楼主您好！您有很好的保险意识和观念。
就您目前拥有的保障来看，参考保险金三角（意外医疗、重大疾病、养老），我给出以下几点建议：
1.您和先生需要把意外医疗和重大疾病方面的保障先建立起来。
2.生命保额建议比家庭的贷款总额要高，至少20万。
3.可适当考虑购买一些分红型的险种。一方面为养老做准备，另一方面把现金变成稳定的现金流。
4.家庭总体的年保险开支尽可能不要超过家庭年总收入的15%。
希望能帮到您！！
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
平安智盈人生终身寿险（万能型）
产品特色： 保额自选 灵活可变 投资保底 理财方便 持续交费 奖励多多
缓期交费 保障不变 保单价值 透明公开
‘智盈人生’无论在保障规划还是财务规划上，客户都具有自主选择的弹性，满足了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求，将为个人及家庭提供量身订造的保险、理财综合计划。”
保险保障 终身规划
在保险保障方面，平安智盈人生万能险非常灵活。客户完成学业后要经历单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个重要的人生阶段，不同的人生阶段保障、理财的需求将发生巨大的变化。客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整，并结合自己的资金情况，有效规划人生各阶段的保险保障。客户还可灵活设定自己的交费期限，当有经济困难时还可暂时不交纳保费，只要当时的账户价值足以支付保障成本，客户就可以继续享受保险保障。
随着人们的平均寿命越来越长，一般保险产品的保障成本都会随着年龄的增长而增加，尤其是进入老年，保障成本更是大幅度提高。平安“智盈人生”此次突破性地采用了“平衡型”保障成本，客户在82岁以后，保障成本都将按照82岁时的水平收取，不再逐年递增。让利于客户，体现了人性关怀。
投资理财 稳健便捷
在提供弹性保障的同时，平安“智盈人生”还能帮助客户养成良好的储蓄习惯，是一款稳健的投资产品。平安“智盈人生”由专家进行投资运作，为客户提供中长线投资回报。同时还提供最低收益保证，保障客户资金安全。“中国平安具备自身资金规模大、投资队伍专业化、投资运作规范化等优势，提供稳健投资工具，为客户进行放心理财。持续按时交纳期交保险费，在时间与复利的积累下，客户的保单价值就可以享受长期的稳健收益。”
此外，客户可以依据个人的财务状况，随时申请追加保费和部分领取，使客户的投资理财灵活方便。
如果客户投保后三年内，每年均按时支付期交保险费，那么从第四年起，当客户按时支付期交保险费时，平安人寿将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励计入客户的投资账户。
平安人寿每月通过主要媒体公布结算利率，客户也可以通过平安电话中心（95511）、平安电子商务网站（www.pa18.com）、分支机构客户服务中心及保险代理人查询。
多款组合 受用终身
平安“智盈人生”可附加重疾、豁免重疾、守护一生、住院费用、住院日额、意外残疾、意外伤害等多种附加险，以客户多样性的需求为切入点，为客户提供周全的保障计划。
先生：意外20万以上+大病20万以上，如果可以的话再考虑一下养老。
你自己：意外就可以考虑暂时不买了，大病15万以上
保费：年保费不超过家庭年收入的20%
建议：找个有责任的代理人仔细沟通再做计划，不求险种好不好，只求计划合不合适你，合适你就是好的。
您有很好的保障意识，保障计划不是简单的方案上传，我会根据您的详细情况，量体裁衣、个性化定制，同在南京，欢迎咨询和来电。相信我的专业和丰富经验会令您和家人满意！
综合各方面来看，您家财务状况良好。近期两年内需要储备5万左右，为了可爱宝宝的到来。
另，从二位收入来看，应该是白领阶层，每个月拿固定收入（除了暂时跳槽之类），对吗？
个人建议如下：
1.先生保费投资控制在8000左右，可以重点考虑万能险搭配重疾险和意外医疗这三块。优点是：有可预期较高的收益，保障额度可随实际调高或降低，还可做补充养老。
2.太太保费建议控制在5000左右，可以用分红型的重疾险做主险，搭配住院险和意外险。相对而言，既可以部分抵御通货膨胀，又可以设计的比较全面。
值得一提的是，不知道二位是否有爱外出旅游或者经常出差？如果有的话，建议可以关注下外资保险公司的服务。比如，中英客户年缴保费3000以上，就有全球的SOS服务。
上述建议供参考。具体可联系可靠代理人详细分析。
刘善庆 广州 人保寿险
意外有了，如果是每人有30万保额的话可以不用再买，主要考虑重病和一般住院医疗，还有就是养老方面的保险；
你年收入12万多，还有房贷，保额要算上房贷和家庭五年的生活费，在两年内要孩子，你的保障性保额要在35到40万便可；
人保寿险和谐人生终身寿险+康宁人生+住院医疗，完美结合，具备十分灵活性和高保证收益，欢迎来电咨询，或者加QQ,为您提供专业的咨询，
祝你生活愉快，合家幸福
先生可以考虑下重疾20W，意外20W。重疾可以考虑带分红型的，带返还的。有病治病，没病养老。
你自己可以考虑重疾类的，或者专门针对女性的保险，对女性各方面的关爱更全面。额度在15W以上吧。
其它的如果钱还有富裕，可以考虑养老类的产品。
如果有任何疑问可以和我联系，做进一步的沟通和交流，做个需求分析，你自己就可以明确的知道自己需要的是什么了。
谭小宁 南京 平安人寿
您好：
您有稳定的收入，都是在健康的基础上拥有的，社会保险只是低水平，广覆盖，我们要满足个人的实际需求及保证未来的收入及高品质的生活，就要制定未来的保障计划，这个计划，补充社保的不足（自付部分）及充足的，收入保障，养老保障。建议您每月存1000元（年收入的10%）制定家庭保障计划。具体方案，请与我qq直接交流后，才能确定方案。因为我要了解您的想法，您要了解保险的专业知识及险种的类型，只有量身定制的保险才是最好的，最适合的保险。
刘金红 北京 信诚人寿
赵蓉 南京 太平人寿
您好！商业保险是社保的补充，您和家人的收入还算稳定，目前拥有了意外保险和医疗保险，如果不经常出差，意外险暂且不需补充，现在你们还年轻，可以给家人补充定期寿险和重疾保障，随着孩子的出生你们的责任越来越大，收入支出越来越多，还有孩子未来的教育问题都是我们要面临的问题，这是一定要考虑的。所以一切的关键就是我们的身体健康，通常保障是我们年收入的5-10倍，保费支出是年收入的15%，你可以参考一下，也可以在线咨询，祝您早日拥有保障！
陶蓉蓉 南京 中国人寿
南京的朋友您好！从你提供的基本信息可以看出你们的家庭责任还是比较重大的。因此要把保额做高些，同时因为新家初建，需要用钱的地方很多，建议保费支出不要太高。要做针对你家的个性化保险是需要详谈的。我们同城，方便的话可以加我QQ详谈。
pio您好：
从您的信息来看，您家财务状况良好。现阶段家庭的保障是首位的，为了迎接可爱宝宝的到来，对自己的保障做个全面的规划是必要的。
以二位收入来看，我给出以下建议：
1.先生：从您的描述中没有提及先生的重大疾病险和意外险，所以这两部分建议先保障起来，毕竟，意外和重大疾病对家庭安全有很大的伤害。另外可以考虑一些住院医疗险。建议：15—20万重大疾病+20-30万意外+住院医疗。保费10000左右。
2.您个人：您这里公司已经有了30万的意外险，主要要考虑的就是重大疾病险了，另外可以考虑搭配住院医疗险。这样的一个组合，保障应该是非常全了。建议保险组合：10-15万重大疾病+住院医疗。保费6000左右。
这样夫妻二人的保险费支出为15000左右，应该还是适中的。
鉴于两三年内负担比较重（还房贷+车贷以及添丁），建议在三年后增添部分储蓄型和年金型保险，为以后的生活早早准备：）
上述建议供参考，保险也不是简单的计划上传，需要对您的需求有充分的了解后作出的详细方案，这样的计划才适合您的家庭的，希望有机会和您细谈。
祝工作顺利，身体健康。
pio：您好！
像您家庭这种情况，有社保、有公司办的商业意外险、有补充医疗。按照投保的基本顺序：意外、健康、教育、养老、理财。目前处于家庭形成期（无小孩），因此健康保障，尤其是重疾保障是必须的，做为社保（医保）的一项补充，避免因为此风险的发生给家庭带来财务负担，影响家庭正常生活。
另外，因有房贷和车贷，因此还要考虑一些定期寿险（在贷款期间如发生风险予以赔付的产品），将人生风险导致的贷款风险转移出去。
希望对您有帮助！
