北京31岁夫妻购买重疾险和意外险，请推荐。

完美生活，您好：

我可以用我8年从业经验回答您的问题：

  1，买了保险，不管当初是怎么买的，都不要选择退保。理由有二，第一，保险是抵御未来风险的，多一点没坏处。第二，现在退保，肯定有损失。

  2，在投保之前，您完全有权利了解详细条款。

  3，新的保险法出台，标志的是，国家对保险的规范，保护的是客户的利益。各家公司都会有动作，不过我们公司还没有任何改变，体检与否还看客户的具体情况耳定。

  4，各家公司的保险产品不一样不能一概而论。我们公司的健康险就是“确诊全额赔付式”。

  以上的回答，不知您是否满意？还有问题，您和我联系。

  另外，我会根据您现在提供的情况，给您设计一个全家的保险计划，你可以作为投保的参考。

您好！

根据您的情况给您做了一下分析，内容已发到您的邮箱，请您查收！

平安人寿张庆彩祝您平安幸福！

你好！

    完美生活，从保险开始。详细规划，从通邮开始。

    欢迎点击我的头像下方“联系方式”。

回答你最后提出的三个问题：

1 投保前可以看到除外责任，大病病种等信息，这也是新保险法重点强调的地方，一定要让投保人在填写投保单之前就了解；

2 新保险法出台后，保险公司会加大抽检的比例；

3 大多数保险公司的大病赔付都是100%足额的。

您爱人的大病险就不要退了，保额太少再增加些额度就可以了，两全险没有什么意义。

您本人建议做终身+定期结合，专业的保险规划需要经过需求分析和额度测算，最好也经过沟通结合您本人的想法，所以就不在此盲目出方案了。

您买的平安的保险虽然是按照80%，20%给付一、二类重疾，但剩余的保额在身故时是赔付的，你可以把此险种当作含有重疾的寿险就好，已经交了5年钱了，退保损失较大，建议您还是不要退保了。而且5年前投保比现在投保也便宜，现在只需要重新做好未来的保障方案就好了。

1.虽然不能给您看合同的内容（因为每个人合同不一样），但是我可以发详细的条款给您，包含免责条款和重疾理赔条件。由保监会定义的重疾是25种，这25种重疾的理赔条件各公司是一样的。这25种重疾之外的重疾定义和理赔条件各公司也是基本相同的。不过险种条款比较复杂，您可以重点关注：（1）保障范围。（2）免责条款。（3）保额、保费、交费年期和保障期间。

2.新保险法因为加入了不可抗辩条款，所以体检肯定会比以前多，但如果每人都体检的话保险公司成本就太大了。被要求体检一般有几个可能：（1）保额超过体检标准；（2）如实告知中有保险公司认为身体可能有风险的或非标准体的；（3）被随机抽检的。

3.现在绝大多数重疾险都是一次性给付的。按百分比赔付的比较少。

的确有切肤之痛，欢迎看下我的文章《◆专业代理人如何给自己买保险？(原创)》

另发一案例供参考。

完美生活您好：

先回答您提出的三个问题：

1 投保前可以看到除外责任、大病病种等信息；

2 新保险法出台后，保险公司会加大抽检的比例；

3 现在所有的保险公司的大病赔付都是100%足额的。

已经购买平安康顺终身女性重大疾病险。30年交费，年交1900。保额8万。
一类重大疾病报80％， 二类报20％（ 如乳腺癌，心脏瓣膜手术。。）
因为是保险朋友代办，没有仔细了解。已交费5年。想退保换一个更合适的。

平安康顺我也有，它的优势是女性原位癌也保，目前没有一家公司保这个病，都是除外责任，如果您真的不想要了，可以联系我，我帮您做减额交清，这样损失会少一些。

相关资料发至邮箱，请您慢慢看，有不明晰的地方，可随时与我联系，我们见面详谈。

楼上的几位同行已经回答的很清楚了。

关于赔偿比例在保险合同一定会有详细的描述：

比如基本保额是10W，发生重大疾病、残疾或身故时按照基本保额（或基本保额的50%、2倍、3倍）给付；患合同约定的某些特种疾病时还有可能额外再给付20%、50%等。

很多朋友都有和您类似的投保经历，

“熟人不一定专业，品牌漂亮不一定适合自身的需求！”

吃一堑长一智吧：}

一些保险种类和框架性的概念发到您的邮箱里，供您参考，希望您能得到真正适合自身需求的保障：}

您好。看了您所说的，我建议：大病险都是百分百赔付啊？而且您除了选择百分百赔付的话，还有选择提前给付！这样才是真正的，适合被保险人的利益所在！而且最好还有豁免保费！不知道您有什么想法？

如果想进一步了解。可以加我QQ咨询或者电话联系！

    相信您看到这么多的回答和建议以后应该已经能明确一件事情，那就是：现有的保险最好是不要退，不退不代表不能重新买，我们可以再继续买，并且把以前已经买的作为保额的补充。

    在投保之前您完全有权利也完全可以尽量详细地了解免责条款，和其他的条款。因为我们公司现在要求客户要在投保书上亲笔写一句话：“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”并签字，这样公司才能接受交单，所以您不用担心这样的问题。

    新的保险法出台，标志的是，国家对保险的规范，保护的是客户的利益。可能各家公司都会有些变动的方面，不过确切的还没有收到通知，体检方面应该还是根据原来的核保规则而定的。

    另外，您所说的重疾险，每家公司的保险产品虽然大的方面没什么差别，但还是会有些不一样的地方，所以不能一概而论，一般公司的重疾产品都属于“确诊全额赔付式”。

    详细的保障计划稍后会发到您的邮箱，希望我的意见能够帮到您！

    祝您心情好！

完美生活你好！

买保险首选保障，建议还是请专业的保险理财顾问针对你家的具体情况做需求分析然后再确定买什么，买多少，为什么？

另外我再来说说你现在所拥有的保险，客观的讲，其实你朋友帮你做的这份保险并不差，还是非常好的，分类给付重大疾病这样的险种现在并不是很多公司都有，平安目前就停售了该险种！强烈建议保留！

另外至于鸿祥，如果没有增加重大疾病保障的话，手头资金如果宽裕，就当个存钱罐继续存下去，还是非常好的！

至于你是否需要另外在增加多少的重大疾病，建议至少在10万左右，另外在补充些意外！

至于先生建议增加意外保障还有重大疾病以及寿险保障！

同时针对你上述的疑惑其实这是许多客户的误区，以为一定要签字交费之后才能看条款，其实不是，你在投保之前就有权利要求你的代理人出示相关资料，而且各家保险公司一直就支持客户在投保之前就了解清楚保单条款的；针对核保体检，因为涉及到不可抗辩条款的影响，保险公司更多的是增加了抽检比例，还有就是在未来两年内会做二次核保；第三，现在的平安的大病险已经找不到象康顺那样的险种了，许多客户想买还买不到！

希望对你有所帮助！

完美生活你好！

    关于您的问题的解答，和具体提供的一些规划建议，已经发送至邮箱。有问题再及时联系哈！

   祝顺利！