我27岁准备买重疾和意外险保额30万终生，意外1年。我

我27岁准备买重疾和意外险保额30万终生，意外1年。我的问题是：保险的免责期是180天（保险生效开始计算和保险续保日开始计算），请问：1.保终生的重大疾病投保日开始计算了，但是需要每个月都要交保费，次月是不是又要重新就算免责期是180天？2.意外是1年交一次，保期一年。险生效开始计算免责期是180天（可以次年不交）如果次年在续交续保意外是不是又重新计算保险的免责期是180天？

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共15个回答

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于涛南京新华人寿

第一，重疾一般是年交，不过不论年交月交，观察期180天是对整个合同来说的，是终生，只有一次，和缴费期无关。第二，意外险不存在观察期，意外险是立即生效。哪怕今天买，明天出了意外就赔付！

2016-06-17 11:49:28 向Ta提问

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柴龙飞深圳平安人寿

您好！你说的是等待期，目前最短的重疾等待期是90天，只有第一次投保的时候有，第二年扣费是没有的。意外是第二天零点生效的，没有180天的免责期。

2016-06-17 11:57:59 向Ta提问

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张茹宿州新华人寿

不会

2016-06-17 12:09:38 向Ta提问

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胡小兰重庆平安人寿

180天是第一次交费才算，以后继续交费就没有免责期，意外是没有免责期的。

2016-06-17 13:14:55 向Ta提问

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谢月明广州永达理保险经纪

你好，意外是零晨生效，大病需要等待期，如果到期不交费，有宽限期，过了宽限期保单就中止，有事了不能理赔，最好选择年缴，不要选择月缴，月缴大家都很麻烦，欢迎详聊！

2016-06-17 14:50:09 向Ta提问

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石贻香北海泰康人寿

保单有效的情况下只算一次观察期,重疾有观察期,意外没有观察期

2016-06-17 15:18:21 向Ta提问

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李志勇东莞平安人寿

“平安福健康保障计划”涵盖重大疾病、交通意外、身故、残疾、保费豁免等多项责任，为客户带来全方位的风险守护。新产品产品性价比高，客户用同样的投入，可获得更高的保额，是寿险保障的上上之选。幸福人生，平安守护 1、重疾保障额度高，确诊即付重疾金重大疾病不仅产生高昂的医疗费用，还会因治疗期长造成事业中断，影响经济来源。平安福计划，确诊重疾即付100%基本保额，为您轻松解决合同约定重大疾病的重疾金，补偿收入损失。 2、自驾车意外保障加倍，保障期限更长久平安福计划针对中产人士自驾出行的特点，量身定制了保险责任，提供驾驶或乘坐非营运私家车、乘坐公共交通工具期间发生意外伤害的保额双倍赔付，保障涵盖全方位。更人性化的是将意外保险责任延至７０岁，让客户更长久的享受保障。 3、拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全平安福计划合针对专属客户，首次将意外伤残评定标准由原有34项拓展至281项，多级别多方位的保障让关爱更周全。 4、稳定保障伴终身，确定利益抗风险平安福计划为您提供相伴终身的主险和重疾保障，并以确定的保险利益抗击不确定的风险，恒久稳定、呵护今生。 5、豁免保障显关怀安心无忧享未来平安福计划还为投保人提供保费豁免责任：当投保人身故或在等待期后发生合同约定的残疾、重疾，可以免交豁免险保险期间剩余的各期保费，确保合同有效，爱与责长久然延续。

2016-06-17 15:34:58 向Ta提问

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廖雄辉娄底泰康人寿

只首次投保有等待期，连续续保没有等待期。

2016-06-17 17:05:23 向Ta提问

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黄晓梅广州友邦保险

首先恭喜您很有保险意识！的确，在经济允许的前提下，每个家庭都需要尽早构筑一套最基础的全面保障计划。关于您的问题1：重疾险一般都有等待期，即你说的免责期，是从保险公司承保之日开始计算，如果中途一直续保不会计算第二次免责期，除非保单中断。问题2：意外险是没有免责期的，从合同生效日起24小时以后即生效。这里也给您推荐一款我们公司保障非常全面的重疾和意外产品，而且重疾免责期只有90天。
重疾保障方面，我们公司最近刚好推出一份特别优惠的成人重疾产品：它是储蓄型终身保障组合计划。这个组合是我们到目前为止保障最全面综合的产品搭配。从下面的介绍，您可以感受到它的功能全面，是目前友邦的客户群最喜欢的一套组合产品。均衡费率，交19年，保终身，最高可重复赔付7-8次，最高赔付6.2倍基本保额（即基本保额15万，最高给付93万）。重疾包括一类16种轻症重疾，二类50种重症重疾，共66种。其中，二类重症重疾可一辈子最高赔付3次，最高赔付3倍基本保额。当首次患上二类重症重疾以后，豁免随后所有保费。一年后若仍存活，自动恢复50%基本保额的身故赔付。除此以外，若患上男女各3种高发癌症或3种中老年高发心脑血管疾病，可额外赔付50%基本保额作为康复理疗金。生命末期不限任何疾病给付，还有老年长期护理金（即年过六十以后生活自理能力下降到无法完全自理时，把基本保额分十年逐月返还，相当于每个月花一笔钱请钟点工）。普通意外身故和伤残双倍赔付基本保额，9种重大自然灾害或公交特定意外导致的身故及伤残赔付3倍基本保额。整个组合涵盖意外、健康及寿险等多种保障领域。
意外保障方面，友邦目前所拥有的意外险有以下优势：1.全球联保；2.没有起付线、没有免赔额/天数，手术补偿不按级别比例赔付（实报实销）；3.基本保额是按每次结算，一年不限赔付次数上限。这款产品不只赔付意外身故和全残，还有意外烧伤及普通医疗（友邦是为数仅有的承保烧伤的公司之一）。我们的意外险，在门诊、住院和手术方面可以叠加报销额度，不仅报销住院手术，连门诊手术都报销。医药方面，除了常规所有商业保险公司统一规定的医保用药范围之内以外，额外附赠100元的进口药物报销额度。而且我们一直承保至70周岁，每三年保证续保。
建议您同时配置一款医疗保障产品。住院险是我们友邦保险公司的强项。我司近年来新推出一款特大优惠险种，曾经获得过保监会颁布的健康产品设计奖，在市场上颇有竞争力优势。大致详情如下： 1. 可报销医保用药范围以外的所有合理且必须的医疗开支；2. 除住院手术以外，还包括住院前后门急诊和特定门急诊，每天还有200块的膳食或床位补贴； 3. 每年赔付上限10万。这个产品一般情况下可续保到80周岁，产品终止前，最高赔付上限是40万。这是一款消费型险。这款产品之所以会被许多新老客户拥戴，是因为任何一款重疾产品一旦理赔，将会终止。而那个时候，被保人一般很难在任何一家商业保险公司重新投保。但若被保人并没因患上重疾而立即身故，他将面临着一个生命中剩余漫长却没有医疗报销覆盖的岁月。所以我们往往会把这款高额的住院及手术和特定门急诊产品作为一个人生命中的防火墙，进可攻退可守，即使发生了重疾理赔，也还有一定份额的基础医疗保障。而且，生活在北上广深这类一线城市，通常看比较重要的疾病时都会跑三甲医院。而在三甲医院里开出的处方，大多数时候都会超出医保范围内的用药及检查，甚至设计昂贵的治疗经费、护理费、康复理疗费等等，而这一切，只有我们这类产品才能覆盖。
具体哪种产品组合适合您，我建议彼此找个机会坐下来面谈，让我们为您做好需求分析和产品模型保费测算，才能选出哪一款更适合。
因为买保险，不是单纯买一款产品，而是买一个长期甚至终身的售后服务。您今后几十年的理赔跟进，是否有一位专业、尽责的寿险顾问为您贴心跟进，直接影响着您长远甚至一辈子的终身利益。为了您自己的利益着想，我由衷希望彼此有一次机会真正坐下来亲自面谈，在深入了解了对方以后，根据您的实际状况，量身设计适合您的产品组合。
如您想深入了解的话，可以随时和我私下联系。谢谢！
如果您对我的回复满意，请到http://pc.bxr.im/huangxiaomei/haoping/给我意见和评价，谢谢！

2016-06-19 00:05:16 向Ta提问

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