王铁 南京 人保健康
昱洁,您好!
您给宝宝购买的是投资型保险之一，这款是万能保险。是向您了解的一样，每年都要扣除一些管理费，管理费包括：初始费用，生命保障费用（保障成本），保单账户管理费，有些还有交易费用等，但五年以后不再有高额的管理费，只有每年账户管理费（每年100元左右）和生命保障费。其中生命保障费用不足百元（五万为例），这是因为投资型险种生命保障费采取自然费率，随着年龄增长保费才会逐渐增高，反之，传统寿险（终身寿险或定期险）采取的平衡费率，不管是缴费第一年或第二十年，他的保障成本都是一样的。
儿童购买万能险，一般缴费十年，在保额没有增高或账户值没有提取的情况下，以及保证最低2%的收益率，根据利益演示表的计算，确实可以保到终身。所以缴费十年以后，您可以不缴，进入缓缴期，保障利益不会影响。
万能险这种产品是众多保险产品的一种，不能以好坏来评定。扣费最高的三年以过去现在也没有必要退保，您可以查查您目前的保险账户值，再决定。
你好，据我了解，您购买的这款是旧款的万能保险，之所以称它为旧款，是相对于平安的产品来说的，平安的产品是把附加险集成于主险内，附加就扣保障费用，不附加不扣保障费用，最大的好处是不会因为缓交主险保费造成附险的失效和终止，也就是只要主险有效附险就有效。而你买的这款应该是也有缓交保费的功能，但缓交仅限于主险保费，无论怎么缓交，附险保费还是一定要交的，要不然就会失效或终止。但也就是因为这样，所以你的保单现在的现金价值是比较容易算出来的，也就是主险保费乘以（0.5+0.75.+0.85）减去五百块钱或多点。附险的保费属消费型的，交了就花了，不留下现金价值的。
你的问题中担心合同因为扣费扣完现金价值的问题可以这样解决：每隔几年查一下现金价值，一般账户的钱是增长的就不用担心，如果发现钱在减少，就一定要多存点钱进去或是把保额调低一点。
