求一家三口最实惠的保险方案

家庭经济及其他数据不全，无发确定保额和其他财务安排数据，所以不能给到合理建议

按下面的家庭案例补充下数据，让这里的专家给你合适和有竞争力的建议

张先生今年40岁，拥有一家外贸公司，公司每年有200万的净收入。由于市场环境不好，今年张先生公司的业务规模缩水，预计盈利将下滑50%。张太太35岁，协助张先生打理公司的日常事务。张先生夫妇有一子，今年9岁，读小学3年级。

夫妇现有现金300万，其中定期存款200万，外币存款100万。有房产3套，市值共1100万元。目前一套已租，租金每月6000元；另一套市值600万的商用房正在出售，预计7月份办完手续，年底第一笔200万元的资金将到账。另外，张先生拥有奔驰一辆，价值97万。

由于对股市的不了解，张先生没有在股票市场上做任何投资，此外，夫妇俩没有社保，同时也没有购买任何保险。

家庭月支出5万元，父母赡养费每月1万元。

在线可以加我QQ详细聊聊，可以根据你的要求提供适合的计划。祝快乐！

  你好！你提供的资料很全面，首先，你自己的保险已经很全面了，唯有针对养老保障可再用商业险做个补充。其次是你老公的养老和重疾险保障是很欠缺的，应该有所补充，再一就是你几子的教育金保障.

  依你提供的收入和支出状况来看，每月固定支出5000左右，还有房贷按揭不知每月要多少，那是包括在5000元之内的吗？你可以用年收入的5%左右再为你全家做足以上保障。保障一般要做到年收入的10倍左右。

  我的建议不知对你是否有帮助？

您好，看了您提供的资料非常全面。建议如下：

一，您有固定资产，即房产两套。一套可以作为投资用。但变现性差。

二，关注健康。有社保，还需要补充20-30万重疾险。

三，准备养老，您是属于收入较高的家庭。如果退休后还想保持现在的生活品质，现在就该准备补充养老。

四，财税的计划，中国的富裕阶层人越来越多。未来几年中国可能要征收遗产税。草案已经出来了，是50万-80万资产起征。有先见之明的人都应该提前规划。

五，财富的传承：孩子的教育，创业等规划。也是有必要考虑的。

人的一生五大规划：健康医疗规划，养老规划，投资规划，子女教育规划，家庭财产保障规划等。

您好！从您上述来看，您本人需要补充意外和重疾（当您哪天离开了公司那就意味着不能享有公司提供的保障，所以您必需拥有自己的保障），还有以您的收入看身价保障太低了，至少得拥有40万以上，其次就是养老、投资险。

您爱人就更得重视，毕竟他是家庭主要经济来源，不可忽视，可您爱人却只拥有基本保障以及公司办理的团体航空险，所以您爱人首要得到的保障是，意外+重疾+养老+定期寿险或终身寿险。

最后您的儿子在住院、门诊、医疗方面可以先省下了，您可以为您儿子先行购买教育险+终身寿险（投资公红险）。希望我的回答能另您满意。祝：安康！

本人有社保，有医保；单位有平安团体健康险，意外伤害险，我自己补充买了一个康宁终身，基本保额5万，本人年收入12万左右。
你的保障还算全面，但基本保额太低。最少做到30万以上，重疾也是一样，同时还要加上意外险最少20万

老公有社保，有医保；老公经常出差，单位买了一个团体航空险，保额100万无其他保险 。老公年收入100万，无他商业保险。

先生做为一家之主，也是一家人的保险，更需要全面的保障。不知道意外方面除了航空险还有没有其他，如果没有首先把意外险加上，最少50万到100万，估计你老公也是经常出差的。人到中年更需要保障健康，所以第二重要就是把重疾险加上最少30万到50万。

儿子有深圳市少儿医保，我们单位有给小孩买商业保险，门诊1000元，住院2万。另外我自己给儿子出生时买了脐带血保险，附送了一个住院保险，年交保费580元，20年交清。

小孩好动，所以还是要以意外为主，然后再加上重疾再加教育险。宝宝年龄小投保是优势。

想给我们全家买保险，请专家或者保险人给点建议与指点！
指点谈不上，以上仅供参考。
问题补充：我做会计，老公在一民营企业，我们收入都较稳定，自有住房2套，其中一套按揭，贷款143万，刚开始按揭。公婆在农村需要赡养。每月固定支出5000左右，有农村合作医疗保险。

补充建议：看了一下你家的财务状况，你家的保障最少也要做到150万左右。不过还是要以你的预算为为。

在做好保障的同时再做保全资产的计划。一般理财规划是：放一点在银行保证资金周转，放一点在保险：转移风险，放一点在房产或其他：投资 因为银行和其他债权债务风险，所以还是要放一点在保险理财产品上，以保全资产。也就是说在做全保障的同时建议选择一些理财型的保险。

欢迎QQ咨询

不知道楼主对保险是什么看法？从已购买的保险来看，楼主并没有和一个负责任的代理人坐下来详细交流后，再规划，而是随随便便买了一点点保，也不管这份保能不能在危急关头起关键作用。

您家收入已属于高收入阶层，所提供的讯息并不详细，比如目前投资如何分配、银行储蓄和其他金融理财产品大概配置如何等等，以下大概就保障方面提些建议。

您先生：年收入上百万，准确的说，一般十几二十万的重疾险对您先生而言，没有太大意义，因为随便就能赚出来了。但是重疾险还是得保，额度得高一些，个人觉得按照您的生活水准，可能设在50万以上比较合适。另外意外的保障额度和您先生的收入远远不能成正比。那究竟身价保障多少才合适呢？这边有个简单的公式：您先生打算多少岁退休？比如打算56岁退休，那么，他还有10年工作期，至少得赚1000万，那他身价保障保底就得这个数字。而当前，也该规划下养老的问题了。

您自己：年收入12万，已有基本的康宁保障还不错，但重疾保障额度可以适当调整至30万左右。身价保障额度，可以参照您先生的算法，从现在到退休时可以赚到的钱作为身价额度。其他意外险和医疗险根据实际情况做个搭配。如果资金充裕，现在也可以规划养老这块。

您宝贝：2岁左右，父母这么优秀，她将来受的教育一定是顶好顶好的，那教育金的准备也得充分。医疗这块按照国家的规定，做到保障上限就可以了，也很便宜。

综上而言，您先生和您的养老问题，宝贝的教育金问题，都要通过一个理财组合杠杆来实现，这样才能将收益最大化和稳健性兼顾。其中，最好基金和理财型的保险都配置一部分，其他的，还需要一个理财专业规划师帮您做个测试，看是否要搭配黄金和股票或境外QDII（一般稳定收入不建议碰外汇和期货）。

以上建议，希望能帮到您。

您好:

   从你提供的信息来看,如果要从买保险帮你解决什担忧,分担什么风险来看的话,还真可以不用买保险,因为从风险的那个角度来看,以你们家目前的收入,是没什么问题,都能度过任何困难.

   但我们可以换一种想法,辛辛苦苦赚来的钱是希望他更有价值是吗，从理财的角度来说，有钱人买保险是为了保全资产。当然保全资产有很多理财工具。比如：基金，股票。期货，地产。保险等等。很多人都不会把鸡蛋放在一个蓝子里，所以会多个工具选择。其实保险也就是理财工具最稳当的一种。

你好，瑶瑶。

瑶瑶

深圳      

瑶瑶:

    您好!想请问一下,您对这次的家庭保障有什么想法?希望着重哪方面呢?

现场案例

王先生，33岁，已婚，某外资银行分行经理；父亲退休，有社保，母亲为家属；妻子30岁，公司文员，儿子两岁；家庭年收入20万元，房贷40万，月供2500元；汽车一辆10万左右；有基本社保，集团意外险和年金险。

家庭风险类型分析：

1、需储备幼儿园开始的教育经费；

2、母亲的疾病基金储备，未参加社保；

3、王先生是主要家庭经济支柱；

4、王先生健康透支情况；

5、不确定的职业风险；

6、家庭负债压力；

7、小孩常见疾病频发。

投资渠道建议：

30%债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票校目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

20%股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

20%外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小但需要投入比较大的精力。需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。王先生有一定职业优势和便利。

30%投资基金：专家理财。基金风险较股票小，可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

工作节奏加快，压力增加，环境恶化……这些都在威胁着现代人的健康，而日益高发的各类重大疾病也警示着人们：应该加强健康保障！上周四晚7时，本报联合《每日经济新闻》共同举办了一场"现代家庭如何规避健康风险"的专题讲座，并特别邀请了中意人寿四川省分公司资深保险顾问曹月秀，以及由张雨、童卫、王玉璐、郑涛和郑喜梅5位保险专家组成的金牌理财团队。在1个多小时的讲座上，专家们与到场的20多名读者分享了关于健康和健康险的话题，还为部分读者量身定制了个性化的理财方案。

70%重疾可治愈平均花费20万

根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72%，其中列高发重疾前三位的是恶性肿瘤、心脑血管病和心脏玻随着医疗水平的提高，如今约70%重疾是可以被治愈的，但平均20万左右的高昂医疗费用，将成为整个家庭一笔可怕的开支。

也许有很多读者会说，"我已经有了社保，如果生病住院，社保会报销的。"但基本医疗保障的根本目的是"保"而不是"包"，有保险专家曾说过，既然是"保"就有限度，超出的部分应该通过商业保险来解决。

曹月秀说，例如癌症、器官移植等疾病，治疗费用巨大，在没有准备的情况下，对于整个家庭来说是致命的打击。因此，她建议大家在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险；如果没有发生风险，也可以为自己积累下一笔可观的财富。

三个步骤学会购买健康险

曹月秀表示，在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。

她建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。

现场案例

王先生，33岁，已婚，某外资银行分行经理；父亲退休，有社保，母亲为家属；妻子30岁，公司文员，儿子两岁；家庭年收入20万元，房贷40万，月供2500元；汽车一辆10万左右；有基本社保，集团意外险和年金险。

家庭风险类型分析：

1、需储备幼儿园开始的教育经费；

2、母亲的疾病基金储备，未参加社保；

3、王先生是主要家庭经济支柱；

4、王先生健康透支情况；

5、不确定的职业风险；

6、家庭负债压力；

7、小孩常见疾病频发。

投资渠道建议：

30%债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票校目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

20%股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

20%外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小但需要投入比较大的精力。需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。王先生有一定职业优势和便利。

30%投资基金：专家理财。基金风险较股票小，可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

工作节奏加快，压力增加，环境恶化……这些都在威胁着现代人的健康，而日益高发的各类重大疾病也警示着人们：应该加强健康保障！上周四晚7时，本报联合《每日经济新闻》共同举办了一场"现代家庭如何规避健康风险"的专题讲座，并特别邀请了中意人寿四川省分公司资深保险顾问曹月秀，以及由张雨、童卫、王玉璐、郑涛和郑喜梅5位保险专家组成的金牌理财团队。在1个多小时的讲座上，专家们与到场的20多名读者分享了关于健康和健康险的话题，还为部分读者量身定制了个性化的理财方案。

70%重疾可治愈平均花费20万

根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72%，其中列高发重疾前三位的是恶性肿瘤、心脑血管病和心脏玻随着医疗水平的提高，如今约70%重疾是可以被治愈的，但平均20万左右的高昂医疗费用，将成为整个家庭一笔可怕的开支。

也许有很多读者会说，"我已经有了社保，如果生病住院，社保会报销的。"但基本医疗保障的根本目的是"保"而不是"包"，有保险专家曾说过，既然是"保"就有限度，超出的部分应该通过商业保险来解决。

曹月秀说，例如癌症、器官移植等疾病，治疗费用巨大，在没有准备的情况下，对于整个家庭来说是致命的打击。因此，她建议大家在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险；如果没有发生风险，也可以为自己积累下一笔可观的财富。

三个步骤学会购买健康险

曹月秀表示，在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。

她建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。

现场案例

王先生，33岁，已婚，某外资银行分行经理；父亲退休，有社保，母亲为家属；妻子30岁，公司文员，儿子两岁；家庭年收入20万元，房贷40万，月供2500元；汽车一辆10万左右；有基本社保，集团意外险和年金险。

家庭风险类型分析：

1、需储备幼儿园开始的教育经费；

2、母亲的疾病基金储备，未参加社保；

3、王先生是主要家庭经济支柱；

4、王先生健康透支情况；

5、不确定的职业风险；

6、家庭负债压力；

7、小孩常见疾病频发。

投资渠道建议：

30%债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票校目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

20%股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

20%外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小但需要投入比较大的精力。需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。王先生有一定职业优势和便利。

30%投资基金：专家理财。基金风险较股票小，可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。