭支出的3--6倍,也就是1.8万元--3.6万元(这些也要分为3-6月的定期存款为好);目前您家庭银行存款15万元偏高,应该进行稳健性的投资理财,孩子今年3岁多,可以为孩子准备教育基金,和自己的养老储备;对于您家庭的风险保障规划,应遵照"双十原则",保费占家庭收入的10--20%,保额家庭收入的10倍,家庭风险保障分配原则,应以经济支柱的先生为主,保费占50%--60%,其次是太太,占30%--20%,孩子占20%--10%,先生是事业单位福利待遇很好,可以重点购买意外+重大疫病险+养老,太太可以重点购买意外+补充医疗费用报销+重大疾病+养老,孩子重点考虑教育准备,可以做些补充医疗费用报销,看到您家庭投资15万元股票基金,应该不超过家庭资产的20%,根据您的具体情况,您应该向专业的理财规划师咨询,进行一对一的面谈,希望您能和联系,谢谢