想报30万的重疾

近期要买房子，家里钱紧，想报30万的重疾，买平安的万能合适吗？别的重疾30万都要1万多，这个好像每年不扣1千多就可以保到30万，我是不是可以不选传统和分红，选这个万能
问题补充：本人35岁，收入16万/年，孩子2岁，住院门诊费全部报销，购房后至少要有1百万的负债。平安的万能险设计的如此晦涩难懂，以至于业务员的解释也互相矛盾，错误重重。目前初步想把保险分成2部走；定期寿险和意外险都是家庭必须的，相对简单，不做讨论问题集中在--重疾险--上。第一个方案先买15万的重疾，等5-10年后在追加传统15万重疾，主要保障50岁后，容易出险的年纪有重疾保障。第二个方案先买平安的万能，保30万的重疾，等5-10年后，在追加传统15万的重疾，把万能的报额慢慢降下来，最后取消，等50岁后只有15万的重疾，主要保家庭责任最重的时期给最大的保险。谢谢各位精英的专业回复，这2个方案大家看法如何，还有没有更好的重疾方案

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共51个回答

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雷雨霆

如果是想花小钱办大事的话可以选择一些消费型的保险产品，30万的重疾险保额只需要不到一千元，万能险前期追加的费用也会比较多的，不知道您注意到了没有呢？如果有兴趣可以跟我联系，我可以为您详细的解答。

2009-10-14 16:55:27

周凯明

您根本不懂万能险。

正确的解释应该是：

由于万能险实行的是“自然费率”，虽然目前的阶段，30万的保额可能只需要扣1千多元，但是问题在于，这个费率会随着客户年龄的增长而不断增加。而且到了后期，费率会非常高。

还有，“万能险前期追加的费用也会比较多的”就更无从谈起了。客户目前需要的是保障，根本没有提到追加；何况追加的费用也不高。

总的来说，真正意义上的万能险，不是随便可以设计出来的。

当然，我觉得您推荐消费型重疾是很好的。

2009-10-14 17:07:20

张晶玲北京友邦保险

凯明回答的很好，既专业又清晰！请楼主慎重选择！

2009-10-15 01:06:37

甄玉辉

支持凯明！

2009-10-15 10:39:26

文淼

首先支持凯明！同时更希望能给沣先生设计出适合目前情况一套合身的万能险计划！
（由于万能险实行的是“自然费率”），我帮沣先生测算过，举例：如果寿险保额30万元，您第一年的寿险保障成本接近四百多元。（虽然目前的阶段，30万的保额可能只需要扣1千多元，但是问题在于，这个费率会随着客户年龄的增长而不断增加。而且到了后期，费率会非常高。）
我公司万能险重疾保障成本是从第二年开始计算。如果重疾保障是30万。我公司的万能险第二年的保障成本约是五百多元！
关于随客户年龄增长重疾保障成本提高也可通过万能险附加大病保障的调低来解决，毕竟客户目前需要的是在家庭责任高的这些年需要高的重疾医疗保障！
关于客户购房后至少要有1百万的负债问题，也可通过调高万能险中的寿险保障科学的把风险转移！
同时万能险的特性中包括：
保本增值
复利计息理财方便
灵活存取健康保障
全面到位生命价值
家庭责任
我建议客户比较一下多家万能险产品。因为如果出险理赔时的方式并不相同！
您希望和万能险金牌讲师沟通吗？
诚心祝福您和您家宝宝身体健康，生活幸福！

2009-10-19 21:52:44

罗丽萍

你好，万能保险很适合你现在的情况，想必你已经了解过了，如有什么疑惑的话，可Q聊或电联，祝平安！

2009-10-14 17:13:42

张梅娟

你好，

你的资料不完整，请把你的情况说明我们会帮你设定出专门属于你的计划的。

2009-10-14 17:15:52

徐泰艳

近期要买房子，家里钱紧，想报30万的重疾，买平安的万能合适吗？别的重疾30万都要1万多，这个好像每年不扣1千多就可以保到30万，我是不是可以不选传统和分红，选这个万能

您好!万能保险您了解多少？如果你没有充分了解，会对这款产品产生很大的误解，请找一位对产品非常专业的业务员与您解释清楚，万能及传统险各自有其优势的，要根据您的需求，适合您的就是最好的。

2009-10-14 17:21:08

张晶玲北京友邦保险

这才是专业代理人的形象！

2009-10-15 01:08:05

许越冬

沣你好

产品没有合不合适，只有适不适合，是否能够解决您的保障缺口，重疾险主要关注其保障的大病种类、是否有其它的保障功能，如果健康到老，自己的积蓄是否自己可以享用？如需帮助，欢迎来电沟通，您的详细资料，是为您量身定做保障方案的依据

祝健康快乐

2009-10-14 17:21:38

申士红

您好：

如果您现在的经济比较紧，可以选择一些消费的重疾险，低保费、高保障。

万能险实行的自然费率，需要终身扣费，所以前期的保障费用比较低。传统险实行的均衡费率，把费用平均化，有限的交费年限，每年的费用都相等。

如果您买万能险把它做为一种消费型的保险使用，注重于年青时的高保障也可以。

2009-10-14 17:25:38

黎娜

楼主：

你好！如果要花小钱办大事，不想选择传统险和分红险，消费型的重疾险是不错的选择。

如果用万能附加重疾的方式，附加三十万的额度虽说年轻时保费不高，但是年轻增长时保障费用会随着年龄增长而增长，对于万能这种投资型险种来讲，就体现不出它的投资功能了。

保险经纪人可以帮助客户在多家公司中进行挑选比较，提供中立客观服务，如果您有需要，可以联系我帮您找几款看看。

2009-10-14 17:27:41

李彦鹏北京明亚经纪

如果用万能附加重疾的方式，附加三十万的额度虽说年轻时保费不高，但是年轻增长时保障费用会随着年龄增长而增长，对于万能这种投资型险种来讲，就体现不出它的投资功能了。

意思就是说万能附加重疾的话，就体现不出投资功能了，是这样的吗？

【30岁男性，20年缴费，年缴保费6000元，保额30万，附加重疾30万】按中档利率来看，不但可以保至终生，并且80岁、90岁、100岁时账户现金价值将分别达到32万、46万、66万，如果其中没有投资功能，这可能实现吗？
实际上，万能的投资功能是永远存在的，只不过是如果保费低，而年龄较大或保额很高的话，保障成本会较高，可能不能保终生。但这是因为投资产生的利益金额都用来支付较高的保障成本了，并不是说没有投资功能。

交流一下，别无他意。如果错漏之处，还望不吝指正。

2009-10-14 22:09:02

孙震

您好，具体情况我们可以交流下，根据你的实际情况来做合适的保障方案。可以加我QQ或打我手机，手机 13241989607 QQ 15313959

2009-10-14 17:47:12

李彦鹏北京明亚经纪

呵呵，是向日葵的新伙伴吧，葵园的问吧里是不允许留联系方式的，小心被举报呵。好好看下葵园的规矩吧，也不多，就10条，不然可能还会犯其它的错，会被关“禁闭”的啊，呵呵。

2009-10-14 22:12:58

叶海方

你好

在你的资料大概可以给你一个购买的思路，首先你要买房，是通过贷款还是一次性交付，做保额的时候需要考虑贷款的额度来做，所以你所说的30万保额有待分析。至于险种方面，我认为各家公司的同类产品多是大同小异的，你可以根据你对保险公司信任度和在当地的口碑来做选择，在选择代理人的时候，主要看代理人是否充分考虑到您的各种考虑，是否站在您的立场来考虑需求问题来定险种。

买保险更重要的是与代理人充分沟通，量身定做自己的保障计划。

台州太平洋----叶海芳方

2009-10-14 17:50:21

张海定

朋友你好。你选择保险之前你先看看怎么组合你你的保险。万能险是你是可以考虑一下。因为传统险要一万多块钱。但万能险只扣一千多块钱就让你拥有30万的保障。传统的分红险是难以做到的。

你参考一下：玩转万能险：像组装电脑一样配置保险

http://zhanghaiding.xiangrikui.com/blog/102752.html

智盈人生无忧计划：

http://zhanghaiding.xiangrikui.com/case/41192.html

2009-10-14 18:16:32

罗静

你好，如果是想通过万能来解决重疾问题，那么有可能您只是选择的是一份长期的消费型重疾险而已，不如直接购买消费型重疾险，剩余保费用于其他途经投资，让利益最大化。