我还该继续买平安智盈人生万能险险吗？焦急中！
各位保险专家您们好，
我有以下几个问题需要请教：
我先简单介绍一下我的情况：
我今年36岁，已婚，在一家民企上班（打工），公司有帮买社保和医疗保险（已有5年）。目前年收入约6万左右。但计划40岁左右辞职自己创业（目前有定期存款12W元）。我有一5岁小孩（在读幼儿园），老婆30岁，目前无工作。目前有房贷9万（做9年按揭, 每月还款1000元左右）。另外每月生活和小孩教育支出要1800-2000元左右。 我刚又买了一铺面（也做了9W元10年按揭，每月还款1000元左右），此铺面目前无收益，两年后才知道怎样（估计如果好的话，可能有每月1000元左右的租金， 也可能没这么好）。
考虑到我是家庭经济支柱， 考虑到保障和投资，我于2008年7月给我自己买了一份平安智盈人生平安智盈人生万能险，年交6000. , 计划交15年。
1）我的保险合同的前面的计划书是我亲笔签名，但是当时等合同做好后要交给我时，我已去外地，故当时保险代理人说可由我老婆代我签名。后来是我老婆模仿了我的笔迹在合同回执上签了我的名字。请问这份合同有效吗？如果无效，我要怎样做才能拿回我的6000元？ 如果我想继续投保，我该怎么办？
2）我在此保单有附加意外伤害和意外伤害医疗保额各1W元，我需要加高保额吗？ 我目前身体还可以，是否要考虑附加重疾险，如果要，保额多少为宜？我这个年龄附加重疾险有什么其他前提条件吗？
3）考虑到此万能险是长期投资（持续交10年后才回本），头5年初始费用高（说实话，当时对初始费用和终身要扣保障成本没太在意和详细了解），现在学习了解到保险要先考虑保障，后投资，我又觉得是不是年交6000元太多了，我觉得最多期交4000元就可以了。因为以后如果我自己创业后，一个可能要面临失败，但自己还要续买社保和医疗保险，加上家庭各方面的负担，还要考虑给老婆和小孩买保险，我觉得是否应该要把此万能险退了，换做每月拿几百元定投买基金，然后每年拿几百元买消费型保险，这样是否划算些 ？而且通过了解平安智盈人生万能险一生都要扣保障成本和其他费用的，年纪越大，扣的费用越多。到头来，虽然有保障，其实理财功能并不大。而且目前利率也一直在下降，很难保证长期有中等收益（我已知道只是保单价值那一部分在用于投资）。
4）假如我决心要退保，怎样做才能把损失降到最低 ？
5）顺便再请教一下，依我这样的情况，我的小孩和老婆要买什么险好？可否介绍既便宜又有保障的那种？
我现在很迷茫，真的需要各位专家速指点，因为过两天就快到第二年的交费期了。万分感谢！
问题补充：多谢各位的关心和指导。 我还想补充几点： 1.合同里面的前几页有个投保书的后面是我自己签的字，只是等了一个星期左右保险代理人送做好的正式合同本子去我家时我已去外地，她就叫我老婆模仿了我的笔迹在签收合同的回执上签了我的名字。请问这份合同是否真的有效吗？当平安电话回访时，我又说了是我亲自签的字（我的代理是这样教我的）。 2.我这几天联系了我的代理人（因目前我在外地，是电话联系），她听说我想退保，开始说退保损失大（一半以上），后来我说签收合同的回执上我的名字不是我亲自签的名，我说如果以此来退保是否可全额退？她说签收合同的回执由我老婆代签是有通知我的，所以好像她没什么责任。我后来再想联系她，感觉她怎么就有点敷衍我了。我有点恼火。我怎么找了这样的代理?我当时真的想退保算了，但又损失大，不退吗，我不知道这样的代理如果以后我万一有事会是怎样一个结果？可否申请换代理人的？我以后万一有事在处理方面，不知道换了代理人是否会有影响？请再速指教。多谢。3. 另外，我想从正反面（或长短处）来听听各位专家客观的意见，最后给我每一个疑问一个好的建议。多谢了。4.. 还有我那目前的定期12W的其中大部分是准备留着以后创业时用的。5. 目前我的主险万能险的基本保额是12W,另外附加了保额各1W 的意外伤害和意外伤害医疗保额。就是这些。不知道保额要调至多少合适呢？
我有以下几个问题需要请教：
我先简单介绍一下我的情况：
我今年36岁，已婚，在一家民企上班（打工），公司有帮买社保和医疗保险（已有5年）。目前年收入约6万左右。但计划40岁左右辞职自己创业（目前有定期存款12W元）。我有一5岁小孩（在读幼儿园），老婆30岁，目前无工作。目前有房贷9万（做9年按揭, 每月还款1000元左右）。另外每月生活和小孩教育支出要1800-2000元左右。 我刚又买了一铺面（也做了9W元10年按揭，每月还款1000元左右），此铺面目前无收益，两年后才知道怎样（估计如果好的话，可能有每月1000元左右的租金， 也可能没这么好）。
考虑到我是家庭经济支柱， 考虑到保障和投资，我于2008年7月给我自己买了一份平安智盈人生平安智盈人生万能险，年交6000. , 计划交15年。
1）我的保险合同的前面的计划书是我亲笔签名，但是当时等合同做好后要交给我时，我已去外地，故当时保险代理人说可由我老婆代我签名。后来是我老婆模仿了我的笔迹在合同回执上签了我的名字。请问这份合同有效吗？如果无效，我要怎样做才能拿回我的6000元？ 如果我想继续投保，我该怎么办？
2）我在此保单有附加意外伤害和意外伤害医疗保额各1W元，我需要加高保额吗？ 我目前身体还可以，是否要考虑附加重疾险，如果要，保额多少为宜？我这个年龄附加重疾险有什么其他前提条件吗？
3）考虑到此万能险是长期投资（持续交10年后才回本），头5年初始费用高（说实话，当时对初始费用和终身要扣保障成本没太在意和详细了解），现在学习了解到保险要先考虑保障，后投资，我又觉得是不是年交6000元太多了，我觉得最多期交4000元就可以了。因为以后如果我自己创业后，一个可能要面临失败，但自己还要续买社保和医疗保险，加上家庭各方面的负担，还要考虑给老婆和小孩买保险，我觉得是否应该要把此万能险退了，换做每月拿几百元定投买基金，然后每年拿几百元买消费型保险，这样是否划算些 ？而且通过了解平安智盈人生万能险一生都要扣保障成本和其他费用的，年纪越大，扣的费用越多。到头来，虽然有保障，其实理财功能并不大。而且目前利率也一直在下降，很难保证长期有中等收益（我已知道只是保单价值那一部分在用于投资）。
4）假如我决心要退保，怎样做才能把损失降到最低 ？
5）顺便再请教一下，依我这样的情况，我的小孩和老婆要买什么险好？可否介绍既便宜又有保障的那种？
我现在很迷茫，真的需要各位专家速指点，因为过两天就快到第二年的交费期了。万分感谢！
问题补充：多谢各位的关心和指导。 我还想补充几点： 1.合同里面的前几页有个投保书的后面是我自己签的字，只是等了一个星期左右保险代理人送做好的正式合同本子去我家时我已去外地，她就叫我老婆模仿了我的笔迹在签收合同的回执上签了我的名字。请问这份合同是否真的有效吗？当平安电话回访时，我又说了是我亲自签的字（我的代理是这样教我的）。 2.我这几天联系了我的代理人（因目前我在外地，是电话联系），她听说我想退保，开始说退保损失大（一半以上），后来我说签收合同的回执上我的名字不是我亲自签的名，我说如果以此来退保是否可全额退？她说签收合同的回执由我老婆代签是有通知我的，所以好像她没什么责任。我后来再想联系她，感觉她怎么就有点敷衍我了。我有点恼火。我怎么找了这样的代理?我当时真的想退保算了，但又损失大，不退吗，我不知道这样的代理如果以后我万一有事会是怎样一个结果？可否申请换代理人的？我以后万一有事在处理方面，不知道换了代理人是否会有影响？请再速指教。多谢。3. 另外，我想从正反面（或长短处）来听听各位专家客观的意见，最后给我每一个疑问一个好的建议。多谢了。4.. 还有我那目前的定期12W的其中大部分是准备留着以后创业时用的。5. 目前我的主险万能险的基本保额是12W,另外附加了保额各1W 的意外伤害和意外伤害医疗保额。就是这些。不知道保额要调至多少合适呢？
