王铁 南京 人保健康
lili ,您好！
你在家庭开始进入成熟期时开始规划家庭保障的，规避人生风险，您的想法很正确，也很有必要。科学规划保险的顺序为：
一、意外
二、医疗和重疾
三、养老金账户（30岁后考虑）
四、投资理财账户
所以，根据您家庭的实际情况保费占家庭总收入的15-20%左右，宝宝以后就以教育金为主，不需要医疗险，您和您爱人的单位都应该可以报销（男单女双）。大人的保险以意外和重疾为主，养老险先不要考虑，保费偏高，这样家庭压力太大，建议再过几年生活明显改善后再考虑。
您的保险观念很好，保险讲究四大账户为：1、意外 2、医疗和重疾 3、养老和教育金 4、投资理财账户。
根据您家庭的实际情况，保费不超过年收入的20%，建议：
老公：意外30万+重疾20万（如果单位有团险，就只要重疾险就好）8520/ 年，20年
本人：重疾20万 7600/年，20年
如果您或您老公单位可以报销的话，宝宝以后就以教育金+重疾即可，因为小孩重疾险便宜，提早存钱，教育金要看您的标准来规划。
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严贝妮 苏州 平安人寿
lili您好，看了您的需求发布，在此给您一些建议：
首先对于宝宝的险来说，不同的险种是为了解决不同的问题。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为意外伤害险、健康医疗险、教育储蓄险三类。我的建议是，给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。
第一类：儿童意外伤害险。
孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元。
第二类：儿童的健康医疗险。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。现在小孩感冒发烧动辄住院，累积下来花费也不小。可以考虑同时购买附加住院医疗险，利用保险分担部分医疗费用。
第三类：儿童的教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄，还能在一定程度上达到合理避税的目的。
对于先生，目前有基本的社保，是家庭的主要经济支柱，对家庭的责任比较重，所以在此建议考虑可以补充医疗和重疾，尤其是要加大意外和意外医疗这方面的保障，兼顾这些的同时最好能考虑到养老。
对于妻子，相对风险很小，并且也基本的社保，所以要趁现在年纪轻保费低补充一些住院医疗，大病和意外方面的保障；最好是还可以考虑养老。
您的家庭年收入大概是16万元。
科学合理的保额：年收入*10-现有保障+负债。
科学合理的保费：年收入的15%-20%左右。
买保险沟通最重要，只有经过很好的沟通，对你有了一定的了解，才能做出适合的计划组合，因为好多情况都需要综合考虑的。
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LILI你好:
你的情况略有了解,我的建议是你如果全家都买医疗+养老+教育等险种,也是可以的,但是如果按你的家庭收入和支出总的来讲,会有点累,现在的险种也不便宜,三个人的保障如果要做的全面的话,我想也会是一笔不小的开销.所以我的建议是你可以做家庭报单,我们公司的家庭报单是指以家庭为单位的可保5人,(三代人)是以保障型为主的,而且你的先生和你都是有社保的,商业保险是一种补充,所以保障一定要做的尽量大一点,那样才适合你们.另外小宝宝还没出世,等他到来后,还可以再添加,这份保单是非常灵活的,还可以添加家里的老人,老人有保障,就是对你们的最大保障.因为具体的在此无法细说,欢迎来电咨询或QQ了解.
您好！
您的保险理念很好，孩子还未出生就考虑孩子的保险了。
关于你们全家的保障，可做如下建议：
男主人：从你们家的情况来看，收入不错，保费年支出1.5万没有问题，保险先做男主人的，以意外及重疾为主，寿险20万（其中重疾做足15万），意外做80万，总保额做足100万，这样才算保额基本做足，以后收入如有增长，还会再考虑加保。如果预算不足，也可现在先做一些，以后再加保也可以。毕竟年纪还轻，还有收入增长空间，保险也是逐步完善的，不会一步到位。
女主人：相对风险没有男主人大，所以保额可做得稍低一点就可以了，重疾可做到10万，意外10万。
小孩：宝宝还未出生，要等到出生28天后才可为宝宝买保险。宝宝的保险主要以教育金为主，健康方面园区应有儿童医保，个人可稍做补充医疗就可以了。
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依您目前的家庭情况，很建议您立刻给自己和家人准备充足的基础保障。只有保障有限的社保是远远不够的，意外和大病保障都需要！等孩子出生后可以准备少儿医疗和大病保险及教育金的组合。欢迎咨询
您好，看了您的需求大概给您个意见做为参考！
大人养老和重疾,可以考虑太平洋的金泰人生，养老 35种重疾 意外 分红 豁免
孩子教育医疗要根据您的具体需求了，有意可以联系详谈！
建议：夫妻双方都是意外+重疾
小孩意外+重疾+分红（可以解决孩子的教育以及夫妻的养老补充）
希望对您有所帮助，谢谢。
您好，宝宝尚未出生，您就考虑提前规划，是在是非常有眼光和爱心的母亲！
看了您的需求信息，给未来孩子推荐详细保障如下：
◆孩子的基础保障：因年龄幼小，免疫力低，感冒发烧肺炎最常见！而现在孩子的住院费用动辄几万，社保的医疗和新农合报销的比例也偏低，一款住院医疗险是十分必要的！推荐一款免赔额最低，报销比例最高的少儿险：快乐之星幼儿平安医疗保险卡，住院医疗最高可以报销6万，综合报销比例高达90%！
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◆基础保障完善后，考虑重疾保障、意外保障和教育金！
推荐平安的智慧星这款少儿万能险！孩子选择万能险是非常划算的，收益不错，而且附带了投保人和被保险人的双豁免，更显人性化！
保险利益如下：
本计划针对0-17岁宝宝，以下以0岁宝宝举例说明：
0岁宝宝，年交5000元（相当于每天13.7元），共交15年，您可以获得如下收益：
一、理财账户：（月复利计息、可追加投资）
1、高中教育金（15岁、16岁、17岁，每年可领4000元）
2、大学教育金（18岁、19岁、20岁、21岁，每年领12000元）
3、婚嫁创业金（30岁，可领3万元）
4、养老祝寿金（60岁后每年领取12000元至终身！）
注：以上数据为平安金领中档利率演示，具体可参考建议书！
二、保障账户利益：
1、身价保障 保终身 10万（意外、疾病、伤残：保额+账户现金之和）
2、大病保障 保终身 8万 （包含30类470种 提前给付 与社保不冲突）
3、意外医疗 保至65周岁（因意外导致的医疗费用100~1万内100%报销）
4、豁免保险费（当投保人发生了身故、重疾、伤残等风险，免交保险费）
5、18岁成年后 身价保障 大病保障 可随年龄及需求随时调整！
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保险=任何风险转移至保险公司+零存整取+爱的延续
准备和措手不及取决于一念之差。同样是理财，只是换一种方式而已！
买了保险可能改变不了你的生活，但能保证你的生活不会被改变!
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若要了解更为详细的保障信息，请加我QQ或者电话咨询！
附以下博文案例供参考！