国家理财规划师:周凯明
证书编号:0814000012200161
您好,请问房屋贷款是20年的吧?假设您儿子的教育基金每月支出为600元(具体教育金规划需要另外设计)
首先,您的先生作为家庭目前唯一的经济支柱,对保障的需求是最高而且最紧迫的。
具体的保障范围应该包括了房屋贷款的保障;家庭子女教育的保障;家庭基本生活支出的保障。换句话说,即使因为某些因素他无法给家庭提供经济的来源,也必须保障有一笔持续、稳定和安全的资金帮助您完成房贷、子女教育和家庭生活支出。
其次,保额的具体计算方法为(在这里必须考虑银行存款利率,通货膨胀率等因素):
年份 |
年龄 |
房屋贷款保障 |
教育基金保障 |
年基本生活支出(通货膨胀率:4%) |
年收入缺口 |
收入缺口贴现(贴现率:3%) |
1 |
30 |
24000 |
7200 |
36000.00 |
67200.00 |
65242.72 |
2 |
31 |
24000 |
7200 |
37440.00 |
68640.00 |
64699.78 |
3 |
32 |
24000 |
7200 |
38937.60 |
70137.60 |
64185.84 |
4 |
33 |
24000 |
7200 |
40495.10 |
71695.10 |
63700.17 |
5 |
34 |
24000 |
7200 |
42114.91 |
73314.91 |
63242.08 |
6 |
35 |
24000 |
7200 |
43799.50 |
74999.50 |
62810.90 |
7 |
36 |
24000 |
7200 |
45551.48 |
76751.48 |
62405.98 |
8 |
37 |
24000 |
7200 |
47373.54 |
78573.54 |
62026.68 |
9 |
38 |
24000 |
7200 |
49268.49 |
80468.49 |
61672.39 |
10 |
39 |
24000 |
7200 |
51239.23 |
82439.23 |
61342.53 |
11 |
40 |
24000 |
7200 |
53288.79 |
84488.79 |
61036.50 |
12 |
41 |
24000 |
7200 |
55420.35 |
86620.35 |
60753.77 |
13 |
42 |
24000 |
7200 |
57637.16 |
88837.16 |
60493.78 |
14 |
43 |
24000 |
7200 |
59942.65 |
91142.65 |
60256.03 |
15 |
44 |
24000 |
|
62340.35 |
86340.35 |
55418.59 |
16 |
45 |
24000 |
|
64833.97 |
88833.97 |
55358.39 |
17 |
46 |
24000 |
|
67427.32 |
91427.32 |
55315.04 |
18 |
47 |
24000 |
|
70124.42 |
94124.42 |
55288.18 |
19 |
48 |
24000 |
|
72929.39 |
96929.39 |
55277.48 |
20 |
49 |
24000 |
|
75846.57 |
99846.57 |
55282.63 |
21 |
50 |
|
|
78880.43 |
78880.43 |
42402.12 |
|
|
|
|
|
共计: |
1248211.57 |
因此,就您先生的保障而言,由于您暂时没有固定的收入,必须设定在120万才是合理的。
再次,初步的方案规划为:
终身寿险(80万)+定期寿险(40万,20年)+重大疾病保障(25万)+意外保障(40万)+意外医疗保障(2万)+住院医疗保障,
保费支出控制在6000元/年左右。
具体方案的设计如晓春说的,找当地一个值得信任的代理人去为您设计吧。