保险如何买

　　不同年龄段的男人因工作和生活重心的差异，各有不同的理财要点与保险投保技巧。

　　三十而“理”：自身以及孩子的保障

　　人物：

　　李先生，外企职员，月薪6500元，太太在民营企业工作，月薪2500元左右，孩子刚出生不久。经济压力使陈先生迫切希望寻找到稳妥的投资渠道，为孩子的将来做好准备。

　　理财建议：

　　30岁左右的男人应首先考虑为自己投保重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性；在家庭主要经济支柱得到有效保障之后，应考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。

　　推荐险种：

　　1.具备分红功能的重大疾病保险，可以分享到保险公司的收益。最好能够在被保险人身患重疾或者身故时给予家庭一次性的经济补偿，同时还要具备特别津贴，能够在被保险人患癌症或者身故后为家庭提供长期的经济支持。

　　2.投连险+少儿险。2008年，一些外资保险公司推出了与投连险账户挂钩的教育金产品。投连险好比一把双刃剑，与股票相比，其优势在于长期投资，与传统保险产品相比，其优势在于高风险高收益。孩子年纪还小，缺少医疗保障，少儿又更易发生意外伤害，因此每年数百元的意外医疗保障是必须的，在孩子两三岁时，可以选购与投连险挂钩的教育金产品，来获得稳定的高收益，这两部分加起来，就能构成全面的少儿保障。

　　理财建议二：

　　30%资金购银行理财产品与黄金

　　张先生家庭处于家庭成长期，夫妻双方收入比较稳定，随着小孩长大，子女教养和教育负担将会不断增加，考虑到通货膨胀率和学费成长率的不断增加，应配置适量的高风险投资产品来抵御通货膨胀，同时家中还有两老要供养，家庭资金需要足够的流动性来以备不时之需。

　　我们建议家庭的核心资产配置为：货币基金、银行理财产品、股票(或股票型基金)分别的配置比例为1：3：6。其中的银行理财产品是整个投资组合的中坚力量，占据了30%的比例；股票与股票型基金的比例则为60%，体现了偏向进取的理财精神。

　　对宏观经济环境的预测，我们不妨分悲观和乐观两种情况来对资产组合收益率进行分析。

　　乐观情况： 4万亿的政府扩张性财政政策和紧缩的货币政策已逐步见效，在扩大内需的同时，也推动国民经济的稳步增长，A股市场从年初起就在调整振荡中回调，国际上狭义的金融危机已经过去，而国内在近一两年内会走增长的上升通道。

　　在此情况下，资产组合收益率=3%×10%+4%×30%+12%×60%=8.7%

　　悲观情况：由于地方企业和私人资本的观望态度，使得4万亿投资难以在机制上充分发挥，使中国经济出现V形反弹，中国今后几年的经济形势将会呈现一种拉锯状态。

　　在此情况下，资产组合收益率=2%×10%+3%×30%+6%×60%=4.7%

　　理财建议二：

　　30%资金购银行理财产品与黄金

　　张先生家庭处于家庭成长期，夫妻双方收入比较稳定，随着小孩长大，子女教养和教育负担将会不断增加，考虑到通货膨胀率和学费成长率的不断增加，应配置适量的高风险投资产品来抵御通货膨胀，同时家中还有两老要供养，家庭资金需要足够的流动性来以备不时之需。

　　我们建议家庭的核心资产配置为：货币基金、银行理财产品、股票(或股票型基金)分别的配置比例为1：3：6。其中的银行理财产品是整个投资组合的中坚力量，占据了30%的比例；股票与股票型基金的比例则为60%，体现了偏向进取的理财精神。

　　对宏观经济环境的预测，我们不妨分悲观和乐观两种情况来对资产组合收益率进行分析。

　　乐观情况： 4万亿的政府扩张性财政政策和紧缩的货币政策已逐步见效，在扩大内需的同时，也推动国民经济的稳步增长，A股市场从年初起就在调整振荡中回调，国际上狭义的金融危机已经过去，而国内在近一两年内会走增长的上升通道。

　　在此情况下，资产组合收益率=3%×10%+4%×30%+12%×60%=8.7%

　　悲观情况：由于地方企业和私人资本的观望态度，使得4万亿投资难以在机制上充分发挥，使中国经济出现V形反弹，中国今后几年的经济形势将会呈现一种拉锯状态。

　　在此情况下，资产组合收益率=2%×10%+3%×30%+6%×60%=4.7%

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

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保险是希望通过较低的保费转嫁较高的风险。

建议条件允许将重疾一起附加上。