杜其伦 北京 中德安联
辣妈LOVE 一般的,我们希望给客户规划充足的保障,所以先要了解到客户现有的保障、健康状况、收支情况、负债等等。 然后看客户需要购买多少保额,再结合保额及客户喜好(消费型、储蓄型、定期型、终身型、中资保险公司、外资保险公司)来给客户建议。 1.家庭成员及出生日期,职业(工作内容),常住地。 举例: 陈XX,男,1983年3月1日,自营一家外贸公司。 吴XX,女,1985年5月30日,某私营小民企会计 陈XX,男,2003年1月5日。 浙江杭州 2.收支状况 丈夫年收入:举例:以企业效益为准,保守估计未来5年年收入稳定50万以上。 妻子年收入:举例:5万。 夫妻共同收入:举例:无。(如房租收入) 月常规支出:举例每月支出在1万左右 。 年支出:举例:一年预估15万。 3.现有的资产及负债(细化引入家庭资产负债表)。 房产:举例:自住房一套。 车子:举例: 10万小车一辆。 银行储蓄:举例: 30万。 股票:举例: 5万。 基金:5万。 债务【房贷/车贷/其他外债(剩余总额,期限)】: 举例:(1)房贷总额100万,目前还剩下60万房贷余额,剩余房贷每年本息还款4万,剩余还款期限20年。剩余外债30万,计划5年内还清,目前每年本息还款7万。 4.对未来的职业规划和对自身财务稳定的信心。 举例:先生5年内收入基本稳定,太太可能全职在家。 5.计划的未来五年内的大项支出(婚嫁、买房、买车、其他大项支出计划)。 举例:预计3年内新增一辆50万左右的车子。 6.预期的子女教育费用和赡养父母的费用。 举例:预期未来儿子教育费用保守估计在100万以上。 举例:老人都已经退休,退休金基本能满足养老需要。 7.社保/农保/合作医疗/已经商业保险(包括公司团险)。 举例:夫妻二人都有城镇职工医保,孩子有少儿城镇居民医保。家中老人只有农保。 举例:先生中国人寿 康宁终身 2008年5月3日生效 10万保额 缴费20年 年保费XXXX。 (有附加险的,列出产品名称,生效日期,保额,缴费期,年保费)(有公司团险的,列保障内容,保额) 8.身体健康状况(身高、体重、烟酒、体检异常、既往病史)。 举例:先生抽烟(一个月一包,3年),174cm,70kg,无体检异常和既往病史。 举例:妻子身体健康, 举例:孩子仅有过感冒 9.此次咨询购买保险的类型(寿险,健康险,意外险)或者说主要想用保险解决哪些问题? 举例:想做家庭保障的全面规划。 《保险法》第118条——保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的个人或机构。在欧美发达国家,80%-90%的客户是由保险经纪人提供保险需求分析、保险产品挑选组合、保险销售服务、保全变更服务、理赔服务。 |
石红岩 阜新 中国人寿
母伟宏 重庆 平安人寿
朱晓芳 上海 中国人寿
你好,定期保额高些!优势明显!性价比高!推荐康宁定期!
孙莹 沈阳 中宏人寿
苏霞 喀什 新华人寿
您好!
终身险是您活多久管多久,定期是一种约定年限的险种比如10年——20年合同到期了就不管了
如果你选择的是重疾险我的建议是终身的,因为我们也不知道什么时候生病,定期的险种一般给孩子买的教育金多一些
您可以参考一下。
叶函 广州 太平人寿
武校雪 邯郸 中国人寿
曾超美 东莞 平安人寿
周月 郑州 中国人寿
我是郑州中国人寿的。你可以联系我,告诉我你的具体情况,我给你做个详细的计划书. 不论你是否购买我的保险,我都免费做适合你的计划书.你可以跟其他公司的保险比较下。 买保险是长期的,应该货比三家,选择最适合自己的方案
保险虽好,却不是天天要办的,办保险首先不能对自己的生活造成负担,否则就是办错了。我们每个人挣钱都不容易,如如何合理拥有自己的保险,并让他利益最大化,是我们都应该考虑的:
1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求,千万不要给自己增加任何的压力,千万不要别人说什么好我们就买什么!不然就失去了保险的意义!
2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%!(流动资金释义:自己家庭的现金存款)
3、一定要选一个专业的寿险顾问,他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来的需求!
(什么叫专业?他要能让站在您的立场帮您来节省钱,让您的利益最大化。)
4 、一定要根据自己的情况选择适合自己的险种搭配,可能是一张保单,也可能是几张保单共同让自己用同样的钱,得到自己最大的利益。
5,办保险不是为了挣钱,他不是挣钱的有效工具,他是我们家庭保障的最后一道防护墙,首先考虑的是保证性,第二应该是资产的保全,能有效应对通货膨胀和家庭风险给自己造成的损失,如果有足够的资金,可以选择高获利保险理财产品,让自己的资产保值的同时,又能增值,并且有效地避债避税,合理规避行政风险、人身风险、经营风险。
陈志英 唐山 中国人寿
你好,您选择重疾险是非常睿智的,现在疾病和意外是不可控的,尤其是重大疾病趋于年轻化!中国人寿作为副部级央企,连续多年的世界五百强企业,网点分布广,您选择中国人寿的产品请放心!
终身和定期都保40种重症和10种轻症,身故赔保额。轻症赔保额的20%。
康宁终身保险是保终身的,重症赔保额的100%。康宁定期保到规定的年限,重症赔保额的120%,健康活到期限返本金。定期可以月交!
两个险种各有优势,请您根据自己的情况选择产品!
我公司国寿惠民第一险——防癌险,您可以再了解一下,这是一款专项险种。34周岁男20年交费保额10万的话每年交费1950元,最高癌症保障26万。健康到满期返还保费来养老!
康宁重疾险+防癌险组合给您带来全面的健康保障!
李友普 唐山 中国人寿
巫峰 南通 中国人寿
戴修凤 重庆 阳光人寿
陈秀美 菏泽 中国人寿
- 34岁上国寿康宁终身,十年和二十年缴费哪个合适呢,请帮忙分析 162个回答
- 34岁男中国人寿的康宁终身和定期康宁啥区别,哪款更适合!。。 150个回答
- 在考虑康宁终身加防癌险还是太平金佑人生加爱无忧,女,34岁, 331个回答
- 买康宁终身,附加个医院补贴作用大吗?有必要附加吗?女性,34 62个回答