三口之家买保险 提问

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三口之家买保险

我和我老公都是31岁，我儿子十个月。想买保险，先保大人吧，不知道如何买比较好，希望既有保障收益又好。
先说下我们家的基本情况：我和我老公都有基础医保和社保，我年收入6万，我老公收入不固定，很难预测。保险预算先控制在一万吧，如果收益好可以考虑多买些。可有热心的朋友帮忙设计一下？
另外想了解一下平安的万能，最低年交费4000起是吗？一定要交20年，还是也可以交10年，我看了网上的实例计划书，年交4000跟6000的保额一样都是12万，如果是这样交4000不是成本更低？我看的这份是保10年的，如果成本低可以有相同的保障当然选择年交4000交10年了。不知道我的理解对不对？

angela (厦门) 在 提问

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共22个回答
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保险人用户

另外补充一下：有房有车，无贷款，一个月车费用2000，儿子的费用3000(把保姆的费用也算在儿子头上了)，手头有些积蓄，所以买保险主要还是考虑两点：1、如何能有保障又低成本；2、选择什么样的产品或组合收益好。
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荀小玲

你好：

打理财富先打理创造财富的人，你的保额要在50万左右，你老公也要30万

你家宝宝用自助卡可以报销医疗费

在平安的基础上，这笔钱可以当教育金和养老金

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覃国强 厦门 平安人寿

您好。非常感谢您对平安万能的认识和了解，我可以再详细给您讲解一下，其实在六月的时候，同样有一位很有责任心的父亲在我们向日葵咨询，您可以看一看的的实例（http://ask.xiangrikui.com/64723.html一家３口保险 ），他已经在我帮他设计下购买了我们平安万能和小孩的世纪天使，我强力给您推荐这两款，因为也是目前最受市民欢迎的保险产品。我帮您做两个计划书上传给您，您先大概了解一下，详情可以再联系我，愿我的真诚给你带去最好的服务，愿您一家和和美美，平平安安
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保险人用户 O_qq

奇怪，我下载的附件显示不了中文呢，不过还是能看懂。
想问下买4000划算还是买6000划算。我看了你的计划书4000交20年保12万跟另一份6000交20年保15万是觉得买4000划算，我是看保单年度末现金价值，不知道我理解对不对，请指教。
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黄俊姣

Angela，您好！

您关注的两点：1、如何能有保障又低成本；

保障有多种：重疾保障、意外身价保障、疾病身价保障、住院医疗保障。如果都是消费型的，不用返还保费，一般成本都很低；如果要返还保费，一般成本相对较高。

2、选择什么样的产品或组合收益好。

有句俗话：鱼与熊掌不能兼得。保险产品，永远是保障为主，收益为辅。因为不清楚您家的其他投资风格如何，在这里也不便给出太多建议。

 

只能说，每个家庭的财务状况都不一样，适合这个家的，不一定适合另外的人。如何通过险种的组合搭配，用合适保费，来达到保障收益均衡，这个还需要详细的和代理人沟通后确认。

一份好的计划，不仅可以抵御现实中的风险，也能在每个阶段能灵活调整。建议您找一位负责任的代理人详细沟通下，再做决定。

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吴伟东

angela女士，你好！

    智盈人生是一份不错的产品，我和老婆都有购买这款产品。 

    关于“网上的实例计划书，年交4000跟6000的保额一样都是12万，如果是这样交4000不是成本更低？我看的这份是保10年的，如果成本低可以有相同的保障当然选择年交4000交10年了。”这段话

    事实上智盈人生这款产品的资金是分成两部分的，一部份是保障另一部份是投资，如果您用在保障方面的费用多了，那投资部份的费用就少了，收益也相应的少了。这样您理解了吗？

    比方：按您的情况，4000元的智盈交，12万保额，10年交的话，按低收益水平。68岁您的保障成本将会扣光，即合同终止。而中等收益水平，保障成本够用，收益还是有所提高。如果4000元，12万保额，交20年，92岁您的保障成本将会扣光，即合同终止。这就是10年和20年的差别。

    另已发送一些建议书供您参考对比，如有不解，平安人寿吴伟东24小时为您服务。

 

希望我的建议对你有一定的帮助，谢谢！

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保险人用户

是的，鱼与熊掌不能兼得，所以要在保障与收益间取个平衡，有找过代理人，也是直接给份计划书完事，个人认为在网上还能集思广义多学点东西，之前跟代理人谈完我还是不怎么理解，反而在网上看贴理解了些。

吴伟东

能够真正的帮助到您，非常的高兴。
保险代理人不仅仅只是将产品简单卖给客户，更重要的是能够通用相互之间沟通，将保险知识、理念传输给客户，让客户真正的认识保险、理解保险。消除大众对保险的误解。

黄俊姣

人生责任最重的时段，就是从孩子出生到孩子长大成人这个阶段，大约20-25年的时间。这个时段的身价保障（疾病和意外身故保障），至少要涵盖三点：1.贷款（您没有这块顾虑）总额 2.一家人10年的生活费（包含父母赡养） 3.小孩成长的教育费。
而这时候，小夫妻压力大，万一不幸碰上了大病，怎么办？卖房借钱？还是买点保险，转移风险比较实在，还不用求人（医保很多特效药、特效器械不给报的，需要专业的重疾保险）。重疾保障的额度在能力之类，尽量高一点，否则，碰上了万一，再多收益也打水漂。另外，建议意外配置也高一点儿。
按照两位的预算，其实可以把重疾和万能（也就是养老或者说理财配置）分开买，可以重疾保障和收益兼顾。
智赢人生是不错的一款险种，但正如楼上伟东所说，保障高了，收益就少了；或者保障低，收益高。

还有一些细节，需要关注。有需要，可以QQ交流下。谢谢
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覃国强 厦门 平安人寿

万能产品是一款灵活的产品，保额是随时可以调的，4000也可以调15万的保障，不过保障高相应扣除的保障成本会多一点，扣除保障成本和初始费用后其他的是作为月复利理财的帐户，所以六千当然是好一些，本身万能产品是缴费灵活，领取灵活的，保额可根据自身需求随时调整的，刚才上传时是我的系统有点问题，我要不调试好了重新发给您，

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徐新疆 厦门 中国人寿

厦门的朋友：你好！

    看了你的资料，觉得你的保险意识很好，同时也感到你有一个幸福的、令人羡慕的家庭。也看得出来你对保险也有一定的了解，今天你是想进一步的深入了解，其实你现在所说的万能险其他公司也有，在一些细微之处还是有差别的，希望你货比三家。

    争取买到你称心如意的产品！                          

 

            请相信一个从业9年的朋友应该可以给你提供与众不同的建议！

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吴毅岚

我是厦门平安的保单售后维护人员，从事保险的销售和售后维护工作有多年的经验，在我的个人看法，大人有保障，小孩才会更幸福，我们平安公司有一款世纪同祥，是针对夫妻的一份爱情保单，同样具备万能险的功能，唯一不同的是世纪同祥一份保单保俩人，夫妻双方都可以针对这份保单享受分红，意外、重疾以及普通住院的报销特点，你存多少本金，到时领取的本金只增不减，保险公司对这份保单的双方都赔钱，对小孩来说都有一个固定的保障，无论什么情况，孩子都可以生活得很幸福；父母有保障后，将剩余的钱来考虑孩子的教育金和健康基金，而针对小孩的教育和健康基金，建议你可以买世纪天使，这样父母和小孩都同时有保障，总的金额可以控制在6-7千左右；当然万能险也是我们公司的一大亮点，同样可以选择这个险种，每年存入平安保单的总金额是在1万元左右，希望能帮你进行合理性理财，你可以直接联系我的电话13600904400，或于每日12点后联系我，我是个爱聊的厦门人，如果你想先了解一下，也可以直接联系我进行咨询，相信我能让你做出最好的决定，谢谢！

保险人用户

可否传份世纪同祥的计划书给我看看呢，我有兴趣，之前问过平安的代理人，她直接说这个险不好，没给我具体介绍呢。谢谢先!
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江艺华

同城朋友您好：

    您的投保思路是对的，大人先保再小孩子，父母好比房屋的两支顶梁柱，父母撑起的房子稳固了，孩子方能无忧成长。

    您可以到我的QQ空间看看，里面有一篇文章是关于投保要略的，人生必备的五张保单，想必对您的投保策略应该会有所帮助。里面详细的讲到各个年龄段的人需要备配的保单和各张保单应该具有的功效。

   至于保险产品，要看您具体的需求了。各家公司肯定都会有适合您的产品的。

   祝愿您买到价实又适合您的险种。

   顺祝：全家安康幸福~~~~~~

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江艺华

补充一下：年缴保费控制在家庭年收入的10%~20%为佳。

祝好！

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覃国强 厦门 平安人寿

我已经上传了一份世纪同样的计划书，您先了解一下，等下再联系我给您讲解

 

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保险人用户

感谢这么多热心的朋友。

还有疑问：1、在什么情况下调低保额比较好？以哪项为标准进行判断？如年交6000交20年保15W，应如何操作？年交6000交20年保12W可取吗？在哪一年调低保额比较好？

2、利益测算表中的最后一项“保单年度末主险身帮保险金/附加重疾保险金”是做什么用的？我看计划书中赔付是取“保单年度末现金价值105%”和“主险基本保险金额”的大者。

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吴伟东

angela，你好！

    关于第一个问题，正常我的调整标准是当现金价值接近而高于保额时，调低保额，减少保障成本。

    关于第二问题，“保单年度末主险身帮保险金/附加重疾保险金”指的是赔付的金额，分别低收益率、中等收益率、高等收益率三种赔付金额。

 

希望我的回答能帮助到你，谢谢！

 

保险人用户

1、赔付的金额不是我们保的保额吗？
2、如果当现金价值高于保额时调低保额，会不会影响，“保单年度末主险身帮保险金/附加重疾保险金”？
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曾坤凤

angela 你好；看了你的信息及家庭结构，是个很令人羡慕的三口之家，再有你的保险意识很好。

 是的，买保险是要从大人开始，因为大人才是孩子最好的保险。

    你的需求也很明确，以健康为主理财为辅。还有意外也是很重要的，你看出门在外经常可以看见一些意外的发生。不知你爱人经常出差吗？我的建议是作个产品的组合，以目前的基础因该把健康作的更高些，两三年后等车贷还完，再把车贷的钱，来补充些理财险。最近有看报道吧！新的保险法要出台了，保险公司部分健康险也要涨价及部分停售。也许现在购买健康险是最佳的契机。万能险是很好，可是不一定适合每个人，万能险各家公司都有，可以多比较一下。对你也不吃亏。货比三家吗？细节最种要。

   我的方案是女性工作稳定 且都有医保和社保。年交1万，可以把各自的保障做到，女性30万，男性40万。具体的计划你可拨打照片下方的电话。也可以加我的QQ联系，不过我晚上才有回来上QQ 。

    希望能给你一定的帮助。

    祝   工作顺利      合家欢乐

覃国强 厦门 平安人寿

您好，被保险人经医院诊断初次发生重大疾病，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付重大疾病保险金，给付的重大疾病保险金额等于附加智盈人生提前给付重大疾病保险合同的基本保险金额和主险合同保单价值的105%两者的较大者
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