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提问
男36岁，女34岁，均为公司职员,属1类职业,俩人收入差不多,双方父母有退休金,基本无负担.年收入共10W元左右,无负债,都有12年以上的社保(三险一金),男孩6岁,有两套市值各30W的房产,一自住,一出租,月租700元(收益似乎太低,有没好的理财建议改善),股票15W,银存2W,公积金账户有3W(每月有1500元),有一车,每月家庭总支出控制在3000元左右(俺们比较节俭的说),想作基金定投(每月多少合适?),并想在6年内在孩子可能上中学的附近再买一套总价50W内的小房子,每月按揭控制在2000元左右.大人都已有商业险3W(重疾)+6W(意外险),孩子有5W寿险(平安鸿鑫)+5W重疾到18岁(开心果),以上险种年交需3200元,现阶段需补充哪些保险为宜?整体年交保费预算在1.5W元以内.有朋友推荐平安的智盈人生及世纪天使,那么如何组合合适?想得到各位专家的建议,有具体规划当然更好,先谢谢了!还有个人觉得理财方面有欠缺,股票比重似乎太大,收益不稳定,也想得到高人指点,再谢!
相关问答
吴扣荷
您好！
您很会理财，且懂得分散投资，降低风险。
房产是固定资产，毕竟你买得不贵，未来收益上还是很大发展空间的。至于您想在学校附近买房，为什么不租房呢，每月花2千，租套房也蛮舒服的。
您的股票投资额还是蛮高的，风险较大，收益有时会很高，也有可能给套住。
至于基金还是可以尝试着投一点，每个月投几百块钱，等于先拜师学艺，投石问路，看看怎么样。
而说到保险上，我觉得你们家是都有保单了，但保额严重不足。就说大人的，保障严重不足，假如出现风险，这点保额的保险能解决什么问题呢。所以建议，两个大人可选各做6000的万能，将身价保额+意外保额不低于50万，重疾做到15万，意外医疗1万。您也可以选择纯保障保险鑫盛，组合及保额同智盈人生。预算有余的话可考虑小孩的教育金的补充。
您在保险上投资理财的话，可考虑平安的富贵人生，交费期短，返还快，以小孩为投保人，返还金不取可生息，留着以后作小孩的教育金及大人的养老金补充。每年还有红利可分配，红利不领也可累积生息。如果某时手头周转困难，还可用保单贷款。
您也可选择投连险，收益还可以，风险比股票低些。
祝您早日拥有一份适合的保障！
符惠文
海口
中国人寿
海口同城的朋友您好！您很有保险意识，也很会理财。您目前需要做的保障是把大人的意外和重疾保障做足，其次是投资理财分红保险。如需详细咨询，欢迎电话或QQ联系。
好评成功！
