请专业人事拟分保险计划书

个人资料
1、三口之家
本人：35岁
妻子：30岁
女BB:1岁5个月
2、主要关注保障内容：意外/重疾
3、社会保险有无社保或有无购买其它商业保险
本人：公司有缴社保（住院报销）
无其它商业保险
4、有无银行贷款（车贷，房贷。。。总额多少）
无贷款
6、被保险人健康状况
良好
7、夫妻现有家庭年收入总和及各自比例
家庭年收:12W
8、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
存款
股票

谢谢！

问题补充：谢谢各位的意见两个所在行业:IT 妻子有社保及公司买的商业保险（具体明细如下）序号福利名称福利概要 1 人身意外保障全球20万元人身意外伤害保障；中国大陆10万元疾病死亡保障 2 员工补充医疗保障 1) 员工本人门急诊报销90%、住院报销100％，无自负额，无封顶 2) 员工18岁以下的独生子女门急诊、住院报销50％（检查费,化验费,药费,输血费,手术费),无自负额，封顶5000元； 3) 十八种特殊疾病保障，门诊报销90%和住院报销100％，无自负额，无封顶 4) 女员工生育保障: 符合国家社保报销规定且社保未报销部分报销100%,封顶8000元/年计划办理业务： 1.全家 2.本人和BB

相关问答

共30个回答

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黎美艳

你好!

谢谢你,你的资料很详细,你可以了解一下一张保单保全家的!我会做份计划书给你的!

2009-08-17 20:20:16

田有元

家庭在不同的阶段有不同的保障需求，我们给你上传一份家庭保障分析表。通过这个分析服务，你可以知道你现在阶段到底需不需要保障？需要什么样的保障?需要多大的保障？然后我们会根据你现在的实际情况为你量身定做一套保障计划。如有兴趣，请联系我们

2009-08-17 20:24:51

唐国辉

murray :

您好！

看到您的要求，还是暂时无法给您做需求分析的计划书，还差几个问题没有明了，一个是您的家庭支出是多少，然后您们的夫妇工作性质是什么？一年大概要支出多少费用来做这个计划？您和您太太的收入哪个占主体还是相差无几？如果有这些资料的话，相信可以给您一个良好的计划书，希望我的回答能够帮助到您，谢谢：）

2009-08-17 20:25:18

王珍

你好！你是家庭的一家之主，也是家庭的经济支柱，你的健康是家庭最大的基石，首先要为你自己的健康考虑，投些重疾和意外保障

你的孩子以教育金为主，附加意外伤害，医疗，可以为孩子买些理财型的产品，保障期限长，既是教育金，又是养老金，还可以作为孩子的旅游金，具体方案可以详谈

2009-08-17 20:57:27

芦亚莉

你好！
需求很明确，也很专业！

2009-08-18 17:59:21

谢利兵

知道了需求，接下来的工作主要是计算额度，各种的保额，保障期限，你的资料基本信息有了，但缺少一些具体的数据支持。

建议先找代理人，后确定需求，保额，然后再制定计划

2009-08-17 20:59:13

徐新疆厦门中国人寿

你好：你是一个优质客户！

根据你的收入，你一年缴费在1-2万之间即可。

你的妻子就做意外(保额10.3万）+重大疾病（保额15万）保费6880元；她的保障利益如下：

1、由意外伤害或看门诊或住院所发生的费用最高可报销3000元，意外身故保障10万；

2、80岁之前有重大疾病保障15万，

3、如果平安活到80岁有祝寿金15万另+公司经营成果---分红；

4、每三年要领取生存金4000元；

你的条件相对较好，有单位交社保，但我认为还是趁年轻补充点重大疾病险，

例如：你年存4200元，缴费20年，

1、保额15万，其中重大疾病10万，

2、身故、高残保障都是15万，

有豁免责任，即缴费期内如遇重大疾病，免交以后各期保费；

你的宝宝就卖点教育+重疾

你的宝宝缴费5485元；缴费期：教育险15年、健康险20年；

其保障利益：1、宝宝18岁领25000大学金、22岁领读研费、25岁领婚嫁金，另+分红金

2、宝宝有重大疾病保障10万；

3、宝宝平安活到70周岁，公司一次性返还她祝寿金18000元；

总之，你全年共计缴费16565元，获得了全家的一个保障，你的意见如何？希望交流。你是一个有爱心有责任心的人，愿你家庭幸福！万事如意！

2009-08-17 21:18:48 向Ta提问

徐新疆厦门中国人寿

你好：我再补充一点：每三年领取的生存金要一直领到80岁，共领取16次，共计领取67000元；

2009-08-17 21:26:10 向Ta提问

杨咏梅

您好，每个险种都有各自的功能，可以挑选投缘的业务人员详谈。

2009-08-17 21:33:04

朱柏林

能不能再补充一些必要的信息：

1、家庭收入12万当中夫妻各占多少比例？

2、你本人社会保险，你妻子有没有呢？小孩有没有少儿医疗保险呢？

3、预期每年保险费支出范围？

购买保险涉及到很多问题、建议你可以了解下投保前应注意的几个问题http://quick.xiangrikui.com/case/32774.html

一个专业、适合的保险建议是需要了解较多的信息的，建议你可以先QQ或MSN详细沟通后再提纲建议书，希望以某专业网站寿险顾问及9年的保险从业经验可以帮助到你。

如需了解我的情况，可以在百度输入“朱柏林保险”搜索

2009-08-17 21:52:29

吴文兵深圳中国人寿

你的需求很明确!

要求很具体！

现在需要大哥电话

联系代理人

做好计划！

确认后

购买产品

获得保障

现在，行动起来！

详细请点击左侧头像下面的【查看联系方式】咨询！谢谢！

保险不是用来改变生活的，而是用来防止生活被改变！

2009-08-17 22:06:12 向Ta提问

杜坤

什么是保险？

保险合约中，被保险人支付一个保费给保险公司，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。

你自己给自己预定的身价有多高，保险公司在约定的条件下就会做出相应的补偿，所以必保保额是根据家庭责任和负债来确定的。所以最好科学地估算出保额后买相应保额！

对于一些存款和股票的具体数据，及各自收入，各自开支，及赡养情况，及对未来孩子教育情况的预期，都应和你的代理人详细沟通，才会有更精准的建议，才能让你的利益最大化，而不是出家庭收入的15%这样的保费买重储蓄和重返还的低保障保险，这样就会和自己为保障而来的初衷南辕北辙，成就了保险代理人和保险公司，而最后亏了自己，没有足够保障，甚至让想赚钱和不想承担风险的保险公司降低了客户的身价。

2009-08-17 22:13:36