对保险一知半解，求解惑！

您好!

1、重疾可以作为主险，也可以作为附加险

2、附加险是附加在主险下的，不可以单独购买

3、目前终身的重疾险是很多的，您可以在网上了解各公司的重疾险种

4、目前来说，我所了解到的住院医疗险都是消费型的，应该不可能附加重疾。通常附加险的保障时间是和主险一样。

5、是不是到期返还要看是什么险种，比如意外险也可以附加其他的附加险，但意外险就是消费型的

6、商保和社保是不冲突的，并且是社保的补充，社保报销的额度是有限的。住院医疗是补偿性质的，需要提供发票

7、目前很多的重疾险都是分红型的，通过分红来抵御通胀

朋友你好：1，重疾在不同公司，分类也不一样，有的是属于主险，有的是属于附加险，要看具体的产品

2，所谓附加险，肯定是不能单独买的

3，有终身保障的重疾险，很多，你去产品区看一下，我这里不方便说

4，单独的产品一般都是解决具体的问题，那为了全面的保障，经常会组合几个产品，这样保障就全面，医疗的话很少有终身的，但是重疾有。

5，附加险不一定就是消费，还是那句话，要看具体的产品，具体的公司

您好！其他同仁对其他问题都已经回答的很清楚了，我就分红是否真能抵御通胀问题？给一些个人观点：

1：通货膨胀其实质是：社会总需求大于社会总供给(供远小于求)。通货膨胀在现代经济学中意指整体物价水平上升。一般性通货膨胀为货币之市值或购买力下降，而货币贬值为两经济体间之币值相对性降低。前者用于形容全国性的币值，而后者用于形容国际市场上的附加价值。

2：选择合适的分红方式有利于最大限度地使自己的保单实现红利最大化。分红保险的红利分配方式有两种，一种是英式分红，又称增额红利，是指将红利变成保额复利递增，只有在发生保险赔付责任或满期时才能领取保额。另一种是美式分红，又称现金红利，包括现金领取、累计生息、抵交保费及增额缴清等红利领取方式。

3：美式分红一般只有年度红利，而英式分红一般是在年度红利的基础上，还有终了红利。美式分红是将可分配盈余的70%以上进行分红，未分配盈余不再分配，而英式分红是可分配盈余的70%产生年度红利，而未分配盈余的70%以上产生终了红利。由此可见，应尽量选择增额红利法，因为现金分红方式下，每年的分红一般都不会太高，特别是在所缴保费相对较少的情况下以及投保前几年更是如此。选择每年领取现金分红，不但比较麻烦，而且享受不到复利的作用。

4：如果纯粹是为了投资，分红险或许不是一个较好的选择。

呵呵，您好，感谢您的提问：针对您的提问一一给出解答哈！

1.重疾险是必须买主险，还是主险或者附加险都可以？ 两者都可以。
2.单独买附加险可以吗？ 不可以，一定得要有主险才行哈！
3.市面上比较少有终身的重疾险，很多都是到60岁合同终止。也就是说重疾只保障了人退休前的中年，其实众所周知60岁后的老年才是重大疾病的高发期，需要重点保障。可否介绍一些终身的重疾险。 其实市场上有很多都是保终身的，正如您所担忧的，60岁后是重疾高发期，定期和终身的，各有千秋，建议您在条件允许的情况下，尽量考虑保终身的。
4.听同事说起有主险为住院医疗保险，附加险为重疾险的组合，是否有这样的组合？若有，这样的组合有何利弊？难道也是只保障到60岁左右？ 这个问题嘛，以我学到的知识，好象刚好弄反了，也可能是我孤陋寡闻吧。我们公司是重疾可以做主险，住院医疗是附加险，住院医疗是消费型的，目前可以附加到65岁，至于以后投保规则也有可能会改变的，因为七月下旬才改了一次，只要是我公司的主险都可以附加住院医疗，连一次性交的都可以附加住院医疗了，这对客户是非常有利的。至于到底可以附加到什么时候，各公司情况不一样。
5.主险是不是就是均衡缴费若干年，到期返还。而附加险都是消费型险种？ 不是，主险也有一次性交的，也有不均衡交费的，比如说万能险，是可随时追加的。到期返还的是定期保险，它可以是主险。保终身的就不能称为到期返还，它也依然可以是主险。附加险不一定就是消费型的。具体情况要具体分析哈。
6.是否单位交的社保能报销部分住院费用，买商业保险的住院医疗就显得重复了，涉及到发票的问题么？ 很确定地告诉您，不重复，商业保险是对社会保险的有效补充。社会保险是按比例报的，是报不完的，例如门槛费就报不到，是社保报了以后剩下的部分去商业保险公司报。而且不同的商业保险公司也可以重复投保，只不过总共报的费用，不会超过住院医疗产生的费用。会涉及到发票问题，所以客户在投保商业保险时，一定要如实告知，商业保险公司或是你的寿险顾问会告诉你要准备什么资料的哈。
7.返还性的保险，时间较长，花费较多。是否有具备对冲通胀的返还性重疾险？俗话说，学海无涯，目前为止，还没有听说过有这样的产品。 我的理解是，返还本金和抵御通货膨胀是两个对立面，所以以我目前学到的知识，我认为没有又返本，又抵御通货膨胀的产品。若是理解得不正确，同行们看到了，可一定要帮我改正哦。误导了客户罪过就大了，呵呵。

    另外，李静伙伴的这两个观点我有不同的看法：选择每年领取现金分红，不但比较麻烦，而且享受不到复利的作用。因为我们公司的产品就不是这样的，我们在填投保单时，如果没有特别选择红利领取方式，系统会自动默认为累积生息。红利产生后，客户可以领走，若是没有领走，就会累积生息，享受复利滚动。不但不麻烦，还更有利于客户。如果纯粹是为了投资，分红险或许不是一个较好的选择。投资是分长期和短期的，短期投资的话，分红险确实不是一个较好的选择！但是爱因斯坦说过：时间+复利=原子弹 复利有时被人称为世界第八大奇观,因为它揭示了财富快速增长的秘密。复利的力量怎样比拟都不过分的，所以我认为长期投资的话，分红险恰是个稳定，高效，安全的投资方式。

    期待我的回答可以很好地解决您的疑惑！

呵呵，冬梅说的不错，现在实际操作中现金红利的也可以当年不领取，按复利累积生息。但我强调的是每年领取。而且，分红险还分为保障型分红险和理财型分红险，如果选择现金分红的保障型险种，每年领几十或者百把块钱对客户来说意义大吗？即使当年不领取，累积生息，到七、八十岁再领取可能也有一笔不小的现金，但是客户期间享受到的保障不会有任何增长，随着时间增长保障贬值是可以看得到的，更不要说抵御通胀了。选择保障型的分红险，我个人认为增额分红比现金分红对客户更有利。

“如果纯粹是为了投资，分红险或许不是一个较好的选择”。我还是坚持这个观点，保险投资产品的收益并不是所有投资手段里面收益最高的，懂得投资的人如果有其他更好的投资手段，一般是不会选择或者不会主要选择保险的投资产品做为自己开源的主要方式。保险的投资险种不仅包括分红型、还包括万能险和投连险。三者的风险系数依次递增，收益率也呈依次递增型，高回报意味着高风险，这是定律。

分红型投资产品，它的优势是安全、稳定和持续增长，就像冬梅所说适合长期投资理财，对没有其他任何投资渠道、对风险承受能力弱的人是不错的选择。

不管个人投资喜好是偏向保本的、有保底收益的、还是风险较高的投资手段，我们都不应该把鸡蛋放在一个篮子里，分散投资、平衡理财才是我们需要在投资过程中应该注意的。

您好！重疾险也有两全保险，就是固定受益，按保障返还。有病治病、没病养老！