谁帮我设计一家三口的保险计划或理财方案??? 提问

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---个家庭 已完善了保障计划

谁帮我设计一家三口的保险计划或理财方案???

想为家庭成员各买一份保险,该如何下手?谁帮我设计一家三口的保险计划或理财方案???
问题补充:感谢各位的回复!现我将家庭情况及投保意向详细说明: 老公:30岁,个体户,从事外贸工作,并拥有一间小加工厂,年收入25万,也是家庭的唯一经济来源。 老婆:29岁,没上班,在家带小孩并帮忙打点工厂之小事。 小孩:女,2岁,准备明年放学校去。学费大概500元/月左右。 另外,预计明年再生多一个小孩。 目前家庭财产及支出情况: 一、收入/财产: 1,家庭总收入为25万/年; 2,有2套房子,第一套供了3年,刚供完,目前价值50万左右,第二套刚开始供,共120万,贷款94万,分30年供,月供4800元/月;(第一套房能卖则卖,或能租则租,租金按目前市场来看,800元/月左右,第二套房自住,明年年底办好) 3,投资股票7万元;(共13万元,亏6万) 4,有定期存款2万元;(5年期,已存2年) 5,工厂价值20万左右; 6,活期存款5万; 7,无其他欠款; 8,有一台小车,价值10万。 二、保险: 1,目前一家人没买社保,也没买商保; 三、支出: 1,家庭生活开支:3000元/月 2,小车开支:2万元/年 3,小孩读书开支:500元/月 4,赡养老人:3人*1万/人=3万元/年 5,工人工资:1万元/月 6,工厂生活及固定开支:6000元/月 以上烦请帮我设计一份完整的家庭保障计划或是理财方案。谢谢! ***个人认为第一份保险应以保障为主,保本养老即可。若有其他以投资分红为主的可作为第二计划执行。

紫罗兰 (佛山) 在 提问

相关问答
共47个回答
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何秋兰

不知你想从哪方面入手呢?想要哪方面的保障,我认为健康保单是每个家庭必备的第一份保单!如方面请加我的QQ详谈!也希望能有机会为你提供全面的保障计划!

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刘莉

你好,你有很好的保险意识。

1.购买保障要先了解一些基本情况:如有无社保?年龄?职业?有无负债?老人负担等。

2.购买保障应以 意外-重疾-教育-养老-投资 的顺序来安排保险保障。

3.以年收入的10~20%来安排保障。

4.家里的经济支柱应优先购买,且保额应该高一些。

5.保险越早买越好,保障越久,交钱越少。

6.具体的可以加QQ聊,希望可以帮到你。

 

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刘莉

您好!

您提供的资料不够详细,一般保险顺序为:意外--健康(医疗、重疾)--教育基金----投资分红;,一般年收入的10~15%用于家庭保障计划,

具体可以QQ详谈,能够帮到您。

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黄东明

要做了家庭财务需求分析后,才会得知你目前家庭少了些什么保障,比如说你参加社保了吗?你的爱人呢?你的孩子有没有买保险了?你的家庭收入是多少,你担心的是什么?等等,经过分析后,你就明白自己需要些什么保障,然后我们会根据你的需求来为你设计适合你的险种,买保险要明明白白的买,不要买了不久后就后悔,不持续交费的话对您和对保险公司都是损失
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宋艳琳

您好!同城的朋友,希望我能帮到你,不过因为您提供的信息不足,不好马上为您做计划,如果您想多了解的话请加我QQ联系我,谢谢!

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邹亚君

您的想法很好,给的资料不详,希望您根据以下提示,补充相应的资料;

因为一份好的、真正适合您的保险计划书是要了解您家庭的详细情况后才能为您量身定做.

1、年龄(周岁)、性别、婚否(有无小孩),职业,家庭的收入及月支出
2
、孩子预期教育费用、父母赡养费用,以及其它费用.
3
、债务情况(是否有房贷、车贷等,及供的时间和金额等)
4
、家庭已有的保险保障,包括社保和商业保险.:(个人购买/公司团体保险,商业保险的公司/产品名称/保费/保额/保障期限等)
5
、保费预算(一般在年收入的10-15%,最多不要超过20%)          6. 理财方式,如(存款/股票/基金/房产等其它投资等)

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黄孝军 佛山 友邦保险

请您首先详细介绍家庭各成员的具体情况:比如年龄,职业,年收入,目前拥有哪些商业保险,是否参加社保。买保险就像中医看病一样,首先是“望,闻,问,切,”然后再对症开药。
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欧阳敏芬

你好!

你的保障意识很好,但你帖子上没有说到你家里成员的情况,没办法帮你设计的,

如果在线的话,欢迎QQ聊,谈一下你家的情况,和需求情况,好吗?

我的联系方式点击旁边的联系方式就可以看到了。

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张涛

您好!

    首先,根据家庭收入的10%—20%来确定保费。在保费一定的情况下家庭支柱的保障有所侧重。其次,依据个人情况搭配险种。最后,选择大的保险公司和一个负责人的代理人。

                                      祝您节日快乐,早日拥有保障!

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陈天军

    你好!你的资料不详,无法做出写详细的计划!比如;家庭收入?家庭主要经济收入是谁?有无社保?年龄?有无房贷、或车贷?双方父母需不需要赡养?有没有什么投资?这些都要了解清楚,才能做出适合的保障计划。

      买保险先是重保障,再是一些养老,分红型的产品。拿出年收入的10%--20%,具体的还要根据你的实际情况来定。

      祝你全家早日拥有保障。如有需要可以加我QQ联系,希望可以帮到你。

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张杰鹰

您好!您有非常好的保险意识,能想到为自己的家庭设计份保险计划。

根据你目前的情况,收入基本全靠老公,那因该把你老公的计划放在首位。

你老公的计划主要侧重的是保障。可以考虑分红、返回生存金类型的保险。

分红、返回生存金类型的保险

1.保障比较高(假定交20年)1千多元可以买到2万的人生保障

2.返回的生存金和分红可以作为养老用

3.可以附加意外、医疗、重大疾病等附加险种。

具体保障多少,还需要根据经济能力和您的想法来定。

而你自己和宝宝的计划要在您先生的计划定完之后才能确定。

本人为平安的专业代理人,诚信代理,欢迎您来咨询。

 

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陈贵红

紫罗兰 你好:从上面的你列出的开支看,你的年收入25万是不是年纯收入呢?这个要知道。
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黎碧霞

紫罗兰你好!一份适合你的保险是要做需求分析的。你提供的资料够详尽,但不经过代理人面对面沟通,是无法帮你做计划的。保险的功能就是保障,以保障型的险种很多,你要买多大保额呢?是一个人买呢还是全家人买?重疾,医疗,意外,教育储蓄,你偏重哪些还是都买齐?如果你很迷惑,欢迎面对面沟通,在网上咨询是无法得到准确的答复的,希望我能帮到您!
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周健池

紫罗兰:

    你好,你的保险意识很强,提供的信息也很详细,我建议你考虑一下万能险,想了解的话可以与我联络。

    祝一生平安!

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萧玉婵

紫罗兰:

    你好!在你说的内容看到:保险: 1,目前一家人没买社保,也没买商保,建议可以先买佛山当地的居民医保.你们是否都是佛山户口?佛山医保的福利待遇是不错的!另外你家现在第二套房子贷款额有94万,可以通过保险这个功能做好这个缺口.

   "个人认为第一份保险应以保障为主,保本养老即可。若有其他以投资分红为主的可作为第二计划执行。"你这个想法很好.保险主要的功能是保障为主的.我们公司有好几款产品都适合你的想法.详细可以电联,互相了解.尽快可以帮到你们一家三口做好保险的计划,为你们提供更好的服务.

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