姓名 年龄 关系 职业 退休计划 马庆刚 36 夫 退伍军人
姓名 年龄 关系 职业 退休计划
马庆刚 36 夫 退伍军人,现任政府公务员 60岁退休
张惠 36 妻 银行网点负责人 60岁退休
马筱薇 8 女儿 学生
马大祥 61 马父 农民 同住
刘秀英 59 马母 农民 同住
张国明 63 张父 退休工人 已退独住
林英 64 张母 退休工人 已退独住
二、收支情况
1.收入情况:
(1)马庆刚现任政府公务员,每月工资为6000元,年终奖8000元;(2)张惠是某银行网点负责人,每月工资为10000元,年终奖30000元;(3)马大祥和刘秀英都是农民,税后年净收入约为2万元;(4)张国明税后年收入约为4万元,林英税后年收入约为3.5万元。
2.支出情况:
马庆刚和张惠一家除每月需要偿还的房贷以外,马庆刚和张惠一家每月生活开支保持在6000元左右,每月的交通费保持在1500元左右。去年,马庆刚和张惠一家除集体到国外旅游花销10000元外,并无其他大额支出。
三、资产负债状况
马庆刚与张惠夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房,贷款总额为80万元,贷款利率6%,20年还清,他们采取的是等额本息还款方式,目前该房产现值为110万元:为出行方便,马庆刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车,目前价值为12万元。其他实物资产10万元。马庆刚投资比较保守,对于股票兴趣不大,债券基金8万元。此外,马庆刚一家目前有活期存款3万元(假定收益率为0),定期存款18万元(定期存款税后平均收益率为2%),美金1万元(人民币兑美元的汇率为6:1)。马庆刚和张惠夫妇一家除了房贷外,没有其他负债。
四、保险状况
1.马庆刚:单位住房公积金账户有11万元,个人住房公积金账户有2万元,有养老医疗保险,尚未投保任何商业保险。
2.张惠:住房公积金账户目前余额3万元,有养老医疗保险,尚未投保任何商业保险。
3.马父、马母参加了农保;张父、张母有社会统筹保险,但都尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1.女儿的教育资金筹备:马庆刚与张惠夫妇有一个女儿,今年8岁,为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育,马庆刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。
2.双方父母的额外养老及医疗准备金:除退休金外另有现值40万元。
3.夫妻双方的额外养老及医疗准备金:除退休金外另有现值50万元。
4.除现有已购住房外,原有单位住房需上缴可选择一套市区次新房(市场价100万元)或郊区新房(市场价70万元)为对价,对应需补交现金价差现值分别为65万元和45万元,5年后可自由出售。
5.计划8年后换一部新车:现值25万元。
6.每年全家的外出旅游及其它休闲消费支出:现值23万元。
根据案例情况,结合现实,设计马庆刚与张惠一家的保险计划。
具体要求:
一、分析该家庭及各成员的保险需求;
二、搜集、整理我国目前保险(含社保、商保)的相关资料数据并综述保险产品的供给情况;
三、为该家庭及各成员设计保险方案。