关于定寿保单我是这么想的： 如果疾病防微杜渐，每年体检，重大
关于定寿保单我是这么想的：
如果疾病防微杜渐，每年体检，重大疾病可以规避或者支出费用很少。但意外是突如其来，不可避免的，也很难预料或者预防的，除非规避，不去做任何发生致死危险的事情，但显然是不可能的。
如果孩子教育金用基金定投方式替代或者买信托，那么保险的意义除了保费豁免，强制储蓄意义不大。其收益甚至不及银行定期滚存。基金定投只要前期选个好基金，根据市场调节，每年年化收益可能跑过保险分红带来的收益
资金的机会成本上，主要体现在消费型和终身型上，终身型的年化收益不到5%，而消费型虽然保障到一定年龄，但也能保障到退休，其他的闲钱可以投资，创造的收益比终身要好。
选择保险还是选择其他投资工具上，总体来讲是机会成本和时间是金钱的双重考虑。后者如果年化回报有8~10%，创造的收益就要比保险高，投入的成本和产出的收益来讲，要完全高过保险，前提是足够年轻。给资金留足时间。比如专门建立一张卡，选定一个基金定投，同样是20年，同样的保费可能最后基金创造的收益要高（但前提是有一保险能覆盖前期死亡风险，定寿看来不错，保障了30年转嫁了风险）产出的收益可能高过同保费的保额（终身型的）。只要有定寿覆盖前期死亡风险，能让其增长。
意外身故，重疾保障不赔，重疾身故，意外险不赔，那么定期寿险看来是最划算的，既保意外又保疾病，同样也留足资金成长的时间。还能覆盖贷款额度，几重的功用
28周岁，女，目前已有20万终身寿险投连险（转换账户不花钱，自然费率，以后可能考虑做定寿用）、10万重疾两全险（60岁领取+分红）、50万交通意外险（若出租车、地铁、火车、公交身故或全残就陪50万），5000元保额意外医疗险（无免赔额、赔付比例100%，29.5元/年，如果买了定寿，明年可能替换成27.5/年的固定费率的意外医疗险，同样是无免赔额，赔付比例100%。当初考虑意外险也是因为社保对第三方责任险拒赔，那这样风险就转嫁给保险公司好了。）、100元/天的住院津贴险（无免赔额、责任期限180天，无免赔天数）的想来想去自己的保单还是缺了定寿。不用挑着生病， 也能保障意外和疾病身故，甚至能和供房贷年数覆盖。
