三口之家如何买保险

这位先生您好，目前您和您的太太都拥有社保和城镇居民住院医疗。这两部分加起来对小病住院的情况有一定的保障作用。建议用商业保险中的意外险、重疾险、寿险规划全面的保障，然后根据您可以接受的交费预算，适当补充住院医疗保险，或者存存教育金及养老金。

您是您的家庭最重要的经济支柱，而且刚刚生孩子，责任重大，太太孩子双亲都靠您了，必须优先规划您自己的保障。因为保险不像买菜吃饭，把好东西都留给孩子爱人，保险的作用是保证万一有人发生不幸的话，身边的人有钱帮他处理问题，或者剩下的人还是有钱处理来不及处理的问题。也就是说，保了自己，最大的受益人其实是自己的爱人和孩子。

您目前的年收入大概17万，因为您说收入不太稳定，降低一点按照15万算，那么年交保费按照年收入的10%-15%计算就是1.5万到2.25万。意外险、定期寿险和终身寿险加起来的保额至少要达到您的年收入的5倍以上，10倍更好，也就是说寿险总保额应该按照75万到150万设计。

优先规划好自己的保障之后，建议给太太买额度相对较低的意外险、重疾险和养老金。原因有几点：1、即使自己很小心，但是只要别人不小心，意外随时都可能发生，醉酒驾车的受害者就是最好的例子。所以应该适当补充意外险；2、假如不幸得了大病，不管能不能治，对一个家庭来说都是沉重的经济负担，能治，得花一笔至少10万以上的医疗费用，没得治，剩下的人除了无尽的伤心悲痛，更必须承受永久的经济损失。所以重疾险对于每个家庭成员来说都是很必要的；3、太太没有您挣钱快，给她准备一份养老金，是爱的体现。等她以后老了，不管您还在不在，至少有一笔稳定的资金保障她的生活。这才是真正的爱你一辈子。

最后，给孩子买一些消费型的医疗险和重疾险。如果资金还充裕的话就再买下教育金。

我有一位客户的情况跟您有点类似，可以参考一下我写的一篇案例《规避风险，投资增值——30岁白领的综合保障计划》，已经设置了超链接了。

需要具体方案的话可以给您上传一份。希望我的回复能够帮到您。

    祝

合家安康！

您好！  

    您目前只有基本的社保，而且是按最低标准买的，需要加大重疾保障，同时自己准备补充养老。对于大人的保险，建议考虑意外保障+重疾保障+补充住院医疗+补充养老。

爱人虽然参加了城乡居民住院基本医疗保险，万一有住院是有起付标准的，所以也需考虑意外保障+重疾保障+补充住院医疗+补充养老。

    孩子有基本的医疗保险，需要补充意外和重疾保障，你们条件不错，可从现在开始储备孩子的教育金，买得越早收益越早。

欢迎交流。

祝幸福平安！

您好：

     建议您一家可以买寿险+重疾+意外+住院医疗+住院补贴等，可以为自己做一份比较全面的保障。在买之前要做家庭保障需求分析，明确保障缺口，然后再搭配产品，这样会更有针对性，保险计划很多方式可以做，主要前提是需要和您充分沟通，才能为您设计更适合您的保险计划，欢迎来电咨询交流。

买保险前先问自己三个问题
 1、我为什么要买保险?
 2、我买保险希望得到什么?
 3、我现在最需要那方面的保障?

孩子比较注重医疗和重大疾病方面的保障，也可以考虑为孩子买份教育险，强制存钱，比存银行的意义大多了。。

0929 :

    您好：在现今社会里医保的政策是保，而不是包。在这样的前提下，无论工作单位有无跟我们购买社保，我们都应该未雨绸缪为自己的基础医疗保障补充完整。我们需要为自己补充的医疗保障有以下四项内容。

医疗保障建议：

一、意外+意外医疗（意外关爱账户）意外无处不在，而社保对一些特定意外事故是不赔付的，像交通意外事故，但商业意外险就可以。还有被猫狗咬伤，跌倒，都可以依靠商业意外险来解决，所以意外保险是首选。

二、住院医疗保险（小病无忧账户）社保住院医疗有起付线和医疗费的给付比例，商业保险的住院可补充这部分自费的费用，小病小痛就再也不用担心了。

三、重大疾病保险（健康账户）现在重大疾病治疗费用起码要一二十万，而且很多是要用到进口药物，而社保对进口药物是有报销比例的，甚至有些是不予报销的。所以向保险公司购买重大疾病保险就可以补充这方面的不足，假如我们发生了大病，那么这笔钱就会给到我和我的家人，帮我们减轻家庭负担，当然这种事情我们都不希望会发生，而且如果平平安安到老也没发生重疾的情况下还可以为自己存下一笔养老费用。

四、人寿保险（生命价值账户）可保障在万一家庭某个成员发生不幸时家人可获得一笔抚恤金，使家人生活不受影响，让家人用这笔钱继续照顾好自己，完成我们未尽的责任。

    根据你提供的资料，建议你做以下的搭配。

先生：人寿+重疾+意外+住院（储蓄型）

太太：人寿+重疾+意外+住院（储蓄型）

小孩：教育金+简易医疗 或者 重疾+简易医疗（返还型的保障）

    我希望能为你设计出最适合你们家庭的保障方案，请提供邮箱地址，方便我将资料上传给你参考。如需咨询请与我联系。

祝：身体健康，家庭幸福

您好！

   您的保险意识真是非常好。你是一家之主，建议你的保额要高一些，稍后我会将计划书发到您的邮箱给您参考一下。希望能帮助到您！

  祝：身体健康，家庭幸福！

0929

   您好！看了你的资料

   您补充养老+重疾（提前给付）+意外+住院补贴

   爱人补充社保不足的：重疾（提前给付）+意外+住院补贴

   孩子可以开始规划大学的教育金。

详细情况我们QQ交流或电话联系。如果没有和您交谈就发计划书给您这样对您很不负责的！也耽误你我的时间。希望你能理解！

您好！

    您的保险意识很不错，而且您家庭的财务状况也非常健康。根据您提供的资料，给出以下几个建议：

    1.您作为家庭收入的重要支柱，您的保障必须是放在首位的，意外医疗、重疾方面的保障额度要定得高。

    2.您太太和小孩的保障也需要在意外医疗和重疾这两方面做好准备。

    3.保费的支持可以适度控制在年收入的10%-15%左右，孩子出生了，有很多费用需要支出，因此不要让保险的支出对您的生活产生太大的压力。

    4.选择保险计划的同时，更应选择一位专业、中肯的代理人。好的代理人能让您享受优质的售后服务。

    保险不是什么深奥的事情，但保险计划需要量身订做，只有通过详细的沟通，做出来的计划才是真正属于您和家人的保障计划！多跟代理人在线沟通吧，筛选出专业、负责的代理人为您提供优质的保险理财服务！

    希望以上资讯能对您有所帮助，祝合家安康，一切顺利！！

你好朋友，上面看到你的资料了，很显险你们家庭很幸福，您也很重视这个家，把基本的社会保障有保了。从上面资料显示，你妻子比你小了很多，而你的年龄在38岁，所以我们现在还有10-15年左右的黄金年，也就是把保费控制在你五十岁左右交齐最好。再加上我们人生不可能工作一直都是一帆风顺，所以我们的保险尽量交费也在遇到困难时能临时为我们解决我们交不去保费的困难，这个是必须具备的，因为你上面讲的是你的工作是私企，也有相对的不稳定因素在里面。我想你目前要做的保险有几点：

丈夫[家庭主力]：买高保障意外+伤残+重疾+身命保障+部分终身医疗+你的保障中可以添加理财可备小孩子长大了取用上学或者说婚嫁用+或累积养老也可。这个可以用一组合险种让你的保险资金灵活与所有的保障相结合。[万能型产品]

妻子：身命保障+重疾+意外+残伤+部分住院医疗[低保费高保额附加产品]

儿子：身命保障+重疾+意外伤残[因为小孩子的社保都包含的有意外医疗，这儿就不用了][这个以低保费高保障为主并含有红利，累积生息为好]最好是交费时间不超过20年保终身，这样保他一生安全。

可以点击左边头像联系我，做具体方案作参考给您。

您的想法很好！作为一个家庭，经济主柱应首先办保险为主要应考虑的对像，根据保险理财金三角应以照顾好身体为首要选择（即重大疾病等传统保险为主），小孩也可以储蓄型作为长期规划投资。我建议您好好规划下。方便的直接联系，为您提供方案！

您好：

由于先生是全家的主要经济来源，如果收入一旦意外中断，其家庭存款和现金并不足以应付突发事件，而且还有不明朗的工作环境因素，最终可能会对先生一家的生活造成很大影响。

　　因此，先生的当务之急是尽快为家庭打造一个稳固的“地基”，以保障其当前的生活品质，家庭中的两位由于已经有了社保最基本的保障，因此还需要建立商业保险进行补充。

     先生可以买一些保障型的产品，因为他是经济支柱，所以先生的保额以他十年的工资总额为宜，孩子的保险以教育为主，买的时候最好是由把先生作为做投保人，加上“投保人豁免”，这样即使在缴费中途有任何变故，孩子的教育保障是不会受到影响，而家里也不用为保费发愁，始终拥有经济保障。除了给孩子缴纳少儿住院基金和少儿医疗保险外，还要为孩子准备专门针对儿童设计的重大疾病险。

    以下保险组合可用于提高整个家庭的抗风险性及稳定性： （家长们的险种组合）

    由于职业收入是家庭主要收入来源，这样的状况将至少持续15-20年。

    保额设定：按先生目前收入，至退休前先生可为家庭创造财富：10000元/月×12月+奖金、补贴7万元/年×20年=380万元（还未计算年支出费用），或许未来收入将有所增加，所以此数据只是保守估计。 

    太太的未来可实现价值：2000元/月×12×20年(假如55岁前退休)=48万元。

　　因此建议夫妻俩的人身保障应分阶段走，目前保额至少不低于190万元及24万元，未来根据家庭收入的提升逐渐加大额度的保障。

    而且鉴于重大疾病会给家庭带来的四大危害(收入中止甚至终止、自费比例提升、长期且昂贵的康复成本、患者家庭成员收入下降)，因此健康支出将会是家庭未來必须面对的成本。

　　保额设定：至少要在30万元以上。增额红利的方式可以抵御通胀及不断上涨的医疗支出。按眼前的收入及支出来看，可以先建立15-20万元的保障额度。45岁之前重疾保额全面达到30万元以上。

      所以建议先生和太太的险种组合可以是：

     先生：意外险150万保额+寿险50万保额+重疾险20万保额+医疗险10万保额

     太太：意外险60万保额+寿险30万保额+重疾险10万保额+医疗险5万保额

    孩子方面：（孩子方面的险种组合）

    根据家庭成长步骤，在孩子高中和大学期间，夫妻两人年龄也步入50岁以上的年龄段，也相应过了人生收入的黄金期。因此从现在起应为这将近18-22年的时间做好财务安排，应对那时庞大的教育支出。

　　额度设定：通过保险为孩子大学期间准备约10万元的教育基金，必须现在就建立起来。也建议先生把平时不定期的奖金、补贴可以用基金定投的方式储备起来作为补充。

     所以建议孩子险种组合可以是：意外险10万保额+重疾险10万保额+医疗险5万保额+教育基金险

     最后，我会建议这些所有的险种组合保费的支出可以占家庭年收入的15%～20%。建议先生为家庭做足保障额度，在孩子大学毕业前保障额度为自己收入的8-10倍，并且，孩子大学毕业之后可以适当降低保障额度。

      希望所写的这些能为您有个比较清晰的规划指引。有什麽不明白的可以再联系。谢谢。

您好！就目前来看，你们的家庭负担还不算大，房子已经付清，家庭年收入在21万左右，属于中等偏上家庭。你们现在的主要任务就是抚养孩子，相信这不会给你们带来太大的压力。唯一的问题是，家庭存款较少，全家人除了基本的社保外，没有完善的医疗保障和养老保障，没有其他方面的投资渠道。家庭经济来源比较单一。

建议：

一：建立家庭紧急流动资金。就是建议一个帐户，存够3-6个月的家庭生活开支。这笔钱是用来做应急资金的，如果遇到什么紧急情况，可以解决燃眉之需；

二：增加投资渠道。可以根据你们的风险承受能力选择不同类型的基金定投。这部分投资收益可以用来补充你的养老金，也可以补充孩子将来的教育资金。

三：完善全家的医疗保障。现在医疗费用是非常昂贵的，真正发生什么事情的时候，光靠社保是解决不了太多问题的，所以你们需要补充重大疾病+定期寿险+住院医疗+意外伤害；

全家的保费控制在年收入的10%左右，也就是2万；保额方面需要根据主次来分，您是家庭的经济支柱，在寿险和大病额度方面的配置要比老婆高点，大人比孩子的保额要高，因为大人在家庭中担当着孩子的保险的作用。

四：如果还有余钱，给孩子建立一个专门的教育金帐户，这个帐户的意义在于分散教育给你带来的压力，同时，可以让孩子享受保障，就是万一大人在存钱的过程中发生了重大疾病，残废或者身故的情况，以后就不需要交钱了，保险公司按照你的条件免费帮你照顾孩子直到他大学毕业，甚至深造。

如果您觉得我的建议对您有帮助，欢迎您来电咨询，共同探讨最后的方案！