保险怎么买？ 30岁男性 太太31岁 孩子男孩1月大 均

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阁下家庭整体收入支出比例比较健康，但是缺乏相对的风险保障措施。建议完善家庭风险防范内容，以保证家庭经济正常的运行.

目前阁下家庭即将诞生爱情的结晶，一个完整的三口之家即将形成，夫妻双方开始进入一个责任最高的时期。在孩子独立之前这个时间段里面，要首先确保夫妻双方的收入不能中断。其目的在于任何一方发生风险，都能够得到相应的经济补偿，帮助家庭度过经济难关。   同时，收入中断不但会影响家庭的生活费用和贷款的偿还，更加影响到孩子的教育支出，因此建议需要转移这方面的风险。整个家庭在已有保障基础上补充，首先应将各类风险予以排序分类，之后决定风险自留或转嫁的项目。

依据风险列表，归纳为两类：高发生概率的低损失、低发生概率的损失高。对于前者，尤其是小额经济损失，不会干扰家庭正常生活，且几乎无后续影响，完全可采用风险自留方式去应对。而小概率大危害的严重风险，将会导致家庭蒙受巨大经济损失。虽然国家社保可以起到一小部分作用，但难以恢复到之前的生活水准。因此，排除政治与社会的因素，何种风险会导致收入中止或严重下降，就应该优先解决，其次是补偿损失。

 

家庭保额确定（所需保额、覆盖范围、保障期限、作用目的）
1、 寿险保额及覆盖范围（寿险）
（1）家庭日常生活支出、子女教育费
（2）家庭所负担的债务（如房贷、车贷、以及家庭其它负债）。确保被保险人遭遇重大风险时，家庭能够平稳的生活。
    寿险总保额计算公式=家庭年支出金额×孩子成年前的年限（大学毕业时）＋子女教育费用＋负债－储蓄（储蓄包括国债、现金以及现金等价物）；活期存款作为家庭急用资金,无特殊情况不动用,且不用于保额计算.
注：被保险人依照自己的家庭经济收入占比确定自身所需保额。"        
40700(日常年度开支)*22(孩子大学毕业年龄)+30万(子女基本教育费用)+0(负债)-20000(基金)=1195400元
先生收入占家庭总收入比例为50%,分配保额为:587700元，设定为60万元,
太太收入占家庭总收入比例为50%.分配保额为:587700元，设定为60万元,
2、 重大疾病保额及覆盖范围（重大疾病、轻症）
重大疾病保险需要考虑几个因素：
（1）治疗费用：很多费用是社保不报销的如：自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。
（2）收入损失：一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，而且会导致收入中断。生病后可能有三到五年无法正常工作导致收入损失。
（3）后续的康复、治疗营养费用
重疾险保额公式=基础治疗费用支出＋康复费用支出＋3年工资收入.基础治疗费用：视地域而定，广州地区建议基础治疗费用30万，康复费用一般在10万元左右" 
先生与太太重大疾病保额分别为:300000(基本治疗费用)+100000（康复费用支出）+36000*3=508000元，设定为50万
社保大病医疗保险报销范围：在发生超过基本医疗统筹基金最高支付限额以上的医疗费用，由社会保险部门按：0-4万元以下报销85%，4万元-8万元以下报销90%，8万元以上报销95%。每一医疗年度内，最高支付限额为人民币15万元。
以上重大疾病保额50万-社保最高大病支付额度15万=实际重大疾病费用需要额度为：35万元
3、医疗险（住院医疗、意外医疗）
夫妻双方均有社保，商业住院医疗保险仅仅作为社保补充作用，以弥补社保报销之后剩余部分的费用报销。夫妻双方额度设定在2万-3万较为合适。

4、意外风险的保额及覆盖范围（意外身故、意外伤残）
意外伤害保险设定标准为：年收入的20倍。同样考虑到收入中断、甚至不能在有收入能力的情况。做20倍年收入的基本保额，能够在相当程度上帮助家庭在风险出现后不至于再使家庭经济陷入瘫痪或巨大损失。
 

先生保额：36000*20=720000
太太保额：36000*20=720000

 产品推荐内容简介

保障内容简介：

先生与太太等额
1、 因意外导致的门诊费用报销：社保用药范围内合理且必须的费用，100元以上部分100%报销，额度上限20000元
2、 因意外或者疾病导致的住院费用报销：社保报销后，社保范围内剩余部分额度上限内100%报销（300免赔额），进口或自费用药额度上限内80%报销；社保范围内额度30000元，非社保范围1250元
3、 轻症保障：罹患合同中约定的10种轻症疾病，赔付4万元；
4、 重大疾病保障：罹患合同中约定的50种重大疾病，赔付35万元；
5、 因意外而导致的残疾赔付：最高72万元，（按照伤残鉴定比例赔付）
6、 因意外导致的全残：赔付117万元
8、因非意外导致的全残：赔付45万元
9、因意外导致的身故赔付：132万元
10.因疾病导致的身故赔付：60万元

根据您的情况，中国平安可以帮您办理，但是需要您和您家了的身份证号码，欢迎免费咨询:15508066897平安小谢真诚为您服务！

您好，您可以考虑一下我公司的健康险＂健康福星增额（2014）重大疾病保险＂，

这款产品的性价比很高，而且你们夫妻还年轻，宝宝还小，交费低，保障高，保45类重大疾病，保额每年增长3%，到六十六岁以后还可以转化为养老金用，保单还具有保单贷款和保费豁免的功能，

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祝您生活愉快，谢谢！

你好，你的保险意识很好，关于保险方面的问题您可以咨询我们经理，他从事保险行业多年，一定可以给你一些专业性建议，微信lixianghe525，电话13812143796

可以参考我们中国人寿康宁终身重大疾病保险和瑞鑫分红型重大疾病保险，我们中国人寿可以单独销售防癌保险，保费低保障高全面划算，我也是广州的希望可以为你效劳

夫妻都是企业工薪人员，在企业应该有社保吧，目前家里人没有买过商业保险，又准备买车风险增加，30岁正处于家庭责任重要期，非常需要保险来转移风险，夫妻是家里的收入来源，万一发生大病或意外家庭将失去收入来源，父母孩子的生活将难以为继，家庭幸福生活将无法保证，所以首先需要一份全面的保障（大病保障、长期意外保障、医疗保障、人身保障等），然后为了孩子将来能受到良好的教育，要为孩子准备一笔教育金及医疗保障，建议夫妻可互保（可相互豁免保费）平安的平安福全面保障（有重疾、轻度重疾、长期意外（驾乘私家车享双倍保障）、意外伤残、意外医疗及生病医疗保障等）计划，孩子可选择平安的世纪天使少儿教育金储备及保障计划，可参考我的方案案例。希望可以帮到你，可点我头像为你提供具体详细建议书供你参考。

一个家庭该如何规划保险？
1、 保费的预算。

无论您是单身还是已经构建家庭了，购买保险第一步是量入为出，做好保费的预算。

　一般情况下，我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。

2、家庭成员购买保险的一般顺序
　　第一是家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。

　　第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。

　　第三是小孩和老人的健康保障。

　　第四是小孩的教育金和我们的养老金。
z
　　第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。

　　第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。

3、购买保险的顺序
　　第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。

　　第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。

　　第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育

 

您好，建议夫妻互保平安福产品，保障全保费低，宝宝做一份智慧星分红险，含医疗和教育金等，如有需要可联系我详细制作保障计划。

从投保开始，公司每两年会给予孩子4200元的一个教育储备金，一直给到孩子80岁。缴费只需要缴20年，相当于后面的几十年没缴费，公司照样一直给。而且，当孩子80岁的时候公司还会一次性给孩子120000元的一个祝寿金。每年享受公司的一个高额的分红，缴费期满的时，每年的分红比公司没年给予的教育储备金还要高。 而且，随着孩子年龄的增长，所缴的保险费越缴越少。而保障呢则会随着孩子年龄的增长而增长。 小孩子都天真活泼好动，当然这也使孩子更容易磕磕碰碰。而且现在的儿童医院的收费都是相当的高的。针对这块这里有个专门的意外医疗。详细的来说就是，凡因意外才生的合理的医疗费用100元以下免赔，100到20000之间100%的报销。比如，某位客户因为一不小心摔了一跤，共花了20000元的医疗费用，那么公司报销19900元，相当于客户自己只花了100元。 由于小孩子的身体发育不够健全，所以抵抗力相对较低。然而正因为这样，小孩子更容易生病。刚才也说了现在的儿童医院的收费相当的黑人，那么我们怎么样来解决这个问题呢？不要担心，我们还有一个住院医疗。所谓住院医疗，意思就是凡因住院产生的医疗费用我们按80%来报销，每次最高29000元。其中，小病医疗（比如感冒发烧住院）每次最高报销6000元，每年不计次数。小手术（比如阑尾炎，痔疮等）每次最高9000元，也每年不计次数。还有一个大手术每次最高29000元，同样是每年不计次数。 而且只要被保人一住院，公司会每天给予100元的营养补贴费。（比如某个客户的孩子因为意外住院，住了30天，那么他总共得到的营养补贴费是3000元。 而且从投保开始，孩子就拥有了一个100000元的人身保障，管一辈子。可能你觉得100000元的人身保障有点少，但是这是保监会规定的，18岁以下的孩子只能拥有最高100000元的人身保障。 还拥有一个100000元的重大疾病保障，这个重大疾病保障非常的人性化，为什么这么说呢？是因为它仅仅只需要凭医院的诊断书就提前给付100000元。就不存在说因为一时拿不出100000元而耽误病情啊，或者说到处去借钱的情况。而且这个他不管客户拿去花了10000元或者20000元都与公司无关。反正公司给100000元。一年只需要交九千多，相当于一个月八百块钱，一天二十几块钱块钱就能拥有这份保障。 在有本事的人他都不敢说自己这辈子就不会生病，就不会出意外。我们谁都不知道下一秒钟会发生什么事。保险这个东西就是在我们身体健康的时候买，等到万一哪天生病了意外了得到一笔补偿费用。如果早的时候没买，万一哪天生病了意外了，就只有抱到枕头哭了。而且我们这个住院医疗有一个30天的等待期，重大疾病有一个90天的等待期。为什么么会有这个等待期呢，就是怕客户带病投保。早的时候不买，等到生病了才来买这个是叫骗保，公司要么不给于投保，要么就是不赔。所以保险是早买早好 如果觉得保费太高 是可以调的

        在孩子独立之前这个时间段里面，要首先确保夫妻双方的收入不能中断。其目的在于任何一方发生风险，都能够得到相应的经济补偿，帮助家庭度过经济难关。   同时，收入中断不但会影响家庭的生活费用和贷款的偿还，更加影响到孩子的教育支出，因此建议需要转移这方面的风险。整个家庭在已有保障基础上补充，首先应将各类风险予以排序分类，之后决定风险自留或转嫁的项目。

依据风险列表，归纳为两类：高发生概率的低损失、低发生概率的损失高。对于前者，尤其是小额经济损失，不会干扰家庭正常生活，且几乎无后续影响，完全可采用风险自留方式去应对。而小概率大危害的严重风险，将会导致家庭蒙受巨大经济损失。虽然国家社保可以起到一小部分作用，但难以恢复到之前的生活水准。因此，排除政治与社会的因素，何种风险会导致收入中止或严重下降，就应该优先解决，其次是补偿损失。

           1、 保费的预算。

    无论您是单身还是已经构建家庭了，购买保险第一步是量入为出，做好保费的预算。

　一般情况下，我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。

2、家庭成员购买保险的一般顺序
　　第一是家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。

　　第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。

　　第三是小孩和老人的健康保障。

　　第四是小孩的教育金和我们的养老金。
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　　第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。

　　第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。

3、购买保险的顺序
　　第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。

　　第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。

　　第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育

 

 

首先是你自己需要一份保障型的保险，以确保在意外或大病时使家庭生活受影响。年老时还可做为养老补充。其次，为孩子规划一份教育金储备，避免因意外情况导致孩子的，教育受影响。第三帮助您太太投保一份保障和收益。保费支出按您目前收入状况建议年支出控制在一万五以下。随着生活逐步改善，再逐步提高保障

你好，你的保险意识很强，根据你的经济情况做一个需求分析，投入年收入的10％左右交保费，大人各占40％，小孩占20％来设计，一家三口，首先要给一家之主买重疾和意外，小孩子可以适当备点教育金，可以附加点住院医疗，如需要详谈，微聊或者电聊！

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