好长时间没有这么体贴我们的楼主了,资料介绍的比较详细。便于我们分析。
首先孩子的保险问题:不知道楼主主要想解决哪方面,保障方面,每年几百元保费,就可以有几十万的重疾保障和几万元的医疗报销补充和意外门急诊报销,可以对宝宝现有一小+父母单位报销做补充。孩子的教育金储蓄方面,要根据楼主家庭的理财偏好来看。有专门的教育金保险、万能险、投连险,以及父母自己做基金定投和其他理财工具等。
房贷有公积金还贷,但还需注意一个问题:万一发生足以导致收入中断的风险,还贷将会出现问题。而定期寿险,几百元就拥有几十万的寿险保障,可以说,无论公积金是否能足够还贷,定期寿险都有必要考虑。意外险同理,唯有意外险可以保障不同程度的残疾或烧烫伤等,此部分额度也需足够,意外险如何选择,可以看我下面的一个文章:
北京市场最具性价比综合意外险卡单
楼主提到,爱人和孩子有两份保险,为了便于分析,希望楼主能够提供具体的产品名及其保额、生效日等信息。这样,才能最有针对性的进行综合保障规划,使家庭在合理保费开支下,得到足够额度的保障。
关于养老问题:社保提供的确是有限,只能满足未来最低生活水平的养老开支。此部分规划一定要尽早开始,楼主也知道复利的威力,举例如下:
30岁开始投资,每年2万,连续15年共计30万,假设收益率6%,到55岁退休,可以拥有93万;
35岁开始投资,每年2万,同样连续15年共计30万,假设收益率6%,到55岁退休,则有69万;
同样的投入,只是理财规划晚开始5年,收入却相差24万多,可见时间对于理财的重要性。楼主提到未来10年内购置房产,或者用于养老,或者用于孩子的婚房。这点十分重要,因为假如给孩子做婚房,到时候再考虑养老规划问题,显然是晚了很多。
不知不觉打了这么多字,辛苦楼主看了这么久,不过这些都是很值得注意的地方,希望楼主关注。
楼主也知道,每家公司只有几款性价比高、或者有特色的主打产品。我是保险经纪人,可以代理几十家保险公司产品,以及所有公司的家财险等,可以帮助楼主家庭做全方位综合保障规划。但因为还需沟通的点很多,如楼主家庭理财偏好、收支情况、对宝宝教育规划预期等,还有对保险公司的个别要求,以及对产品的要求等等。
保险是家庭理财规划的重要基础工具,风险规避的重要手段。唯有经过有效的沟通,才能得到最适合的方案,这也是我一直坚持的一个原则——没有经过有效沟通,给出任何方案都是没有针对性、很不负责任的表现。
希望能和楼主通过QQ/MSN等交流方式,先沟通下整体的思路及一些这里没有提到的资料,然后共同来分析和比较产品,最终得到最适合楼主家庭的、多家公司优势产品组合的方案。