征一家三口保险方案

您好

   资料很详细，您的目标也很明确，建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！

   祝好

    彭先生建议购买一款交通意外险，因为长期坐飞机出差，交通意外险是很有必要的，然后再考虑大病、投资储蓄、避税的险种!

    女士有单位上的三险，再适当补充一些商业保险的养老产品即可；

    3岁女儿建议考虑一款大病+意外+教育金领取+婚嫁金+创业金+养老金领取的组合险。

    如需了解详情，请点击我的头像进入我的网站，里面有我的联系方式。

您好:看到您家庭的理财情况可以看出来,虽然您投资方面做的比较少,但是基本是每个方面您家庭都涉及了.也就是您和爱人在这些方面应该多少都有一些了解.不知道您对保险了解吗?买保险首先应该考虑的是保障.也就是说是要转移您家庭所面临的风险,保证家庭生活的健康幸福.

    从目前您给出的资料来看,您和爱人的收入都不低,并且以爱人为主,家庭的经济属于良性发展,无不良负债.

    先生:目前应该考虑意外,意外医疗,大病方面的保障,但是您说先生的养老不用考虑了,据您所提供的情况,您先生的养老应该是单位给上的社保,也就是将来会是社会的平均工资,不知道您了解社保吗?这个水平肯定是不能满足您先生的,建议商业养老险一定要买.

    太太:只有基本的社保,可以考虑意外,大病方面的保障,养老也要考虑.

    孩子;如果是北京户口,应该有一老一小,上学后会有学平险,不知道有没有脐带血的保险呢?这样孩子应该有一些大病,意外的保障,看保额是多少,可以再补充一些,并且教育金是要必须考虑的.

    具体的情况希望可以再与您沟通.因为您家庭的理财分配明显现在不合理,希望可以给您做一个全面的家庭理财规划.

完整的需求介绍，非常强大。

如果不考虑个人对保费预算的想法，可以直接作为案例出规划方案了。

非常专业的准客户，真想收入帐下。^_^

楼主：

    您好！您提供的资料比较详细,可见您比较理性，之前应该做过不少功课。

    您的家庭财务结构非常好，有充足的收入，有固定资产，有短、中期储蓄，还有投资。但家庭防风险措施不足，或者没有，我想这也是您现在规划保险的一个初衷吧？保险是我们家庭财富大厦的灭火器与防震措施，是必需品．否则，我们的财富大厦可能会因为少买一个灭火器而付之一炬。我们的财富大厦可能会因为没有防震措施而土崩瓦解。这就是保障型保险，是保险基础中的基础，您的家庭建议先从保障类的保险开始规划，在此基础上，再规划养老、教育金等储蓄分红型保险，保险需要分阶段去规划，不可能一步到位，现建议如下：

彭先生：彭先生为家庭的经济支柱，所以保险规划要以您为主，不仅要有，还要充足，更要科学。建议：重疾30万（建议买返还型的，同时包括30万的终身寿险）+定期寿险（20万）+意外险30万

彭太太：彭太太收入也很高，也能撑起半边天。建议：重疾20万+意外20万+补充医疗保险+每日住院补贴

彭宝宝：建议买专门针对孩子的意外与健康险、大病险，等孩子长大后再上成人险。这样有针对性，保费相对便宜。

        意外险与医疗保险均没有免赔额（10元也能报销）、100%报销、一年之内不限次数、全球理赔。

      同样的险种也分好多少类，比如说大病险，有返还型的，也有消费型的，有65岁返还的；也有80岁返还的，有返还保额的也有返还保费的；带理财功能的，也有纯保障的；有递增保额的，有均衡的。那么，那种类型才是适合您的呢？如果不与您沟通，直接给您方案，更多的是我们的主观臆想，不一定适合您。所以更详细的方案还需要我们进一步的沟通，保险没有好不好，适合自己的就是最好的。您可以通过QQ、MSN、MAIL与我联系，也可以直接打电话联系我，愿占峰与您一起规划！

      祝家庭平安健康，幸福快乐！

你好：根据你们的家庭情况，你们夫妇的风险保障应该在300万以上，彭先生的保障（意外+健康+定

期寿险）应占60%左右，还有买保险沟通的过程不能省，详情可联系我。

您好：

    您提供的资料很详细，能够看出您对保险的重视，另外也表明您有一定的风险意识，很值得称赞！

    建议您与爱人的保障：   意外+意外医疗+重疾

    风险分为因意外导致的和因疾病导致的两种。

    意外险+意外医疗  的组合很好的规避了意外方面的风险，保障范围有：磕、碰、崴脚、骨折、烧伤、烫伤等。

    重疾可以做定期和终身的组合，这样可以很好的控制保费的支出。

    建议爱女的保障：   重疾+住院医疗

    孩子小的时候抵抗力是最低的，可能普通的发烧感冒就会住院，所以住院医疗是必须要上的，孩子的住院医疗可以选择卡单的形式，也是对“一老一小”的一个补充。

    重疾有三种形式：一、保到成年，25岁

                    二、保到70岁左右

                    三、终身

    保费也根据保障的时间越长保费会越高。

    最好能与您和您的爱人有一个交流的机会，通过彼此的进一步沟通，再做出一份适合您家庭的保险计划。

    愿孩子健康成长，家庭美满幸福！

在做规划建议之前，先对家庭目前情况进行分析，既然是要做保障，那么我们以出现风险的情况下，计算家庭将面临的财务状况，进行量化，这个分析结果作为设计家庭规划的重要参考数据。

把得到的数据进行整合分析，得出结论简述如下：

因为并不了解你对家庭发展的全部想法，所以我假定一些前提：

1.孩子的教育费用按照普通标准考虑，没有兴趣班英语班等额外的教育支出。没有上学的赞助费，在国内上大学。

2.按平均寿命计算需要给你父母的资金支持，不考虑未来父母出现一些严重疾病的可能。

3.在发生风险的情况下保持现在的生活水准。

4.所有量化的数字分析，不考虑通胀，同时也不考虑投资工具的收益，假设两相抵消。

5.量化的数字分析中，不包括可能出现的严重疾病的消耗，和养老金的准备。因为这两个都不是定值。

分析简述：

1.如果以彭先生出现风险的情况考虑，目前家庭已有的准备略显不足，有将近50万左右的资金缺口，这个资金缺口来自孩子的教育费用，家庭生活费用，老人赡养费用等。

2.如果以彭太太出现风险的情况考虑，在资金层面维持正常状态是完全可行的，也即没有太大的资金缺口。

参考规划：

先生这边：

为面对可能出现的身故（包括疾病身故），至少应该保证50万左右的寿险保额。这笔钱就是孩子长大的保证老人养老的保证。

针对严重的疾病，重大疾病保险作为分散家庭风险的工具，额度由个人自己决定,因为是事业单位，不知道享受什么样的待遇。所以额度暂时没有一个建议，假如没有这层保障，那么重大疾病的保障应该在50万左右。这个部分的规划需要沟通进行补全。

针对意外事件的残疾和身故，估计事业单位也会有较好的福利。这里可以酌情补充意外险。

太太这边：

主要考虑重大疾病保障，分散严重疾病可能带来的风险。这里如果收入是稳定和持久的，可以考虑较高额度的保障，30~40万比较合适。

适当补充意外险。

养老，这是一个长期的事情，因为这个55岁才会遇到，虽然越早搭建越好，不过它是最不急迫的。建议适当了解养老搭建的框架，了解养老不同的需求，找到自己想要的是哪一部分或是全部，养老是一个很大的话题，不是一种产品就可以完全覆盖的。这个规划的方案是完全个性化的，需要进一步沟通。

方案实现：

缺乏家庭保费预算。虽然我们有一些建议值，不过费用的多少要根据个人的想法来。按普遍比例来不一定就是最合适的，需要进一步沟通。

以上是我做出的分析和初步规划。

我再推销一下自己，呵呵，我从事IT行业7年半的时间，一直从事技术开发工作。08年转行进入寿险行业。在选择公司的时候，我找了三个月的时间，去过很多公司面试，用自己的眼睛去看，最后选择了大都会作为新的起点。我想，无论我还是我背后的这家公司，都是值得信任的。

如果觉得可以，请给我打电话。

楼主买保险最好先深入了解一下保险，这样买错的概率会少些，要了解具体方案可以加我联系方式

我的关于购买保险的几篇基础文章，希望对您有帮助

1  一份优秀的家庭保障规划方案应该是怎样的？

2  谈谈家庭资产配置的4321法则 刊登于[卓越理财]杂志

3 家庭理财之风险管理（看看如何买保险）

发表于银行客户杂志08年4月刊上

5  如果买保茫然，我给您支个招    

楼主的投保需求很明确了，而且楼主所列明的保障需要都很明确了，那么就是选择产品了；

首先，男主人的保障，应该以定期 寿险和重疾以及意外的保障为主，

定期寿险主要完成在先生退休以前对于家庭责任的保障，包括孩子的教育费，父母的养老金，配偶的生活费，有时候更是留给自己生活下去的尊严，定期寿险费率很便宜，楼主这个年龄段，保障30年期间的只需要每年缴费四五百元就可以保额10万了，当然您的定期寿险的具体保额，还要根据您的具体情况来定，推荐新华的定期寿险，是目前寿险市场上性价比比较高的一款定期寿险的产品；

重疾的保障，主要解决重疾所产生的高额医药费对于家庭经济的冲击，同时和社保医疗想补充，商业的重疾是属于确诊给付型，主要起到经济补偿原则，重疾目前楼主可以选择定期消费性重疾和长期重疾相结合的保障组合，第一可以在到退休前这个阶段，有一个高额的保障，同时在退休后，还可以享受一个长大的重疾保障，推荐人保健康的关爱专家定期重疾，和新华的健康福星终身重疾，

意外的保证主要选择各公司的性价比高的意外保险卡就好了，一个人每年缴费200元，可以拥有一部意外20万，火车轮船40万，航空意外80万，急救医疗4000元，医疗报销2万元的保障，

妻子跟您的保障大概相同，保障的侧重点在重疾的保障；

宝宝是否可以上北京的一老一小社会保险？如果能上这个，可以很大程度上解决孩子的医疗费用问题。在此基础上，可以考虑给孩子增加几百块的消费，解决意外伤害、重大疾病、意外伤害医疗等问题。孩子的教育储蓄是有必要做的，毕竟将来孩子上高中、大学的时候，作为父母，身体和劳动能力都处于走下坡路的状态，及早储蓄，缓解将来的压力。
具体的我们可以线下在交流

信息资料非常全面，可见是做了很多功课的。难得一见的好帖！

夫妻现在主要的责任：父母的赡养负担、子女的抚养教育、家庭的收入保障。

需要解决的保障：全家的重疾险和意外险，妻子的养老规划

要达到的目标：风险来临时，不但可以解决高额医疗费问题，还需要解决由于收入中断给家庭带来的经济影响。

老人赡养支出：目前每年约1.5万，假定20年，不计通胀，是30万；

可能会有的老人医疗开支：假定15万；

子女抚养教育支出：不算抚养开始（算在生活开支里面了），只按一般教育算，从小到大至少也得30万以上了（07年的官方数据，小学到高中就得10万的平均教育支出）；

家庭收入保障及生活开支：生活开支年均8万（不含赡养及教育开支），5-10年是40万-80万，取60万；

万一发生重疾等风险，所需医疗开支：假定20万；

通过最简单的分析方式，总共是160万。丈夫占家庭收入比为60%，风险保额应为100万，妻子占比为40%，风险保额为60万。

建议：用终身或长期返还型重疾险，搭配消费型定期重疾险及消费型定期寿险解决。

具体额度：

丈夫：终身（或返还型）重疾20万+20年定期重疾20万+20年定期寿险30万+30年定期寿险30万，意外险50万；

妻子：终身（或返还型）重疾20万+20年定期重疾10万+20年定期寿险15万+30年定期寿险15万，意外险30万；

孩子：选择保障到孩子25岁的定期型产品，20万重疾保障，一张少儿医疗卡，补充一老一小（或学平险）。

以上保障，全家总保费支出不足2万，占家庭总收入不足10%，在合理的保费开支内。

妻子的养老规划，建议拿出每年的投资收益一部分，用来做专门的规划。

可以用专门的养老金保险解决（可选择退休年龄后月龄或季领、年领的方式）。也可以用月缴投连险解决。搭配其他理财工具。具体还需根据对养老预期及喜好等来决定。

孩子的教育金，也可以用如上方式思路。

我在保险代理公司，不代表任何保险公司的利益，可以客观中立的帮助楼主从众多产品中按照需求做优势选择，但再好的方案，也需要经过很好的沟通。

希望我们可以先在QQ或MSN等方式进行初步沟通，待确定投保思路后及保额等资料后，我再设计具体的方案组合，进行方案的具体沟通。同在北京，期待联系。