智盈人生

你好：

  本人不建议你买：这款万能险，世界上是没有万能的公司的。还有就是你如果什么险也没有买的前提下就买这种险是很亏的。一年交：6000元，交二十年那就是：120000元啦。保障才十万，就已经偏离了保险的原本作用啦。保险的原本作用就是保障了。

   这款保险其实是交终身的，因为我有个朋友也买了这款险，说交二十年就可以啦只是业务员对你说的，真正等到合同下来的时候就是写着交终身啊。所以你自己要注意点啊。这种保险我有深入研究过，如果你想更好的了解可以问下我的。

  你可以这样买保险：意外险：20W+重疾险：15W+分红险：5W这样就是全面的保障啦。这样会好很多啊，所以请放心。

智盈人生是有病治病，无病养老的灵活险种，相比其它的传统险种，现金价值高了不知多少，是一款非常好的险种，将于不久之后停售，买到就是赚到，请相信自己的选择。

  以上中国人寿的业务员，你是对这款万能险一点都不了解，平安的万能险占市场分额是不少的，险种的设计上也很灵活：交费时间、保额大小都是由客户自己选择；合同上的交费终身，是指定客户有终身交费的权力，如果客户感觉投资收益不错的，可以继续再追加，可以赚取高利率，并不是规定客户一定是终身交费；万能险很适合收入不算太稳定、年龄中等、想购买高保额的客户，它有保费缓交功能，因经济紧张而缓交保费都不成问题，只要保单账户里的钱足够扣除保障成本，以下几年的保障依然不变；保额可调，可以按照客户所处的不同年龄阶段来调高调低保额，如果到了客户退休年纪，可把保额调低，那然保单账户里的钱就自然增多，这样可以按需求提取出来作养老用。是个非常灵活的险种。所以请楼主自行判断是否适合自己。

呵呵，同意楼上的意见，建议找平安的业务员把条款要过来看看，主要看保险的责任范围及免责条款，是些都是会最后出现在合同里的。

保险主要的还是保障功能，给您几点意见：

1、重大疾病的产品保障的时间一定要长，最好是能保到80岁以后；

2、重大疾病的保障范围一定要广，最好是30种一上，赔付的范围是不分等级的（残疾除外）全额赔付加红利；

3、意外主要看你是开车多还是坐车多，人寿有意外险的卡卖，很便宜，150元保7.5万，还有意外的门急诊和意外的住院都在里面，额度也还可以；

4、如果你关注养老可以买年金险，赚一元钱不是你的钱，存一元钱才是你的钱；

5、如果你的收入非常高，有持续缴费的能力，就买万能险，投资很好。

根据楼主的年龄，建议调高重疾保额，主险20万，重疾十五万，意外十万，意外医疗一万。年存6000，存二十年，演算数据为第二十年度结束时，保证利率下数据为114000以上，根据经济规律，可以确信这样的设置最低也能实现20年回本，中档为155776元，高档为185396元。往后看，中档没有任何问题，保证利率下的数据在接近第三十保单年度时出现负增长，所以建议在第二十五年度将主险和重疾保额调低，如果楼主有其它保障或是想早一点积累养老金，可以在第二十年度就调低保额，将得到更好的收益。

楼主是否是平安的业务同仁啊？客户对产品了解得这么详细得并不算多，另外，楼主说你是27岁，为什么给的生日却是29岁的啊？以上数据演算均为29岁男性演算得出。

严重怀疑一楼林桂峰的RP，你既然会诋毁别的公司产品，是不是我可以认为你还会夸大贵公司的产品呢？ 中国人寿也卖万能险的，只不过不在个人营销渠道，而是在银行保险渠道。你不得卖就严重歪曲其他公司的产品，真的让人对你的人品、素质打问号了！如果你是不了解，就别说你“深入研究”，你“深入”了还是这水品？

智障人士最好别卖保险（请勿对号入座）。

针对楼主所询问的问题我给你说个简单回复

问题一：在前10年内，我的本金价值不超过10万， 所以如果有大病， 保险公司会赔付我10万， 这样大病保险合同结束，同时寿险由20万变为10万，那我的本金会不会减少，也就是说这个时候我要取出钱来，把合同全取消，是否能把钱全取出来？？

     答：本金会减少，但不是等额减少，而是等比例减少。举例说明：假设第十年您保单账户价值是6万，因为基本保额设定时，重疾保额是人身保额的1/2，所以赔付您10万的重疾金后，您的账户价值等比例减少，也就是减少1/2，既变成3万。您要想取消合同是无法领回6万的本金的，只能领3万，由于您已经获得了10万的赔偿，您总拿到的是13万，已经远远高出您的本金6万了。

问题二：15年后，我的本金价值超过10万， 所以如果有大病， 保险公司会佩服我本金价值的105%， 这样大病保险合同结束，同时寿险由20万减去本金价值的105%，那我的本金还有没有呀，也就是说这个时候我要取出钱来，把合同全取消，是否能把现在的本金价值钱全取出来？？

      答：同样的，根据重疾保险金和人身保险金的比例相应减少。例：假设15年时，您已存入的本金是9万，您的账户价值为11万，此时发生重疾赔付则赔11X105%=11.55万。  您只需要用11.55万除以20万然后再保单账户价值11万，就可以得出赔付11.55万后所剩的钱了，我计算结果是6.35万，此时退保可退回6.35万。仍然远高于您所存入的本金9万。

记住了，重疾赔付后保单账户价值的变化是“按重疾保险金与人身保险金的比例相应减少”。

平安电子建议书中都有相应的描述，请详细查阅PDF加密文档的电子建议书。

您的平安，我的承诺

你几乎把平安的产品问遍了，现在就差医疗附险没问了，还是那句话，您给我的感觉就是——您是平安的新人，如果你真是新人，以上问题请询问你的推荐人、公司讲师或部门内的其他优秀同事，他们会给你帮助的。

不好意思，打字打快，漏了几个字。错误出现在问题二的回答中

“您只需要用11.55万除以20万然后再乘上保单账户价值11万，就可以得出赔付11.55万后所剩的钱了” 

非常抱歉，本人在对重疾赔付后账户价值的剩余的公式上出现了错误，在此更正，正确的计算方式为：

    重疾赔付后保单账户价值将调整为： （主险保险金—重疾保险金）/主险保险金*保单账户价值

您好：

   这位同仁，您提的问题我觉得可笑。10年交费不过6万，赔偿领了10万，还想要本金吗？

   买保险就是买的保障不要以合算不合算的角度看待保险。保险费的设计是科学的，对每个人都是公平的。不要浪费时间比较，保险只有在健康时投保年龄越小越“合算‘，或者是买了保险就”中奖“最合算。我们还是那句老话，保险没有最好，只有适合。

    看来您还真是花了不少时间在了解保险上。这是好事，但同时也容易进入误区，当您走入产品比较的误区后，最终眼花缭乱的是您自己。最终购买到的可能是中看不中用的东西。举个我身边的例子告诉你，我一个好朋友月初的时候去买风雪衣，他原来想要经济实惠的，试了几套后又希望耐穿、时尚。最后，他竟然购买一件户外运动爱好人士才用得着的衣服，耐用、时尚、功能齐备。但昨天他就后悔了，嫌衣服笨重、开销超预算、各种功能根本用不上，等于是摆设。

    买保险也一样，选多了就迷失了。

    其实买保险真的不难，而且还很简单。其实您只需要回答好以下问题，一份最适合您的产品就可以摆在您面前了。

    1、社保全面吗？

    2、收入减掉各种开销后剩余多少？

    3、目前还有些什么投资理财渠道？

    4、您目前所处的人生阶段。

    5、收入稳定吗？在一定程度上是否能确保持续增长？

    6、保障是要全面还是先要着重的部分？（意外、重疾、养老、医疗、孩子的教育）

    7、对保险的“强制性储蓄”功能是喜欢还是担心？

    8、投入保险中的钱生钱对您是否很重要？消费型的是否能接受？

    9、您购买保险的目的是什么：保障？储蓄？增值？

    10、你是否打算近期就落实保障计划？

    你比了那么多天也没见你比出个结果，是您觉得还不够了解呢？还是您太缺少主见拿不定主意？先搞清楚自己最想要什么先吧！万金油型的产品好还是重点突出的更适合？如果客户们看看我们的回复就可以做出正确的选择的话，我们就真的不用混了！保险公司打印手册到处发、电视广告到处做就能买保险了。要我们干嘛？