0岁小孩买哪种保险好咪咪（广州）

0岁小孩买哪种保险好-----
重疾（小孩的重疾不时有发生。现在的报纸电视都不时有报道说某某小孩得白血病等病，还因父母无钱而面临被迫放弃治疗的不忍目睹的消息）
医疗（小孩从小到成年，要花去多少医药费，我觉得永远没任何父母能说得除准确到千元的数字）
意外（小孩的天性俾成人活跃好动且危险意识远不如成人）
意外医疗（是和意外搭配不可缺少的，因为有意外，就很自然会有因意外的医疗支出）
教育金（每个父母都望子成龙、望女成凤，没足够的钱，难以应付现在这年代的学费杂费读书期间的生活费）
储蓄、理财、投资型（一般的保险，都定位在孩子成年了，25岁时，能在保险公司领一笔创业金或在大学毕业时领一笔学业有成金，55 岁或 60 岁或 80 岁或 88 岁时领一笔叫养老金或贺寿金之类称呼的钱。或是终身可留给孙子的钱。有的家长会认为养孩子到成年就算对孩子对自己的良心对祖宗有交代了，有些家长会认为对孩子的爱是无价的不受时间限制的，要给他一辈子的爱，甚至能让孩子留钱给孙子的。白菜萝卜，各有所爱，具体要看家长的心态和经济能力）

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共19个回答

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周凯明

从您的实际需求来看，我们应该跳出保险的范畴，从更高，更全面——理财规划的角度，去考虑您孩子的教育金规划和健康保障规划。

首先我为您分析教育金的规划。

分红险可能会提供例如创业金、养老金等等类似的返还。但无论分红险如何包装，目前市面上真正复利收益能达到3%的分红险实在是凤毛麟角，复利收益能超过3.5%的产品更如大海捞针。(例如中国平安相对收益最高的分红险是富贵人生，其年复利收益为3.47%左右)；

更重要的是，在规划教育金的时候，我们还必须考虑两个因素：一是通货膨胀，二是学费增长。在中国，前者的增长率约为5%/年；后者的增长率更是达到了6%-7%的速度。我们曾经为有您同样需求的客户计算过，按照2008年广州高等教育费用的数据，在您孩子17年后就读高等教育的时候，每年所需的费用将在3.5万元左右，四年下来保守估计都需要花费14万元。详细计算方法可参考：http://zhoukm.xiangrikui.com/photo/24035.html。

因此，如果简单通过分红险去规划教育金，那么是非常不明智的。

因此我们一定要跳出保险的范畴。

目前理财规划师比较常用的规划方法是债券基金定投。我们的理财团队一直在跟踪已经成立了三年以上的18只纯债券基金(基金投资比例必须严格规定在80%以上)，实际上它们过去三年平均的年复利收益都超过了5.5%，而且平均波动率低于保险公司的分红率波动率，仅为1.2%左右。无论从风险控制，还是在收益回报上，债券基金都要比商业保险更优胜。因此，强烈建议您在教育金的规划上，考虑债券基金的定投。至于具体的基金选择、定投方式等需要面谈和更详尽的分析。

国家理财规划师：周凯明

2009-08-28 03:22:27

周凯明

其次我为您分析保障规划。

目前保监会规定广州未成年人的人身保额最高为10万元，重大疾病保额为30万元，当然您也理解到，意外和意外医疗是必不可少的，意外医疗的保额控制在1万元就基本足够了；但是，住院医疗费用也非常重要，一份完善的保障计划，尽量把住院医疗费用也包括进去。至于住院津贴类的保障，考虑到小孩子的费率会比较高，一般就不太建议配置了。

因此，比较合理和完善的商业保障规划方案可以初步设定为：

人身保障12万+重大疾病保障12万+意外伤害保障10万+意外医疗保障1万+住院医疗费用3000元/年，这样一年的费用将控制在3000元以下。

当然，具体方案的规划，需要更周全的考虑和设计，希望这能带给您有用的信息。

祝福您的家庭一生平安，幸福美满！

国家理财规划师：周凯明

2009-08-28 03:33:39

肖柳美

你个人认为呢!保险是一种责任!一种爱的延续.看我们自己怎么去理解和做.没有对与错.

再者是根据自己的经济条件来安排孩子的将来.哪个父母不爱自己的孩子呢.要个孩子做份保险计划你自己的观点呢??一张保单可以综合以上你所提到的内容.为孩子从小进行全面呵护.需要了解你的一些实际情况.请你配合我们QQ交流.谢谢

2009-08-28 07:40:46

陈智强广州人保健康

规划建议~

　　重疾保障可以补充医疗费用，弥补收入的损失。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。目前王先生的保障只有社保，建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。

2.　　身故保障则提供至少15年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用，一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。王先生已拥有一定额度的意外保障，为确保保障的延续性应在这一方面做一定补充。

3. 　　教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性，但存取灵活，收益比较低；基金投资具有预期较高的收益性特点，但风险性比较高；保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点，但灵活度不高，比较适合教育金这一“刚性需求”的安排，建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。

代理多家保险公司产品，欢迎联系~

2009-08-28 08:48:07

陈陆云

你好，我是平安陈陆云

你的需求虽然多，但是并未列出教育费的期望值，比如，将来希望他上什么样的高中，大学，打算让他合适独立，创业金要吗，婚嫁金呢，以后就业难度很大，需要有很好的人际关系，您又准备投入多少啊。

早作准备是明智的。但需要量力而行。总的来说，就是按家庭收入的一定比例来做保障计划。

欢迎连点咨询

2009-08-28 10:20:27

柯秀贤广州中意人寿

您好！看了您的分析与提问，感觉您真是一位保险意识非常好的家长！

1.小孩首先最需要的是医疗和意外险。就如您说的：“医疗（小孩从小到成年，要花去多少医药费，我觉得永远没任何父母能说得除准确到千元的数字）意外（小孩的天性俾成人活跃好动且危险意识远不如成人）”，家长最担心的是小孩的健康成长问题，然而这又恰是最容易出现和预料之外的问题。这方面的保障可通过简约组合就可以做到医疗及意外的全面保障。

2.专款专用的教育金越早准备越好。这是一笔预期的支出，现在每月像为小孩存压岁钱一样，就不会造成经济太大的负担，而且该险种的分红可抵御十几年御通货膨胀。这款计划很灵活全面，设大学教育金、毕业金、深造金、创业金，并可以低保费附加少儿重疾险、子女生活费险、少儿残废津贴等险种。尤其附带的子女生活费及保费豁免功能就是您们的最佳的“家长助理”之选。

3.少儿重疾险方面可在教份育金附加，这样保费就会很优惠。若经济条件允许，可单独买一份终身重疾保障，终身重疾保障更全面，还享有分红及年金返还，再适当加年金险，这也正好解决您考虑的小孩的未来问题了，而且也可以给您的未来孙子准备了一份不错的礼物！

希望以上的建议能帮到您！其实您的分析已经很周全，在这基础上送您一句话：父母是孩子最好的保险！所以，在您忙着为孩子张罗的时候，请也保护好您自己哦！