王铁 南京 人保健康
sundayyang ,您好！
您对平安万能险的理解基本是正确的，如果出险是二选一的概念，要么是保额，要么是账户值。但其他的投资型险种，是1+1的，即保额+账户值。另外消费型寿险，没有返还本金的概念（因是低保费高保额）。您们夫妻也可考虑分红型的终身寿险，可以有病治病，无病可作为养老补充，也不错！
sundayyang您好！
首先恭喜您有非常好的保险意识，也有非常明确的需求。先跟您解释一下平安万能智盈人生属于投资型的保险，正如您所理解的一样，他的保障功能是很有限的。建议您考虑传统型的以重大疾病为主险的储蓄型带分红寿险，和消费型的意外险。从您的预算来看选择一款31种以上重疾全额赔付的分红型主险，保额可以做到15万~30万（不含意外险保障额度）。
大家都在同城比较好交流，如果可以见面点我头像打我电话或加我QQ就行了。
楼主你好！
保险的本质是保障，这个是我们买保险首要关注到的，其次才是收益！
看了你前面的咨询，感觉到出你对万能其实还是有很大的困惑，这可能跟你现在的代理人有关系，没有给你解释清楚！
万能是款灵活性极高的产品，“因需赋形”，是我对万能一直的理解，但这样的产品并不是适合任何客户！
单纯的按照你现在的需求，建议减少保费，将该险种的作用单一化，就不会有你上述的问题产生了！
同时利用剩余的资金给家人建立保障，风险对家庭每个人的概率都是一样的！
或者采用其它的险种也可以实现你上述的保障需求，但至于 具体的建议，我还是需要了解你家庭更多的信息才方便做更合理的建议！
希望对你有所帮助！同在苏州，欢迎交流！
首先恭喜您有这么好的保险意识,又有一个这么美满幸福的家庭.
对于您的保障计划：
1-建议医疗保障是最重要的。
我们年轻为年老的风险做规划。
2-意外保障也必须有。
风险的不确定性在所难免。
3-养老是必然的趋势。
养老金的准备是强有力的后盾。
整个险种的规划必须具有储备理财功能。
建立一定的资金作为养老金。
我给出的投保建议如下：
1． 根据您提供的情况，对于个人收入进行合理配置，至少应建立4个方面的账户（保障、健康、养老、教育），以应对未来一定会发生和可能发生的费用，同时将家庭的一些风险转移出去，从而保证在不同的阶段都能实现家庭财务的稳定。
2． 首先，保障账户的建立是保证您的家人不会因可能遭遇某些风险（意外、疾病）而受到任何影响。
3． 健康账户的建立是因为健康风险是家庭不可预测的问题。一些健康风险，尤其是重大疾病会威胁到家庭财务的稳定。因此为每个家庭成员建立一个专款专用的健康账户，可分散财务风险，防止因病返贫。
4． 养老账户的建立是保证退休以后的生活品质，不需要依赖你的子女。
5． 教育账户的建立是为保证以后你们的小孩在上学时一定有一笔充足的教育金，这体现在两个方面：一是充足；二是一定有，也就是教育金不能因父母的任何风险而受到影响，从而影响孩子的前途.
希望对您有所帮助！
如果需要的话加我QQ我可以为您做详细的规划,给您送上我的建议书.
最后祝您全家,家庭美满幸福!身体健康长寿!谢谢
您好！
不知道您投资是否有渠道，如果投资有渠道，可以考虑消费型。如果没有，万能，投连也不错。不过如果选择万能，投连，要不您花点时间理解，要不就优先找个对万能理解强，运用也不错的。换句话说，万能，投连对代理人的要求比较高。投连更高。
希望我的回答对您有用！
你好:
不知你是否有社保，如没有社保，大病的保障更要做高点，所以万能和投连都可以，它们都是针对长期投资的，根据你的年龄，建议你投连附加大病，享受定投加大病保障和风险保障，相同的保费保障可做的高一点。年轻时保障和保障做高一点，到一定的年龄后可以调低保额作补充养老之用。
如作消费型也可以，但只是定期保障。如感兴趣，可QQ沟通。推荐你看一些文章。
您好：
从你的提问中，可以看出你是很注意保障的，而且对万能险又没有十足的把握，建议可以考虑纯保障性的产品。不仅保费低，而且保障额度可以做到更大。
楼主您好我已经为你设计了一份保险方案计划，上传给你了，如果你觉得合适满意欢迎在线交流或联系我咨询，祝你早日找到合适的投保方案