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提问
大家好,在下男26岁,妻子21岁,儿子三个月,
母亲45,父亲53.
本人和妻子两人月收入5500,每月至少花去3000(主要是个人消遣花销;家里水电费,电话费,煤气费等各种生活用费由父母负担),只有剩下2000左右.
在这种生活稳定的情况下,本人与妻子投保了(6600一年的返还型大病险和意外险,其中意外大概1000左右,其他部分是大病险,预计是缴费20年,保80岁)
现在已经缴费两年,不过由于经济情况现在恶化,本人恐怕在未来几年有可能负担不起这么高额的保费,(本人夫妇如果没有父母承担费用,单纯是缴纳水电费和煤气费已经让我们吃不消了)
本人现在想请问各位,我这种情况是否应该考虑退保,换一种保额小,保障大的非返还型的大病险呢?由于意外每年1000多对我们影响不大,所以现在主要是考虑的是大病险的变更,本人也知道现在退保会有一定损失,可是时间拖得越长,怕问题更加不可收拾,所以请求大家商量个办法.
保险的主要功能是保障而非投资,这个本人认识非常清楚,所以现在倾向于纯保障型的保险,不求返还,因为对于投资本人会从其他途径入手..
最后补充:本人夫妇之前投保的是友邦保险的守护人生两全计划(20年期,保80岁)
问题补充：在此补充:本人夫妇每人500左右的保费是保障8万意外和住院医疗
ADD（意外身故、烧伤、残疾保险金） 80000
DI（双倍给付） 80000
AMR（意外伤害医药补偿） 5000
HR/SB（住院费用补偿/手术费用补偿） 5000/5000HI/ICU（住院现金给付/重症监护给付） 50/50
相关问答
冯筱玲
1、已经缴了两年的保费了，退保肯定有损失，可以选择减额缴清，这样就不会有损失。
2、然后再考虑投保适合你们现在经济状况的计划。
梁海燕
Hanson：
你好！
你可以向你的寿险顾问联络，看是否你的保单是否有减额交清功能，或者运用保单借款功能，或者垫交功能。
如果你选择退保，不单止你损失了一定的资金，还有一定时间的观察期。
不知道是否对你有所帮助呢？
黄丕勇
保险的主要功能是保障而非投资,这个本人认识非常清楚,所以现在倾向于纯保障型的保险,不求返还,因为对于投资本人会从其他途径入手..
看得出楼主对保险的意义有一定的了解，上面两位同仁的说法也是一种解决问题的方法，但你想求得一个更合适你的方案，我可以上门为你做一个需求分折，才能设计出一个比较好的方案
保险人用户
如果每个人都要面谈才能做出方案,那未免太低效率了
耿侠
到自由市场买菜高效率。
前提是你对菜已经很了解了。
如果你对保险了解的很透了，就不用来问我们。
我们不了解你的情况，又没法做有效沟通，你倒是说说，怎么给适合你的建议。
把保险当菜买的人，你今天遇到的支付不起的情况，是你自己的性格造成的，还不踏实的好好了解了解。
浮躁...
蔡立凤
体会到您的压力，其实保险是要量入为出的，不是说保障越大越好，一定要均衡好收入和支出。您目前的保单最好能够减额付清，然后再考虑一些保费低保障高的消费型产品。
有缘可Q聊或来电咨询。
唐伟华
Hanson,你好！
这两天经常看到你的提问，看来你对保险家庭中起作用的认可，同时也看得出你是一个全心为家庭着想的人。
以上的前辈们都给出了减额缴清这个不错的建议。另外，经济情况恶化的实际情况，和对家庭财务带来的影响，在为你提出新方案之前需要清楚其具体数据。建议找专业代理人先做财务分析，再做方案。
正值人生遇到挑战时，加油！
保险人用户
也感谢你对我每个问题的关注,大家都一起研究研究,呵呵.
裴磊立
广州同城的朋友,您好!
其实您的这种情况很多人都遇见过,退保肯定是最差的处理方式.我建议您跟您的代理人商量下,应该会有好多的处理方法.比如变更缴费年限,申请减额付清.
不知道您当初出于什么目的买这份单,保险从来就不是一项投资,因为它无法帮您产生巨额的利润.但它的作用是最基本,也是其他理财工具无法取代的.
建议跟您的代理人联系,或者跟我联系,看能不能帮您做一些服务.
祝好!您诚挚的朋友---广州友邦裴磊立
保险人用户
当初买这份保险是,没有预算好每月支出,而且买这个也有种强制储蓄的作用,不过这一切都要在经济稳定的基础上,只要经济一有恶化,那这个保险就有很大的问题
田有元
你好！上面的同仁都给了很多很好的建议。建议你还是找你的代理人好好商议，减额缴清或保单借款等。有元
王学文
您好：
您可以选择减额付清或降低保额，但千万不要退保，这样退您的损失相当大的。你可以找您的代理人沟通一下，根据您目前的状况为您排忧解难。
周凯明
国家理财规划师:周凯明
证书编号:0814000012200161
Hanson:
上面的同事已经为您分析得很清晰了，在这里我补充一点：
不知道您是否经常要出差，跑业务呢，或许从事的行业比较危险呢？
不然每年1000元的意外险实在是不合理。
保险人用户
每年两个人1000喔,一个人缴费500左右,这个意外不知道您觉得什么不合理呢.呵呵,你说的话很特别,请详细给予指明
刘秋欢
广州
平安人寿
Hanson
近来看你在向日葵保险网发布了不少关于保险的咨询
你的保障意识是很强的,责任心也很强
但我给你个建议吧,不要把买保险当成是一种负担
而且买保险不需要一步到位,量力而行吧
黄华梦
您好：
为什么购买保险预算一定要控制在个人年收入的10-15%以内来完成险种组合呢？还是有一定科学道理的。
根据您的资料显示，从您一开始设置保费投入已经超出您家庭的保费承受能力了。
要想减轻现时的缴费压力，现在唯一办法就是降低保额来达到减少每年的保费投入。而且不到万不得已千万别退保。保费可以预算，保额可以有计划的降低，但是风险是谁也预计不到、预算不到、不可以计划的一种隐形事务。
要想增加每人的保额高度，建议可以考虑一些定期寿险，里边包括一些高额的意外险、重疾险、寿险保障，保障期一般为20年。以低缴费来获得高保障的险种，这种定期寿险可以是首选。
许嘉俊
就算按年收入的10%-15%来做，也不具普遍性的。关键要看一下客户的职业是否是稳定的行业。这个case也是按10%的年收入来设计保费的。
杨凯
广州
友邦保险
HANSON 您好！
关于您的 CASE，其实 减额付清 或者 用现金价值垫缴保费 都是行不通的。佢我所知，任何重大疾病保单，如果只生效两年，其现金价值是很低的。友邦的这款产品也不例外，现在您保单的现金价值并不足以垫缴保费。
前面有不少同行高手都说出了一个问题，退保并不是一个好的选择。关于您的 CASE，其实解决办法有两个。由于问吧的有关规定，不方便在这里过多地讲述产品的具体事项，如果 HANSON 楼主需要帮助的话，可以联系自己的保险营销员；或者任何一位 友邦保险 的保险营销员，我们都会为您服务。
如果一下子联系不上您自己的保险营销员，可以QQ我，也可以指点于我。谢谢！
保险人用户
呵呵,你说这两种方法都行不通,但是你又有什么能行得通的方法呢,可以发信给我...
呵呵,我最讨厌卖关子的人呢,如果你真有办法,的确可以来信相告...
吴康华
楼主，你好！
你的支出占到收入的一半有多，目前的保费支出已经是超出你可承受的范围。你的意外险方面一千多的保费，保障额度是多少？最好检视一下你的目前的保单情况，再好给你建议。
陈霞
看得出，你确实已经认同了保险的价值，不过，保险不是一步到位的，特别你说你的意外险有一千多，保额应该达到50万甚至更高。并不清楚你的职业，加上寿险，你的保障额度比较高。
最好找你的代理人检查一下你的保单，找别的公司的代理人都可以的，再分析一下你的经济情况再做调整。
欢迎来电。
保险人用户
朋友,你错了,我们两夫妇的保障额度是每人8万,从事的职业只是最普通的室内办公人员,就是内勤人员.每人500左右的意外保险保费..... 请你搞清楚再发言喔..无论如何,感谢你的关注
李浩斌
Hanson,你好！
看到你的情况也让我想了一件往事，在我刚入保险业之时也不懂得如何时为客户作合理的财务需求配置，结果使客户在购保2年半后因经济原因不得不申请退保。这件事也让我内疚了好几个月，现在的我不但让客户得到了最贴心的保障，还使他们学会了如何合理分配他们的手中的钱！
建议你尽快与负责服务的营销员联系，如需帮助也可与我电联面谈！
好评成功！
