我该买什么保险？

已经有社保（只是住院，养老，工伤，失业）自己又买了年缴5000元的分红险，和年缴800元不退的意外住院商业保险（这个个人觉得太贵想退掉）我还需要什么保险，本人现在30岁，还有每月1200元房贷的压力，年收入不多，8万左右，请问我还需要什么样子的保险？如果把意外入院的商业保险退掉，是否合适？有没有更好的组合推荐，可以留言或发到我的邮箱：yeszy933@hotmail.com
我想补充下。我买的分红险是太平洋保险的鸿福年年两全险，有生存给付，身故保障，和红利分配（这个他们业务员说具体看公司业绩）这个是养老保险还是分红险我也搞不清楚，然后我说的那个年缴800元的意外入院是招商信诺的惠众（当时电销）保意外，疾病住院，一天赔付是150元。个人情况，我现在单身，打算近2年内回家乡结婚，所以暂时没有小孩的压力，工种是银行业。房贷是今年买的，要15年还款，月供1200，但是不知道回武汉后的工资能拿多少。。。我想买的是最好不要有重复的保险，然后符合我个人情况的。如有好的意见请指教。再次谢谢大家，祝你们都能在保险业笑口常开。

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共17个回答

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张法军深圳信诚人寿

鸿福年年这个保险好象已经停售了，这个产品其实是个几年一返的险种。按照你目前提供的资料来看，年缴５０００多，保额应该相当的低。你可以仔细看下合同。

　　按照你目前提供的资料，我建议你约个投缘的代理人，帮你做个详细的保单整理。

　　详细的沟通，可能会对你更有帮助！

　　祝你心想事成！

　　我在深圳，你也可以通过ＱＱ进行前期沟通。

2009-08-14 10:39:00 向Ta提问

岳月然深圳太平洋人寿

鸿福年年2009年9月28即将停售（回复张法军老师），现在需要还有机会，是一款定期返还分红养老险！
朋友，你现在可以补充寿险和健康险就可以了，保费低保障高的定期险和意外险也要考虑的，不会重复的。我已发一份计划到你邮箱，不知道收到没有？好的计划还是需要沟通的！

2009-08-14 17:37:15

周志华

你好，在外地的武汉朋友，由于这里不允许谈具体的产品，所以请QQ联系，以便我们做详细的沟通后，了解你的需求，才能做一份适合你的保障计划！

2009-08-14 10:39:21

牛海寿深圳新华人寿

yong 你好

根据你的情况，30岁，年收入8万，有房贷是1200*12*15==216000元

那么你的风险保额应该需要60万以上，不知道之前的鸿福年年保额是多少？

建议增加30万的储蓄型寿险和30万的意外伤害险共计60万，有社保，普通住院医疗可以解决，需增加重大疾病保障至少20万（这个可以提前给付），意外住院医疗20000，住院津贴150元/天，这样保障就会全面一点，相关资料已经发到你的邮箱，请查收

2009-08-14 11:08:53 向Ta提问

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周丽

你好

保险主要是规避家庭风险.你的意识很强...要是想要加保.那你要考虑的问题就是:你希望保险能帮你解决那一方面的问题.人生保障.意外,大病.医疗费用.

祝早日得到足够的保障...

2009-08-14 11:13:49

黄贤芬

您好！您的保险意识很不错。

建议您增加重大疾病保障和人身保障的同时。

再加生病住院的津贴和意外津贴之类的就好了。

2009-08-14 12:06:59

王馨悦

您好，

您的保险观念很好，已经有一部分保障了，但是，你已经拥有的年缴5000元的分红险，保额是多少？保的又是什么？还有年缴800元不退的意外住院商业保险保额是多少？这些您要提供，从您的保障缺口入手，补充不足的地方，建议提高意外保障和重疾保障，这两点是最重要的。保费支出是年收入的10%-15%之间，过高守低都不好，今后要供房，要结婚，想必压力会比现在大，所以，保障一定要做面全，做足，但保费不一定要高，合理支配就好。

同在深圳，希望可以帮到您，

祝一切顺利。

2009-08-14 12:09:37

周丹球

同乡您好！

从您提供的信息来看，您的保险份为两部分：

一纯投资型的

二是消费型的住院重疾保障！

因为没看到合同，不能确定我们的保障缺口那里。

建议找位有缘的代理人给您做个保单检查，分析出我们的保障缺口，

然后再确定做好财务的规划！

同在深圳，若有缘加Q详细了解！

2009-08-14 12:57:15

肖慧

您好朋友,不愧是金融界的朋友,对保险认识就是不一样!

您的保险情况:

1,非深户,有社保(住院,养老,工伤,失业),非常好,可以解决部分医药费用;

2,年缴5000的分红保险,请问您是想通过这份保险帮您解决什么问题呢?是养老还是投资呀?

3,意外保险,建议不要退掉,意外保险对于我们年轻人的风险来说是很大的,虽然您有社保的工伤保险,但是如象发生成都公交车事件的情况是没有任何赔付的,所以需要商业意外保险的补充,这个很重要!

成人保险主要有三大项:

1,综合个人意外/医疗保险; 2,健康重大疾病保险; 3,养老保险/理财投资保险;

接下来您需要做的就是检视您的保障,是否健康?

1,意外方面,检视您的意外保障是否够全面,赔付的额度是否能满足您的需要!

2,重大疾病保险,这方面是我们每一个人都要去考虑的问题,以防家庭因病致贫,在您以上的保险中这一项是完全没有的,所以这个是重中之中,为什么考虑保险?就是要真正转移自身的风险,而重大疾病的发病率现在是很高的,甚至蔓延的年轻一代,所以重大疾病建议您考虑做储蓄型的重大疾病保险,存钱送保障,有事赔付,健康返还保额金额,同时还有寿险保障,更重要的是这笔钱是为您未来存下来的,还可以补充部分养老费用!

3,养老保险,现代人可是很关注这一项的哦!现阶段可是不如老龄化社会,4-2-1结构的家庭,未来靠谁养老,只有靠自己,所以要提前做好规划,定时领取养老金,想什么时候退休,退休以后每月想领取多少钱,想领取多长时间,明晰您的养老需求,以便找到更适合您的养老计划,让您养老生活活的有尊严!我相信这也是您所希望的对吗?

温馨提示:由于您现在的工作相对较稳定,所以现阶段做好全面保障安排正是时候,由于您有房贷,也即将在不久的将来结婚,那身上负担就会比较重,所以建议您保费支出在家庭年收入的15%左右,那保额一定要能解决您的贷款数额及大项的开支额度,这样才能真正帮您转移个人及家庭风险,解决问题,我相信这是您所希望的对吗?

以上回答是就您的问题而答,也希望可以帮到您,如需了解详情欢迎随时来电,我这个老乡一定会为您详细分析您的情况,帮您做一个全面健康的保障安排!

友邦保险肖慧祝您:

工作愉快!身体健康!

2009-08-14 14:31:27

黄美香深圳平安人寿

1、太平洋鸿福年年产品有生存返还和身故保障，5000元的保费（保额应该不高，建议加高人身保障）。

2、招商信诺的惠众保险，主要是有疾病住院和意外住院的津贴，没有住院的情况下下年续保可返还25%的保费（津贴是很吸引，但是保费不低，保的范围太窄，建议换其他险种）

3、尚有18万的房货，这部分风险应该用保险产品转移。

建议：增加保障缺口，人身保障，重大疾病保障，附加住院津贴。具体额度还应跟您作进一步的沟通，看您的风险偏好而定。

2009-08-14 14:58:15 向Ta提问

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芦亚莉

你好！
保险遵循保障前面，保额适当的原则，
保障全面是指意外，医疗，大病，养老个方面都要规划，因为风险时方方面面的，否则一旦发生某方面的风险，而得不到合理的报销就失去了保险的意义。
保障全面是指保险的额度要跟自己的收入和承担的家庭责任向适应想匹配。否则发生风险时，就算得到的报销也就像大人穿小孩的衣服，毫无意义。
首先将房贷的风险转嫁出去，1200*12月*15年=21.6万。
年收入8万，你今年30岁到60岁退休还有30年也就是说；在30年中就拥有240万的财富管理权力，所以你的意外保险+定期30年的保险额度要超过240万。这是保您的赚钱能力。下来是医疗保险，根据您有社保，做个住院补贴就可以。不过大病额度要超过20万，这个事根据现在的大病医疗费用+未来30年的医疗费用增长比例来的。未来30年后的大病医疗费用大约60万左右。最后是养老费用：60岁-80岁20年间的生活费用就算每天吃快餐至少要准备20万若要向维持你先生的生活水准用你现在的日常开支+3%的通胀就差不多等于30年后的养老费用。不过养老费用也可以用其他的方式来解决保险的收益的确是不高的。希望对您有帮助，如有需要可以联系，都在深圳很方便的。

2009-08-14 16:30:41

刘文智

您好！

看了您的情况，也了解了您所买的几款产品。应该说保障搭配的不是很好。花的费用普遍偏高，不是很合理。建议约个专业代理人当面给您做个保单的整理，之后再根据您的情况做个具体的分析比较好！

而且有房贷是更应该考虑这块负债将来面临的风险，应该怎么通过保险来防御等等。

我就在深圳，如果有需要可以联系我。相信我会给到您非常中肯的建议！

2009-08-14 18:28:08

蒋红

yong,你个人保险这方面，主要是缺重大疾病的保障。同在深圳，可以联系。祝工作顺利！

2009-08-14 18:34:51

胡凤阳

首先你要先把你的保单整理一下，看似好像有很多的保障，其实保障可能不会很高，而险就没有，且好像最重要的重疾就没有。