如何查询我的保险的缴纳的起止时间

　　菲菲最近有些烦恼，“没想到买份保险还真是麻烦。”原来，她打算给自己买份重大疾病保险，将父母作为受益人，算是给他们的母亲节、父亲节特别礼物。出于谨慎考虑，菲菲咨询了不少保险公司，各家的代理人给她推荐了形形色色不下十多种产品，搞得她“看花了眼”。

　　“我对保险其实一点都不懂，只想买个疾病保险，万一身体有恙，起码经济上少个烦恼。现在有六、七家保险公司的代理人都说自己的产品好，我该怎么选择呢？到底选保险公司重要一些还是选产品更重要呢？”

　　菲菲的问题大概困扰着不少人，对投保人来说，当然既想拥有良好的售后服务、在出险后能够顺利理赔，又希望自己选择的产品性价比较高，并且符合自身的保险需求，而实际上，很少有投保人真正可以做到两全。因此，我们不妨着重考虑其中的一项。

　　初涉保险 重点挑公司

　　假如你对保险市场并不了解，对产品设计中的门道并不清楚，那么不妨以选择信誉良好、偿付能力充足的保险公司为主要考虑依据。

　案例：老王与老林夫妻两人已接近退休年纪。老王是某机关单位的处长，年薪10万元，预计退休工资在8万~9万元。老林是老师，年薪6万元，预计退休金可拿到4.5万元。女儿在美国工作。

理赔为何那么难

　　让我们毫不避讳地、客观地看待所谓“理赔难”现状，说到底，就是消费者感觉保险理赔过程太麻烦。笔者认为如果有了良好的沟通，这一传闻是完全可以避免的。

　　在消费者买保险时推销员说得千好万好，可一旦发生保险事故想要得到保险公司的理赔金，更多时候并不是一件简单的事情。除了要符合合同中规定的诸多细节条款外，还需要很多的手续和证明材料、单据等，弄得不好就会因为材料缺这少那的而影响理赔。所以，很多消费者认为这里面“水很深”。

　　笔者认为造成目前的尴尬状况，原因有三：

　　首先，保险合同是射幸合同，也就是说某个个别的消费者是否出险以及何时出险，都是不可预料的。对于这种很少遇到的理赔状况，普通客户不会、也不可能、更没必要了解太多的技术细节。

　　其次，在早期不完善的保险市场上，的确存在这样那样的理赔服务上的不足甚至是官司纠纷。而之前的不良影响被遗留到了现在，这正是“好事不出门，坏事传千里”的典型。

　　第三，的确是有极少数的一部分客户对于保险理赔存在着一定的误区，甚至会有过高的期望，当实际的理赔情况没有达到他们的预期时，就会出现不满情绪，继而发布偏激的说法。

理赔为何那么难

　　让我们毫不避讳地、客观地看待所谓“理赔难”现状，说到底，就是消费者感觉保险理赔过程太麻烦。笔者认为如果有了良好的沟通，这一传闻是完全可以避免的。

　　在消费者买保险时推销员说得千好万好，可一旦发生保险事故想要得到保险公司的理赔金，更多时候并不是一件简单的事情。除了要符合合同中规定的诸多细节条款外，还需要很多的手续和证明材料、单据等，弄得不好就会因为材料缺这少那的而影响理赔。所以，很多消费者认为这里面“水很深”。

　　笔者认为造成目前的尴尬状况，原因有三：

　　首先，保险合同是射幸合同，也就是说某个个别的消费者是否出险以及何时出险，都是不可预料的。对于这种很少遇到的理赔状况，普通客户不会、也不可能、更没必要了解太多的技术细节。

　　其次，在早期不完善的保险市场上，的确存在这样那样的理赔服务上的不足甚至是官司纠纷。而之前的不良影响被遗留到了现在，这正是“好事不出门，坏事传千里”的典型。

　　第三，的确是有极少数的一部分客户对于保险理赔存在着一定的误区，甚至会有过高的期望，当实际的理赔情况没有达到他们的预期时，就会出现不满情绪，继而发布偏激的说法。

　　举个例子来说，现在市场上销售的保险产品，除了纯消费型产品以外，基本都有保单贷款功能。当我们缴纳一定时间的保费以后，会在保险公司积累一笔现金价值，此时如果投保人需要资金，即可以在现金价值额度的一定比例以内，向保险公司申请贷款。其额度一般在现金价值的70％-80％以下，期限为6个月，到期可以延续，与此同时保险利益不受任何影响。同银行贷款相比，手续简便，无需担保，审批时间快（1-2个工作日），同时利率还更优惠一些，可谓优点多多。在这里我们特意总结了几种用法，让你的保险也“活”起来。

　　保单贷款变出周转资金

　　马先生是个生意人，对资金运用效率的要求很

　　高，遇到下游销售商回款慢的时候，资金周转就成了问题。如果找银行贷款吧，一来需要抵押品，二来对自己这种小公司，银行利率也比较高，要10％左右，审批还特别麻烦，商机往往稍纵即逝。其实马先生很早就购买过一款养老年金产品，因为没有参加社保的养老，所以买的额度还不低，每年的保费要2万多元。经过向保险公司咨询，发现现金价值已经超过10万元，完全可以向保险公司申请保单贷款，相当于有了一份数万元的授信额度。在周转困难的时候，随时可以申请，免除了去银行贷款的麻烦，而且现在利率也只有5.85％（年利率）左右，利息也节省很多。

　　保单贷款筹集出险后的应急金

　　向太太是个很有风险意识的人，10年前就帮自己和先生买了重大疾病保险。没想到不久前她的先生真的查出癌症，需要尽快安排手术，而手术费可不是一个小数目。向太太很庆幸自己购买了保险，可是到了保险公司，却被告知这属于重大理赔，保险公司在客户提出索赔后会到医院等机构调查情况，等情况确认后才会发出理赔款。对于重大理赔，保险法规定的处理时限是60天，虽然保险公司应允会尽快调查并进行理赔，但是病情不等人，向太太当然希望快一点拿到钱。我们了解到向先生的保额是20万，现金价值现在有5万元左右，运用保单贷款可以贷到将近4万元，于是建议向太太先申请贷款，拿这笔钱支付先期的医疗费，等理赔款正式核发时，会自动将相应的款项和利息扣除。这样向太太只付出了1个月不到的利息，就从保险公司提前拿到了一部分钱，争取了治疗的时间，同时也免除了向亲友借贷的尴尬。

　　举个例子来说，现在市场上近年来，重大疾病保险（即重疾险）已成为不少市民投保时首选险种之一，但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。保险专家认为，投保重疾险应根据年龄“对号入座”，经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险；如果是老年人投保，投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况，即所缴保费超出保额，因此，老年人投保终身重疾险更划算。

　　保险专家说，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。此外，定期重疾险与终身重疾险在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别，除发病率最高的6种疾病必保之外，保障疾病种类最多可达到40种。
销售的保险产品，除了纯消费型产品以外，基本都有保单贷款功能。当我们缴纳一定时间的保费以后，会在保险公司积累一笔现金价值，此时如果投保人需要资金，即可以在现金价值额度的一定比例以内，向保险公司申请贷款。其额度一般在现金价值的70％-80％以下，期限为6个月，到期可以延续，与此同时保险利益不受任何影响。同银行贷款相比，手续简便，无需担保，审批时间快（1-2个工作日），同时利率还更优惠一些，可谓优点多多。