你好,首先,你的保险意识非常好,根据你说描叙的信息,我建议,你们全家每人一份意外险,这样当意外发生时,有笔钱可以稳固家庭,其次建议你先生和你考虑重大疾病保险资金宽余的话可以把未来的养老也考虑起来.
根据您现在已经拥有的社保和您的收入以及房贷情况，给您以下建议：
1、老人已经有了社保养老和医疗，如果年龄还没有超过50周岁，建议适当增加重大疾病保障。其他不用再买。
2、做为家庭经济主要来源的您们夫妇二人，重点考虑意外、重大疾病保障以及将来养老补充的规划。
3、孩子因为已经有了基本的医疗和意外保障，建议适当增加教育金储备。建议方案如下：
一、您们夫妇二人的保障是首当其冲的：
每个人 15万人身保障+15万重疾保障+30万意外保障+3万意外医疗
二、孩子的教育：每个月给孩子存入1000元即可，不必太多，只要坚持存下来，到孩子上大学时也相当可观。建议选择万能型产品。
三、因为不知道老人年龄以及健康状况，在此不做设计。
总费用大概在30000元/年，如果按照您家庭年收入13万，房贷30000元左右来测试，压力并不算太大，不会影响您的生活品质，但是您一家三口的保障问题都解决了。
您好，只知道你的房贷支出情况，建议保险支出不宜太高，维持在年收入的10%为宜，当然保障方面还是大家比较关注的意外+重疾+寿险，另外若无社保且无公司团险保障 可适当补充住院费用的报销型保险，详细的保险计划可进一步交流！
你好。很高兴结识您。
就您介绍的情况来看，您一家三口现在只有基本的社会保险。这样的保障是远远不够的。您现在的情况是非常有代表性的家庭结构，即是：上有老、下有小。那么在我们建立保障的时候，就需要在为自己将建立良好保障的同时，兼顾老人与孩子。
现在的话，您应该还有24万的房贷款需要偿还。而可以看得出，双方父母的养老在很大程度上也落在了您夫妻二人的身上。这样的话，我建议，您夫妻双方互相做投保人和受益人，分别投保寿险保障。保障额度应该在80万以上。这样既可以保证房屋不会在发生不幸之后会因为房贷的偿还问题引起进一步的不幸，同时还为孩子成年和老人的晚年生活建立起了基本的保障。
在建立了寿险保障的同时，您也需要建立意外保障，这两个方面是最基本的。
然后您和您先生就要为自己建立大病保障和医疗保障。大病的话，建议购买消耗型保险，这样可以用较低的保费换得额度较高的保障。医疗方面，因为您的家庭成员都享有社保，就可以给自己补充住院补贴的险种。这样的话，门急诊部分可以用社保来覆盖，而住院部分的费用报销可以用社保来报，同时还可以有补贴。保障比较全面。当然，如果财力允许的话，还是建立补充一些费用报销的险种，以补充社保不能报销的部分。
而孩子也应该按照这种思路来建立医疗保障，同时，结合孩子好动的特点，应当给孩子建立意外医疗的保障。
还有一个重要的部分是您和您先生自己的养老问题。以后的家庭结构会是一种“倒金字塔形”，依靠孩子养老已不现实了。所以，我们应该尽早计划和安排自己的养老计划。
当然，这一整套的保障建立需要大量的资金。如果在现在建立一整套保障体系，可能会给您造成太大的压力，所以建议逐步来建立这样的完善的体系。
现在的当务之急，就是寿险、意外、医疗方面的保障。至于孩子的教育金和您的养老要视您的财务状况决定什么时候建立。但也是越早越好的。
jessey，你好。保险保障的是家庭经济责任，所以，保险的规划也要结合你们的实际情况。
房贷的部分，家庭生活开支，保险的观念，这些都影响到方案的制定，更重要的是，让你们自己确实地了解清楚所缺少和需要的保障是哪些，这些都需要进行充分的沟通。而且，作为规划来说，商业保险也不见得是唯一的方式，尤其是对于父母这辈，也会结合一些社会福利性的内容，这样才能使得计划更完善，同样的钱，使用的方式不同，所达到的效果会有天壤之别，不是一个死板的方案能够体现的，可以详细交流。
董荣业 上海 平安人寿
生活中，先生还有十年期的房贷需要还，每月还款约2000元。家庭日常支出每月平均约2750元。夫妻二人计划投资基金，为孩子准备教育金。
■需求分析
根据上述条件，我们可以计算出，先生和太太年年收入总结13.2万元，支出为6.3万元。正常年结余在6.9万元。总体来看，先生家庭处于事业的黄金时期，收入仍有上升空间；由财务状况分析显示，先生家庭资产状况比较好，本人有意外保障，且夫妻二人都拥有社保。作为家庭的主要经济支柱，先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及归还房贷将面临困境，因此自己的保险保障一定要全面。太太的收入也为家庭生活质量的提高注入一笔不菲的资金，以家庭经济收入排位来论，她至少应在意外、疾病保障方面进行规划。宝宝刚刚5岁，是进行教育基金规划的最佳年龄，同时也应增加意外、疾病方面保障。
■保险规划
重疾保障可以补充医疗费用，弥补收入的损失，补充后期疗养等方面。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。目前先生的保障只有社保，建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。
身故保障则提供至少15年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用，一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。先生已拥有一定额度的意外保障，为确保保障的延续性应在这一方面做一定补充。
教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性，但存取灵活，收益比较低；基金投资具有预期较高的收益性特点，但风险性比较高；保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点，但灵活度不高，比较适合教育金这一“刚性需求”的安排，建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。
点 评
□先生：作为家庭的经济支柱，先生得到了全方位的高额保障，保证了家庭的财务安全；
□太太：拥有了包括寿险、意外和重疾在内的综合保障，也能避免自身的风险对家庭财务的损失，加强了对孩子的保障责任；
□宝宝：在基本重疾和意外保障基础上，用保险补充可预测的、确定性的大学教育金。
具体的最好跟专业代理人面对面沟通和分析。
你好
看的出来你是一个很有责任心的人，买保险要根据家里的经济情况，收入和支出的情况，要合理安排，一般保费在家庭总收入的百分之10-15左右，首先考虑的是意外保险，医疗保险，重大疾病保险，欢迎咨询~
jessey，您好
你们家的情况比较简单，你们目前存在的风险主要集中在个人寿险、健康保障等方面。因此，我的初步建议是首先建议三个人的健康保障以及经济支柱的寿险保障，其次为将来的开支做一些规划，可以考虑用一些理财类的产品让自己的资产稳定增长。具体方案还需与您进一步沟通一些详细情况，收到去联系我，谢谢！
第三方理财——个人保险经纪
你们夫妻两人购买一定额度的意外险是必不可少的。
根据你提供的还贷情况，还有24万的房贷。
正常情况下，以你们的收入还贷并不是大问题。
就怕万一，那么用什么去还贷呢？保险的意义也就在这里，建议购买等额与房贷的定期寿险。
尽管有社保，但目前都是低水平的保，小毛小病问题不大，就怕生大病，所以建议购买重大疾病险。
具体到险种就需要沟通了。
朱晓芳 上海 中国人寿
中国人寿的国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）,保障40种重大疾病+10种特定疾病，包含：重大疾病保险金、特定疾病保险金、意外身体高度残疾保险金以及身故保险金（寿险
）等多重保障。以及一般不赔付的原位癌也在该险的保障范围之内。