保险公司既然在理赔时可以查出投保人的病例档案，为什么投保时他不先查呢 提问

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保险公司既然在理赔时可以查出投保人的病例档案，为什么投保时他不先查呢

既然保险公司在以后理赔能查出来投保人的病例，为何他们在投保人投时不查呢？就是为可宽进严出圈钱吗？到时理赔是工作人员核实吗？我是保终身交20年，保额20万。如果我交满20年了。到时因为没有如实告知的病而身故了，他们还会追究我的没有如实告知责任而不赔付吗？我知道你们做保险行业的肯定要我们投保人诚信，而且诚信是做人之本，我在网上投保时有问个那个业务员他说大三阳不保小三阳可以，因为快过我生日了，他说过了生日肯定涨保费，让我快买，那个如实回答都填否就好，不然公司要求体检又要耽误时间。还说两年后是死都赔。我就是想问你们从事保险的专业人士，1:为什么保险公司在投保人投保时不查，2两年后就不能中止合同，也要赔付是不是真的有效的。3投保人没有如实告知就算将来理赔不到也不用付没有如实告知的什么法律责任吧。不然辛苦交几十年钱到头来还钱没有还坐牢。

monkey76119 (成都) 在 提问

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共55个回答
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叶华光 莆田 太平人寿


您好，这种情况还是建议如实告知，具体能不能投保需要让公司做决定，即使过了生日是会涨一点点保费，但是这和未来的理赔20万相比就是小巫见大巫了，所以建议如实告知为妥！现在认真也是为了将来考虑，买保险不就是解决后顾之忧吗，如果这样担心以后不能理赔，不如现在解决这个问题，如实告知有几种情况：一、保险公司加费投保，二、保险公司把这个列为除外责任，三最严重的是拒保（您的这种情况一般不会拒保）！具体情况需要提交公司要求的体检项目报告哦。
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王光远 成都 平安人寿

您好，因为保险公司每天全国承保的保单不计其数，所以保险公司不可能每个人都去查，这样其实就加大了公司的运营成本和时间成本。我们在投保时在如实告知中告知保险公司，保险公司才回去查或由您自己提供相关资料，公司核保人员再根据您的情况核保来确定是否承保，保险是一个相互的法律契约，所以保险公司将这个告知义务给到客户。根据您上面的描述来看，首先这位代理人没有站在您的角度去做这个事情，就算您现在不告知承保了，对代理人来说他得到收入，而将后期拒赔的风险转嫁给您，所以对您来说是不负责任的，过了生日保费肯定会涨，但是涨幅其实不是很大。这是解决您的第一个问题。

第二个问题是说的合同中有一条不可抗辩条款，一般代理人认为如果没有如实告知，2年后如果发生时可以赔付的，但是合同又有一条款提到，如果未告知的事宜对事故发生有严重影响的，保险公司不承担责任，但是会退还您所交的保费。

所以希望您为了自己的利益，三思而后行，为保险公司提供相关资料，看保险公司的核保情况。

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胡云 成都 太平人寿 O_qq

很赞同这个观点

王乐 武汉 太平洋人寿 O_qq

同样赞同。

王乐 武汉 太平洋人寿 O_qq

同样赞同。

王乐 武汉 太平洋人寿 O_qq

同样赞同。

王乐 武汉 太平洋人寿 O_qq

同样赞同。

周斌 达州 中国人寿 O_qq

完全同意这个观点，分析很透彻。

成都 O_qq

完全同意这个观点

马玉梅 成都 平安人寿 O_qq

回答的很全面。保险是不需要是选择，需要是反而没有机会再购买了。

艾小莉 达州 平安人寿 O_qq

回答的非常全面，完全赞同。
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吴代秀 成都 中国人寿

你好！保险公司每天全国承保的保单不计其数，所以保险公司一般在投保时会电脑自动抽选是否要做体检，每个保险公司自动抽取的比例各不相同而己。故保险公司要求投保一定要做到如实告知义务，情况特殊保险公司在核保时就会要求体检或由您自己提供相关资料，公司核保人员再根据您的情况核保来确定是否承保，保险是一个相互的法律契约，所以保险公司将这个告知义务给到客户。这样就保证了投保人和保险人双方的利益。根据您上面的描述来看，首先这位代理人没有站在客人的角度去做这个事情，就算您现在不告知承保了，对代理人来说他得到收入，而将后期拒赔的风险转嫁给您，所以对您来说是不负责任的，过了生日保费肯定会涨，但是涨幅其实不是很大。

第二个问题是说的合同中有一条不可抗辩条款，一般代理人认为如果没有如实告知，2年后如果发生时可以赔付的，但是合同又有一条款提到，如果未告知的事宜对事故发生有严重影响的，保险公司不承担责任，但是会退还您所交的保费。

希望以上分析能给你有所帮助。欢迎来电！

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黄银花 成都 中国人寿 O_qq

同意

李燕 成都 中国人寿 O_qq

同意。

吴重江 成都 平安人寿 O_qq

这是谁抄袭谁的呢？

杨元莉 成都 平安人寿 O_qq

这是谁抄袭谁的呢？ 有意思，嘿嘿

杨福川 成都 新华人寿 O_qq

有意思....
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张强 成都 平安人寿

现在病历都是联网的 我们在做投保申请书的时候就会有明确的提示如实告知 中国每天投保的人数据量是非常大的，所以电脑只进行简单的身体标准核对，如出现疾病、以及生故就会有调查部门进行数据提取然后根据投保书的情况进行赔付。在投保后几天内都还可以补交如实告知的。
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刘桂芳 贵阳 中国人寿

您好！说明你碰到的义务员并不是很专业和负责，你都如实告之她了，她还要做假。我要是碰到这样的义务员，肯定不买。另外，国家有规定的，即使带病投保，如果保单生效满２年，发生保险事故，保险公司也更定会赔的，请放心吧！
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谭敬之 成都 中英人寿 O_qq

您这个就是误导，不能以两年后必须赔付去诱导客户。如果理赔时保险公司查出客户曾经隐瞒病史，肯定是拒绝赔付的。即便保险法规定满2年必须赔付，但是保险公司也有追诉权。
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袁鑫 成都 太平洋人寿

你好！现在病历都是联网的 我们在做投保申请书的时候就会有明确的提示如实告知 中国每天投保的人数据量是非常大的，所以电脑只进行简单的身体标准核对，如出现疾病、以及生故就会有调查部门进行数据提取然后根据投保书的情况进行赔付。在投保后几天内都还可以补交如实告知的。希望我的回答能帮到你

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李琼 咸宁 平安人寿

你好，由于保险公司每天核保的案件很多，不可能每个案件在投保时都去查投保人的病例，那会大大增加保险公司的运作成本。所以保险公司要求投保时一定要如实告知健康状况。如遇特殊情况，保险公司会要求体检，然后再决定是否承保。
我认为作为代理，为了维护你的权益，应当提醒你如实告知健康状况，因为这会影响到以后的理赔，并且不应该承诺承保，是否承保要有保险公司核保后决定。
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姜建华 长沙 平安人寿

只要您如实告知了,保险公司又承保了,他就得赔.
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徐西荣 泰安 泰康人寿

您好，只要如实告知，不会出现麻烦的
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张发忠 上海 永达理保险经纪

为了维护你的权益，应当提醒你如实告知健康状况。否则会影响到以后的理赔，并且不应该承诺承保，是否承保要有保险公司核保后决定。
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谭敬之 成都 中英人寿

客户您好，您的这个情况首先是销售人员的误导，不是您没有告知，而是告知了销售人员让您隐瞒，责任不在您。
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吴重江 成都 平安人寿 O_qq

这才是对的，这个代理人完全就是为了早出单，小三阳基本不体检就承保的，为什么不如实告知？应该追究这个代理人的责任。
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谭敬之 成都 中英人寿

建议您找一位信得过的业务员私下沟通，您的这个情况退回保费是完全没有问题的。
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彭涛 成都 平安人寿

你好，很高兴为你服务，现在新保险法规定即使没有如实告知，两年过后都是会赔的，即使不赔保险公司直接会退保费，不会付法律责任！
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赵小峰 宝鸡 民生保险

是要查的，但也要投保人和保险人如实告知，将投保单送入公司后有个核保过程。保险也有两年的不可抗辩期，如果过了两年的抗辩期，发生了风险，保险公司是要承担保险责任的！
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杨剑 乌鲁木齐 平安人寿

这位朋友你作为普通消费者对保险行业的了解有限，顾虑太多是可以理解的，但请不要轻易否定一件你所不了解的事情的意义所在。目前全世界的保险公司都做不到在每一个顾客投保时调查他的健康状况，因为这需要无法估计的巨大工作量和成本，况且顾客投保不一定意味着能承保。

通常保险公司会设定一些条件来作为投保的门槛，比如合同生效一段时间后（30天，90天等待期）才承担疾病赔付，是因为避免带病投保，比如年龄超过50岁无法投保住院费用，超过55岁无法投保重大疾病，这是因为人的健康状况在这时候会随着年龄增长而走下坡路，比如保额超过一定额度需要体检，这是因为投保时所交保费往往是相应保额的几十，几百分之一，超过一定数目的保额就意味着保险公司承担了更多的风险，所以这时候需要确定投保人的身体状况。

打个比方，我们都知道有些人的有些收入是非法的，如果要求银行存款时就一定要确定他的这笔钱是合法所得还是非法所得，那么银行干脆不用开了。
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