保险免责大讨论！ 矮子里选将军， 表扬一下太保

  建议你了 解一下信诚的产品，寿险的除外责任只有三条。保障范围更广！

1） 投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2） 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；

（3） 被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2 年内
自杀；

   1。选择成长性高的保险产品。要让自己的保额越来越高，而不是随着时间的过去而逐渐贬值了。

   2。选择保障范围广的产品。每个保险的保障范围都会有不一样，选择那些除外责任少的保险，会让自己保障更高。

   3。建议你选择按月缴纳保险费。除了能减轻交费压力以外，还能让自己形成定期储蓄的好习惯。

   4。选择一个负责的代理人为你量身定做一份贴身的保险计划！

   祝你心想事成！

很高兴，您是一个非常细致的人。

其实我认为买保险是应该是非常细致的一件事情，毕竟，花那么多钱，花那么多年，一定要弄清楚每个细节。我一再强调，很多家产品貌似大同小异，但是还是有很多细节上的区别的。除了保险免责以外，比方说，同为重疾险，不少都带有身故赔付，但是有的产品高残了不赔付，等身故后才赔付，但是有的是高残也赔付，所以这些细微的区别可对被保险人赔付有很大的不同。我们作为保险代理人要客观的与客户讲清楚这些利害，让客户自己选择。有人觉得客户比较太多产品会比晕了，其实我觉得我们代理人可以帮助客户来比较，客观的告知，帮助其分析，让他们深入了解，选择适合自己的产品。呵呵，个人意见，大家都可以多多交流。

sea ,您好！

     关于寿险保障范围，国外与国内的保险公司有很大的区别，国内中资保险公司的寿险免除条款都在7-11条左右，大大的缩小被保险人的利益，就象08年的汶川地震，虽然中资寿险保险公司保险条款中自然灾害不是赔范围，还是共理赔3个亿的人民币，但是因为这是国家政府强制命令下的结果。

    所以在投保时，寿险身故的除外条款，也是重要的购买指标。

朋友，您好！

    看得出您是个非常细心的人！一般来说，买保险的人都希望自己花的钱少买到最好的东西，有问题公司报销，多好啊！不用自己掏钱。可是人有时候也得为公司想想，如果公司倒了（保险公司不得倒闭，只会兼并，但人通常还称为倒），对你不也有影响吗？举个简单的例子，太平人寿免责条款“未遵医嘱使用处方药物或未按说明书所示的内容使用非处方药物”，按您的想法，这个好像要除外，可是试想一下，如果想自杀的人都买保险来报销，那么保险公司的存活率有多大？买保险选保险公司其实是有双向性的。如果只看自己的利益，那么受苦的可能还是自己。免责条款的制定是有理由的，不是越少越好。

    当然这只是我的个人看法。

你好,你的问题很有意思,所以我想来回答一下,也许会有不太全面的话,或不准确的话,权当探讨.我仔细的看了一下,我不知道其他公司的具体情况但有一点是肯定的,就是同一家保险公司免责条款的内容和多少也是根据险种来的,不同的险种会是不同的,你也不能完全的以免责条款来定好坏的,再说了,10月1日后新的保险法出台,对于保险公司也会是一次大的合规检查.慢慢会越来越完善,保险险种也会越来越人性化考虑,所以你是可以期待的..

大家讨论的氛围不错，我们要讨论不要争论。下面的同学不要板砖拍我。

楼主很细心，观察提出了这个除外责任的问题。

1.不同产品的除外责任是不一样的。最简单的例子，猝死在意外险里面是出外责任，在寿险里面就没有这一条。

2.保险公司的产品都是由精算师根据风险概率来厘定价格和承保范围的。除外责任越少，风险越大，价格越贵，很简单如果您在保险公司投保养老金等返还型产品，不希望因为公司的除外责任很少，价格又便宜，结果把您的养老金给赔光了吧？关键是在价格和除外责任间取得平衡。

3.保险起到社会稳定器的作用，所以建设和谐社会，国家需要大力发展保险业，新保险法于是现身了。对社会负责的保险公司在制定除外责任的时候需要考虑到社会道德风险。举例酒后开车，艾滋病都可以保的话，是否会推动交通事故和艾滋病的发生率？少部分投保的人得到理赔受益了，那是否对大多数人而言，这个社会更危险了，出门都是酒鬼在开车！