关于平安的智盈人生万能险的一点想法

您好：

呵呵，您研究的真透，因为平安的万能险是赔付取帐户值的105%或保额的最大值之一。不是两部分都赔付。你买个两部分都赔付的投连险就行了。

lenlen您好：

万能险相对于其它传统分红险,资产通明公开,客户明明白白消费.而且这个险种的缴费方式很灵活！

万能险的危险保额关联因素:性别,年龄;

保障成本:性别,年龄,职业.

假设智盈主险保额是20万,重疾也是20万。这就是通常说的按1比1的比例来赔付（主险和附险的保额等同）

在发生重疾的情况下：

当保单价值少于重疾基本保额20万时,按合同约定的重疾基本保险金额20万赔付,智盈人生保险合同终止;

当保单价值大于重疾基本保额20万时,则按保险合同的保单价值105%赔付,智盈人生保险合同终止;

假设智盈主险保额20万,重疾18万,

初次发生重疾:

当保单价值少于重疾基本保险金额20万时,按合同约定的重疾基本保险金额18万赔付,那么主险合同就还剩2万，主险合同继续有效

不知道您能否看懂。也希望您对我们平安的万能有个新的认识。

很认真的看了几遍，

我只想问一句：如果做基金定投后一年不幸患了重疾，你能马上拿到15万吗？08年的金融风暴时不知楼主是否有做基金定投呢？

    很有道理，但是你不能等到20年后再来看待这个问题，因为省略了一个前提就是你20年都没有发生保险事故，但保险公司都提供给你了保险保障。

    这时你应该可以考虑调整保险额度，因为赔付已经是按保单价值的105%来进行，如果将保险额度降低就会降低保障成本，每年扣除的钱少了，但同时保险金额没有减少，万能可以将保险额度调整至期交的5倍，这样你更划得来，同时也可以退保，你已经享受了保单时段的保险利益。

    现在觉得不划算了，可以换成消费型的保障，定期险，然后用剩下的金额进行投资。产生更多的收益（基金的收益率平均起来确实比较起来比万能要好）。不过同时保险的保障成本随着年龄增长也会急速增长，那么实际上也不是很划得的来，所以买保险是一种理财的筑基，为你打下一个稳健的理财基础。所以不能买的太多，也不能买的太少。如果说供一份保险作为主要的理财手段的话，建议不要把收益看的太重。因为你同时收获的是低风险。

lenlen您的想法非常正确,我觉得您对平安万能的理解已经上升到了一个专业人士的水准.因为在这份保险里面,只要客户的个人帐户价值*105%低于基本保险金额,则患病赔付基本保险金额.举例说明,假定客户30岁,每年储蓄6000,建立20万基本保障(重疾、身故保障若相同，其赔付其实就是2选1),即便在客户帐户价值增值到18万时，如果出现重疾或身故风险，保险公司也是赔付20万。

所以，从经济角度考虑。如果客户交纳5年保费，能够支付长达30年的保障，客户是完全可以用后面25年的钱去做基金定投产品的。因为我也相信，如果客户选择一只优质的基金进行定投，经过20年后，其增值肯定要远远超过20万的！

问题是又有多少客户能坚持做25年的基金定投呢？基本上很少有人能做到！而我，可以帮助lenlen坚持做25年的基金定投。如果lenlen您愿意了解如何做到，可以与我电话联系！

思路很正确，平安万能险的三种做法：一是当作消费型，即你现在的思路；二是当作储蓄型，按交二十年，短期保障，中长期储蓄理献策；三是投资，短期交费，高额追加的做法

你的选择属第一种，是非常合理的方式。但作一下提醒，如果你选择存银行，倒不如交保费，如果你选择买基金，我非常赞同你的意见。

刚刚也进行了测算，5年交的万能，保障刚好可以做到25-30年左右。

楼主的想法非常可行，不过在保额设置上，建议再增加一份定期寿险，用以提高寿险保额，同时附加意外等短期险，万能上就不要附加这些了。

都在深圳，可以再联系。

呵呵，看来你对保险还是研究得比较透彻。如果真象你说的那样，交5年里面的账户值够扣30年的保障费用的话，是可以这样做的。因为你只在乎的是保障，就好比消费型的保险一样的。当然基金也不是一定保险的，如果有多余的钱，不用全部放在基金里。鸡蛋不要放在一个蓝子。可以放一些在保险里。因为保险也是理财的一种工具。

智盈在十年内的保障充足，保障全面，是个非常好的保险产品，即便是十年后转为养老金账户后，智盈的人身保障、无忧意外、无忧意外医疗保障仍然是非常好的，唯一削弱了的保障只有重疾保障，这个问题您可以在五年到十年这几年内再买一份终生保重疾的产品就好了，万一买不了，智盈来赔付，能买的话，智盈就正式成为养老金账户，将来你需要养老的时候就会发现智盈是多么地好了。

不了解您说提的基金定投的高收益有多少，但万能的利率收益也不弱，首先是最低1.75的保证利率，而目前现行利率也高于银行许多的，并且是享受月复利滚动的，无论你要用钱的时候动用多少，剩下的钱还是享受一样的利率待遇。

当然，您的想法也不错，既得到了高额的保障，又实现了资产的保值增值，也是非常好的办法，只是有一个缺点：你的万能不能陪伴你一生。其实平安也有解决这个问题的产品，那就是投资连接保险，我认为更适合你。这个产品的现金价值和保额是分别计算的，赔付时是保额加现金价值，如果操作好了，这个险能完美地伴你一生。

晚上好！

楼主的分析不无道理，如果仅仅是要的保障，你完全可以这样做！不过如果只是要保障，建议楼主完全可以不用花这么多心思去比较这种相对来说比较复杂的产品，完全可以选择拿少部分的钱去购买一份高额的定期寿险附加重大疾病险，然后拿剩余的钱去做长期的基金定投！

这样才会更轻松一些呀！不过真的没有多少人做基金定投能坚持25年之久，如果楼主愿意，我也可以帮您做到长期坚持下去而不终断哦！

欢迎随时与我联系！

祝：未来更无忧！

LENLEN：

　　你好，惊叹于你的谨慎和理性，对于这个险种你研究的非常地透彻。

　　你的方法很不错，就单一个智盈人生只附加重疾而言，在短期内你是双赢的。只是如果我们放远眼光，大概（不知你具体的年龄）二十年之后你的保障就会趋于零，局时你只有你手头的现金保障，保人寿或重疾有二十几万嘛，二十年相当于我们的投资期，好戏还在后头。后期增长速度不一样的，只要你前期定投，时间在金钱上是很有价值的。1.75是保底利率，我们公司历年是远远高于此的，网上可以查证。

　　另外还有一点：万能还附送意外加意外医疗的，而且意外和意外医疗只交20年是可以保到65岁的，买一年的意外10万和意外医疗2万也有306元。

　　保障和养老是贯穿了我们终身的问题，要从长计议，从长安排，不可只看重眼前利益。

　　这是我的一点看法，不知对你是否有所帮助。愿平安健康！

  相当理性的一个客户。越来越多的朋友都理解到，如果平时有个定期的保障，再加上一个能坚持20年以上的基金定投是非常不错的组合。

   那么这就有两个问题：1.如果基金定投没有毅力不能坚持怎么办？2。当我们的身体状况出现问题无法坚持怎么办？

   我这里有个方案可以解决上述问题，如果有兴趣可以通过QQ或者电话和我联系。毕竟具体的方案需要量身定做才更合适。

  祝心想事成！

lenlen

你好！

* 如果你的需求是解决重大疾病保障，那么可单纯购买重疾险，条款简单易理解，保障足才能真正解决我们的问题。个人建义最好是选择终身寿险，如果选择保障到65-70周岁，那时候就没保障了，这时想买都买不到了。

* 如果你的需求是解决养老保障，那么可以选取单一的养老险种。基金也不错，但要长期持有。

* 如果你是做投资理财，有很多金融理财工具选择（如：房地产、股票、期货、证券、基金...），最终是看哪种投资工具是否能达到你的理财目的，保险理财收益可能不会比其它金融理财工具赚的钱多，但做为一种长期的投资收益是非常可观的，基本上是可以预期到的，而且是以复利的型式增长，没有任何风险，保值增值（投连险除外），但分红保险适合有闲钱的家庭，有钱但不知选择哪种投资工具投资，适当拿出一些资金放在保险里做资产的保全、保值、增值、财富传承。同时又可以避税避债，有效应对通货膨胀。是中产阶级最佳的一个理财工具。

* 意外+医疗是最基本的生活态度，每个人都必须要拥有。

* 买保险就看你要解决什么问题，如要解决重大疾病保障，保障足不足是关健；

  希望能帮到你，都在深圳，可以再联系

您研究的很对，保险就是保障，如果考虑投资的话，建议办基金或股票。

lenlen,有无看我写的这篇文章，对您定有帮助，推荐浏览

http://aiayanghong.xiangrikui.com/blog/106988.html

至于如何做到25年定投，我可以告诉lenlen，我已经协助近100名客户在做方面的长期规划，抽空我会究如何做到长期定投写篇日志，您可以留意下我的日志。如果lenlen需要更好的规划建议，需要更加省心的服务，可拨打我的电话，咱们预约时间当面沟通！