咨询三口之家的保险方案

基本资料：
一、夫，35岁，国企职员，平均月薪8000元以上；妻，33岁，合资企业职员，平均月薪5000元以上；子，三个月。目前家庭月支出4000元左右+投资3500元。
二、目前暂无固定父母赡养费用。
三、有房无车，有购车计划。
四、已购买保险。夫，真爱人生两全保险附加特约疾病险，10年，月缴500元左右，2017年底到期；妻生命腾飞两全保险，5年，年缴5000元，2011年初到期；子，参加60元独生子女保险计划。
五、家庭成员健康状况良好。
六、夫妻均有社保、医保，儿子购买了60元医保和60元住院医疗补助。

对目前的保险计划不是很满意，想要进行新增和调整，请专家给建议，有好的方案请赐教。谢谢！

相关问答

共19个回答

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慕丽娅

你好，你的先生和你都应该增加意外险和重疾险，另外附加住院医疗。如果还有意向可以增加养老险和分红险，可以分担存银行的通胀大于利率的风险。宝宝年幼，难免磕磕碰碰，建议增加意外险。为了未来经济水平的不确定性，建议为宝宝增加教育金，还有监护风险的保障作用。

如果还有什么问题，可以点击左侧我的联系方式，向我咨询。

2009-10-29 09:56:14

柳杰

您好，

从您的描述不难看出，您家庭已投保的保险产品基本是侧重投资理财方面的两全险，保障偏低。确切地说，并没有完全实现保险的保障作用。

建议您从家庭的实际情况出发，调整保障内容和额度。由于现在有了抚养子女的责任，所以夫妻首先需要增加的是寿险和意外险额度，以实现在任何情况下，都能保证孩子的正常成长费用；其次，需要增加全家的重疾额度，一方面弥补社保的不足，另一方面弥补重疾风险发生后给家庭收入造成的损失；最后，再根据预算和需要，补充住院产品、养老产品或子女教育产品。

操作上，建议您先请专业人士帮您做个家庭保单整理，看看已有的保障是什么；然后根据家庭实际情况做好保障需求分析；接下来，具体设计保障计划，并将损失降到最小，尽量在原有计划上调整；最后，选择最合适的产品来完成保障计划。

以上是一些粗略建议，供您参考，具体还需详细沟通后才能确定：）

2009-10-29 10:15:39

谈文彪

您好，看了您的介绍。您目前的保障计划是不够完整，特别在重疾和意外方面。同时因为您之前的保险（特别是您太太）缴费期很短，也不影响您重新购买新的保障。新保障计划建议注重重疾和意外，同时也适当给宝宝购买一些。这样既不会影响您的购车等未来重大计划，也不会给您的生活造成负担。有意请联系我，做进一步的了解。

2009-10-29 10:16:00

刘海礁

allenjue 你好：很高兴，你对保险的认识是如此的高啊。

你的保障确实还是欠缺，但是具体的是哪一方面的还是无法确定。因为一家的保障不是单一的看收入情况和开销来决定的。要综合的考虑。

例如：你们二人的工作的具体性子，家庭的遗传基因（例如：老辈的身体装款，是否有疾病史等）

等等。

工作的稳定性。

这些都是科学合理的安排保障计划的必然条件。

有什么不清楚的可以直接沟通，祝你全家快乐。

2009-10-29 10:20:49

张华

你好，恭喜你有这么好的保险意识。

你们目前的保险，没说保额，不过我看了一下，保额对你的家庭来说低了，有点大人穿小衣的感觉。

目前你们正处于，最好的事业期，三口之家，孩子正是成长时候。重点在于两个大人的保障要高。孩子准备相应的教育金。让孩子在你们的呵护下拙壮成长。

有什么需要帮助的请联系我，做进一步的沟通。

2009-10-29 10:24:58

夏林海

allenjue,您好！您很有理念，在07年已经为您夫妻投保了两全健康保险，为妻子投保了两全保险。您目前的保险计划交费期间短，保障功能较低。建议您夫妻增加长期健康保险，交费期可以适当延长至20年，这样一方面发生重大疾病可以豁免保险费，另一方面也可以降低年交保险费。夫妻应该增加意外保险。宝宝可以考虑教育金保险及意外保险。具体可以联系专业顾问为您家庭量身定做。

2009-10-29 11:37:41

郝盈

您好，看了您的家庭情况，我认为，缺少意外险和重疾险，长期的重疾险抵御人生无常的变化和风险。您可点我名字，里有案例，同时也发去计划，有不理解欢迎咨询。谢谢！

2009-10-29 13:25:17

胡亚利

您好

根据目前的家庭详细情况，

重疾险方面，老公有，老婆没有，宝宝少量，建议老婆首先补充重大疾病险（要有女性特定疾病赔付），其次检查老公的重疾险保额是否需要增加，最后再给宝宝做补充（要有儿童豁免）。

意外险在每个人生阶段都很重要，要结合收入及工作性质足额购买。

定期寿险是对家庭的另一种保障，建议购买。

社保和3个60是最基本的，在这基础上商业保险及家庭其他投资相结合，共同保护自己，保障家人，让家庭更幸福更稳固。

欢迎在线或电话做进一步沟通交流，以便给您做初步全面合理的规划。

祝心情愉快！

2009-10-29 14:44:59

吴承明

allenjue，你好。根据夫妻两人已有的保险来看，应该是银行或电销渠道购买的保险，所以是中短期的险种，更类似于储蓄。你比较粗略地说是不太满意，不知道是否有具体的想法和明确的方向呢？

作为保险来说，本身也是作为家庭理财的一部分，需要考虑到家庭的财务状况，未来的打算，以及已有的保障，国企是否有公费医疗，合资企业是否有团体险的保障等等，这些都需要进行详细的沟通，并不是简单而草率地推荐方案能解决的。

2009-10-29 15:26:01

张杰鹰

您好，有这种意识是非常有必要的。一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。
其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。
最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。
选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。
保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。
需要的话我可以帮您做一下比较具体的详细分析,好好分析一下您该怎么买。希望我的一点从业经验和专业知识可以对您有一些帮助或者启发。

本人为平安上海地区专业代理人，诚信代理，欢迎您来咨询。

2009-10-29 15:39:43

曹巧珍

你好！

看了你的描述，你们缺失意外险和重大疾病保险，不知道你们单位是否都有团体医疗保险，如果没有可以加一点住院医疗保险，来弥补自费部分。医疗保险可分为住院医疗费用和住院补贴，可以分别购买，都是主险，不需要附加在任何主险后面。

如果有需求可以联系我，具体的只有沟通后才能知道，在这里是不方便说的。

2009-10-29 15:47:12