27岁男，如何规划自己的人生保险？ _问吧

沙沙自贡人保寿险

Alex 您好：看到您这么年轻就有保险意识，首先恭喜您。您们单位的福利还是不错的。

我倾向于买重大疾病医疗和意外险

看来您已经知道了社保在这两方面的保障是不足的。

还有，消费性保险是不是就买了钱就不退了？每年交一笔钱到一定年纪退那个又叫什么险呢？

消费性的保险一般为医疗附加险或意外附加险，就是如果在保险期内不出险，那么保险合同终止时，保费是不退还的。每年交一笔钱到一定年纪退的是定期的两全保险。如果还有什么不清楚，可以QQ联系我，请注明保险咨询。

2009-08-17 19:10:11 向Ta提问

QQ咨询

廖月娥深圳平安人寿

关于消费类的保险，这里有个链接介绍，你能了解些http://quick.xiangrikui.com/case/42468.html

保险单并不难看懂的，你只要找到保险责任那里写的内容重点看，也能明白几分。关于重大疾病医疗保险，这里有个链接的知识介绍：http://quick.xiangrikui.com/blog/85680.html

2009-08-17 19:42:56 向Ta提问

QQ咨询

郝江成都平安人寿

Alex:你好!

恭喜你非常有保障意识!

你应该用收入的10%--20%为自己做个保障.保额应该是在疾病或意外发生后能够保障你3到5年现有生活水准.我建议你可以选择那种平时当存钱,存取灵活的带有投资理财功能的险种.

如果愿意,我们可以QQ或者面谈,给你做一个具体的需求分析,然后量身定做最适合你的保障计划.

2009-08-17 20:05:59 向Ta提问

QQ咨询

保险人用户

你所说的平时当存钱，存取灵活的险种，具体有什么功能？
我看了平安官网上的理财性保险，我看过，介绍很简单，譬如年缴6000，缴20年，前三年再追加个附加险共60000，主险和附加险加起来保金40万。如果没事我活到60岁，一次返还或每个保险年度返12000.但是结合起通货膨胀率来看，60岁时的20万（或者中高收益40万）在2040年，20万购买力可能只有现在的8万不到（假设平均通货膨胀率3.65）。这样看来，还不如我买消费型的专门针对意外和重疾。

不知道是不是我没了解清楚？见笑了。

2009-08-17 21:32:08

周宏赛

您好，您的基本保障基本全面啦！惟独缺的就是重大疾病保险+意外保险+补充的养老计划！消费型的险种就是交一年保障一年的，不退换本金！中间不管有没有发生理赔!还有你说的交一笔钱到一定的年纪退的叫做定期分红险种！保障到您所选择的那个年龄然后一笔退换给您，您可以把这比钱来作为补充养老！

2009-08-17 20:48:14

周花庭

你的保险观念很好!还是给你一些保险方面的观念,是关于保险理财计划的.一般人储蓄习惯都差不多，一开始很有决心，但到一定的程度，就因为想买车，装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。我们这个计划是先确定一个目标，然后用一个完善的计划和充分的时间完成的。中途如果发生意外的话，也可以保证到这个计划一步一步地完成。甚至乎更加不幸，如果身故，这笔钱就会作为一个赔偿金，马上送到你指定的受益人手里。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之一百成功的。因此除了意外保障之外,有计划的储蓄是很重要的,这就是两全保险的真谤.祝好运！

2009-08-17 21:40:42

保险人用户

谢谢你的回答。
我不了解的是，这样的定期投入的两全险种，最后返还的金额能超过我在银行储蓄（复利）的收益么？如果我30年内投入了15万，最后返还20万（30年后的20万），其实从货币时间价值来看，也就是我花了10多万来买了一个保障。是这个意思吧？

或者说保险公司其实赚的就是这个利差，当然它还可以把钱拿去投资。

2009-08-17 21:53:11

邹建穗成都泰康人寿

你好！你有这个保险意识，不错。社保和补充医疗保险也只能解决基本的医疗保障。根据你的这种情况，建议先投保重疾+住院津贴+意外险，然后才是理财方面的保险。

2009-08-17 22:01:50

周宏赛

您好，定期两全的分红保险它不仅是可以在您平安的时候到一定的时间内可以领取一笔钱来，最重要的是，你在保障期内有一个高额的身价保障+意外保障+重大疾病保障，让你在未来如果不幸发生风险的时候可以是您的一面保护墙~这才是最重要的~保险的真谛是保障功能！其次才是理财的功能。至于您所说的假如您30年投入15万，如果中间不发生理赔的话，绝对会把货币的膨胀计算在内。到最后返还的钱绝对按照以后的货币价值不会低于你现在拥有的货币价值~也就是说你现在的十五万，假如30年后被贬至8万，那么30年后返还你的钱至少30万！保险公司的分红险已经把这个货币的价值计算进去啦~

2009-08-18 10:09:45

殷素碧

您好！你的保障意识很强，商业保险就是社保的补充。根据你的需求：重大疾病两全保险+意外+意外医疗。年缴保费不贵。

2009-08-17 21:48:50

邹建穗成都泰康人寿

你好！你有这个保险意识，不错。社保和补充医疗保险也只能解决基本的医疗保障。根据你的这种情况，建议先投保重疾+住院津贴+意外险，然后才是理财方面的保险。

2009-08-17 22:01:16

周凯明

我觉得您对保险很很多困惑，还是找当地信任、专业的代理人面谈效果更好。

国家理财规划师：周凯明

2009-08-17 22:18:06

保险人用户

谢谢，我确实是对定期返还这类险种还比较困惑。

2009-08-17 22:37:34

陈鹂

Alex：您好！

首先，帮你解答一下你想了解单位给你上的“补充医疗保险”的保障是什么？

补充医疗是在社保医疗保险中未报销的部分再由商业保险公司来报销，主要是门诊医疗2000元以内和住院医疗1300元以内的部分及超出未报销有部分，根据不同公司承保要求可能会有不超过500元的免赔额及报销的比例，具体在合同中列明或与公司人力资源部门的咨询一下部可以知道。

有这个险种，你就无须考虑住院医疗类的保险，因为医疗类的保险是按最高保障赔付，不会重复赔付的，因此多买也没必要。

其次，你想考虑的重大疾病的意外的方面的保险。

重大疾病保险是所有保险中应该首先考虑的，意外的保险，根据自己平时的风险情况来定，如果男性喜欢旅游或喜欢冒险，可以适当考虑高一点的意外保险，但意外医疗类的保险一定不要忘了，一般在1万左右就差不多了。

关于你提出大家的建议定期寿险和两全保险的问题，保障的意义不是很大，而只是为了提高身价等方面。可以将这一部分钱投入到重大疾病的保障上。

因为你现在年龄比较年龄，对于其他理财类的保险，意义不是很大，你现在保险的目的，应该是保障而不是理财。因为你可以还需要存一些将来家成和创业的钱，保险的基本宗旨和功能就是保障。这是切记不能忘记的根本。

第三，有关消费类型的保险和万能保险。

消费类保险一般适合于刚工作，收入不高，但又需求保障的客户。另一种就是年龄较大，对自身身体状况不是很好的客户。其保障一般是交费低，保障高，但保障的时间一般在一，二十年，但是当真正需要保障时，保障合同到期了，那时再投保，年龄大了，保费也贵了，因此不是很合适。（如果家族有遗传病史，或身体较弱者可考虑）

另外是万能保险，其实万能险算是一种变额的保险，如果交的保费不是很高，意义不大，如果交的保费高，又变成了理财的产品，关键如果自己有能力有时间，做投资，选择保险不是个很好的方式。

以上是对你所关键的问题一个回复，可继续跟贴提出你的想法。

2009-08-17 22:39:29

保险人用户

意外保险和意外医疗保险是分别不同的两类吧？意外保险指的是身故险和伤残险，对不对？
其实我着眼的重点是防范重大疾病方面，主要最近单位一个同事患重病，单位号召捐钱。其实捐个心意但对他的病来说也只是杯水车薪。这事给我触动挺大的。所以才想到保险，其实我也是金融行业的，但是对保险这块确实不懂。
另外就是意外身故险，这纯粹是给父母一个保障。
这是我现阶段主要考虑的两个险。
再次感谢你的回答。

2009-08-17 23:16:00

殷素碧

您好！重疾险是“有病治病、没病养老；保至70岁；保费低保障高；按保额返还”。了解后你就清楚了。

2009-08-17 23:02:49

保险人用户

谢谢您！
上各个保险公司官网看了下，健康险是我比较关注的。
可能也是比较适合现阶段的我的吧。

2009-08-17 23:07:53

殷素碧

您好！如果适合，可以交流！进QQ吧！但愿我能给你计划周全、适合你的保险产品！

2009-08-17 23:13:23

陈鹂

意外伤害是指受外力等不可控因素造成的身故或身体伤害。

意外伤害医疗是指因意外造成的医治而造成的医疗费用，是两个不同的类别，平时意外伤害医疗会用的比较高。意外伤害保险费用低，保障高。

意外伤害保险也可以用定期寿险或终身寿险来解决，但会累积风险保障，为你投保其他保险带来略有些不便（如果保额较高的情况下）。

我给中银证券公司的客户做的保险，全部是重大疾病类，每人保障50万，因为其单位其他类的保障很全面。而投资类，他们都是专家，不需要做更多的解释，当然，因其年收入都是在百万元以上的客户，所以做了一些其他方面的考虑。

2009-08-17 23:32:26

殷素碧

您好！看来你是一个有保险常识的客户，意外保险和意外医疗保险的分得很内行。只要有意愿，经过交流能满足你的需求！在这里我们只能这样回答，会犯规的。

2009-08-17 23:42:34

陈洪碧

Alex先生,您好,看了您的基本情况后,首先恭喜您有很好的保险意识，对保险也有一定的了解，我们的伙伴也跟您进行了一定的讲解，您倾向于买重大疾病医疗和意外险是非常正确的想法，有基本社保作为基础，然后用商业保险作一个有效的补充，那么这个补充也是有顺序的，就像我们上楼梯，第一个阶梯是意外保险，第二个阶梯是意外医疗，第三个阶梯是住院医疗，第四个阶梯是重大疾病，第五个阶梯是年金返还，第六个阶梯是养老险，第七个阶梯是投资险。所以建议你先把前四个阶梯上了，如果觉得很轻松，那么就可以继承上啊。值得提醒你的是，重大疾病一定要购买增额分红的，意思是现在购买二十万，逐年递增保额，而且是以复利的方式，我们公司上月出来的福禄双至2009就有这个特点。

2009-08-17 23:46:01

保险人用户

我看了福禄双至2009的介绍，但是没明白的是没包括身故险么？譬如已经投保到60岁，结果投保人70岁挂了，怎么返还？还是从多少岁就开始分步返还了？网站没介绍清楚。
但是你们太平人寿的网站做得挺不错的，算几个大的保险公司中页面最好的了。
谢谢你。

2009-08-18 20:29:36

李静成都太平人寿

Alex您好！感觉您对保险还是认真研究过了的哈。

保险公司的盈利，主要是由利差益、费差异和死差异来的。

利差益是指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。投资所得的利息、红利收入等收益扣除税款后，若超过徉转入责任准备金的利息和投资经费，其差额即为利差益。
在办理人身保险业务时，为了安全起见，一般将预定利率定得较低一点，几乎没有利差损的情况，目前寿险公司的盈余大半靠利差益得来。因责任准备金随着年数的增加而逐年增加，所以年数少的合同的利差益较少，年数多的合同的利差益则逐年增多。利差益通常可分为：公司整体的利差益和各个合同所产生的利差益。

保险最基本的功能与意义是：专款专用、转嫁风险，即“避险”。它的功能与意义决定了保险存在的合理性和必要性，也是为什么人人都需要保险的原因。其他功能：投资——“开源”，保险投资产品的收益肯定不是所有投资手段里面最高的，对没有其他投资手段的人来说，购买保险投资产品是不错的选择。因为各保险公司都具有专业的理财专家团队在做投资决策，比起个人来说，投资信息、投资渠道、风险掌控、管理模式等都会比我们个人好很多，是相对安全的。再就是保险的“节流”功能，即保证资金保值增值的产品，在银行利率可能为零的时代，是不错的选择。

对于您，Alex，只有社保，首要的当然是补充社保不足，完善人身和健康基本保障，其次才是考虑投资理财问题。万能险对于注重保障的人来说并不是最好的选择。

2009-08-18 00:09:17 向Ta提问

QQ咨询

问吧——中国最大的保险咨询社区

在线定制保险方案

27岁男，如何规划自己的人生保险？