三口之家征集保险方案

您好，你的担心是正确的，健康是第一的，没了健康一切皆是零，如果您想年存5000左右来购买家庭保障，那我建议您首先给你爱人上，因为他是家庭主力，而且保额至少：60万（计算方法：房贷：1450*12*10=174000，生活费：3500*12*10=420000）保障：意外+重疾+寿险，一个完整的家庭保障计划，是应该拿出年收入的10-15%用作保险，降低风险发生时带来的损失，所以保费应该在1万左右，全面保障你和爱人，至于宝宝可以单独上一个消费型意外+医疗卡，以后再考虑补充教育金也可以，这样家庭主人拥有了足够保障，保证有意外或重疾发生时，家庭的生活不会受到太大影响！希望可以帮到你！

您好，作为从业人员,我一直恪守如下职业道德，一定要先了解您的实际情况，才给您最合理的建议。我所给予您的计划，是当我处在与您相同的情况下，我会为自己所做的决定。

需求分析

　　根据您的描述，我们可以计算出，您的家庭年收入应该在12万元以上，但不知道您的年结余是多少。总体来看，您处于事业的上升时期，收入仍有上升空间；由财务状况分析显示，家庭资产状况比较好，贷款压力不算很大，但面临育儿金的积攒和准备；夫妻双方人都拥有社保，并且单位都有医疗保障。作为家庭的主要经济支柱，王先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及育儿质量将面临困境，因此自己的保险保障一定要全面。太太的收入也为家庭生活质量的提高注入一笔不菲的资金，以家庭经济收入排位来论，她至少应在意外、疾病保障方面进行规划。宝宝已经5个月，应该进行教育基金规划的最佳时期，同时也应增加意外、疾病方面保障。

保险规划

　　重疾保障可以补充医疗费用，弥补收入的损失，补充后期疗养等方面。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。目前您的保障只有社保，建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。

　　身故保障则提供至少15年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用，一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。

　　教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性，但存取灵活，收益比较低；基金投资具有预期较高的收益性特点，但风险性比较高；保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点，但灵活度不高，比较适合教育金这一“刚性需求”的安排，建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。

您好!投资分红理财的外加保障意外和重疾的，又当存钱又有保障！利息也不少拿，更重的是转嫁风险。祝您如意安康！

你好！

    针对你的情况，请先参考一下http://zhangxiaojie.xiangrikui.com/blog/121171.html。因为你们有房贷，又有社保，建议选择终身寿险附加意外和意外医疗以及大病。选择意外险及意外医疗险是因为社保医疗是不保意外的。商业保险和社会养老及医疗是相互补充的。可上传一份简单的方案谨供参考，希望我的回答对你有所帮助。

     同在一个城市，愿意为你提供真诚服务。祝生活愉快，工作顺心，家庭幸福！！

同城的朋友，您好！

    很高兴您的保险意识很强。看到您所提供的信息，建议：

一、 给先生把城镇职工基本医疗保险办上，必定现在的缴费积累是为以后长期使用，再者每年个人的医保卡上都会返到钱以备购买常用药品及门诊医疗。

二、购买商业保险补充先生和妻子的意外、意外医疗、重疾保障的不足。三、对于孩子可以购买消费型的意外及医疗保险（大人购买足额保障后，经济比较宽裕就可以给孩子考虑教育基金类产品附加医疗）。

    具体的保险计划是在进行详细沟通后制定的，那样才会更加适合您一家三口，祝福您一家永远幸福安康！

同城的朋友：

    你好！

    社保是只管疾病，不管意外；而且社保是自己先拿钱看病，后报销，而商业保险的大病是保险公司先给钱，后看病。所以商业保险是必不可少的。

    你现打算一年花5000元左右支付一家三口的保险费用，来解决家人的健康和意外问题，是完全可办到的。另外，由于小孩是特殊的群体，建议对小孩作一全面的保障。由于网上不便说具体险种，所以可电话或QQ联系我，希望我能帮助到你。谢谢。

罐头里的鱼：你好！

   恭喜你有如此好的保险意识，保险就是规避家庭风险的，转嫁风险给保险公司。现在是我们用健康来换钱，随着时光的流逝，岁月不饶人，我们总有一天会失去健康，也就是说总有一天要用钱来换回健康，但是，没有一个人能保证，当他需要用钱来换健康时，他一定有足够的钱。

   意外和疾病是我们无法掌控的，一场大的突如其来的横祸会让我们的家庭支离破碎。而保险公司却能帮助我们永远健康、幸福、快乐。

    言归正传，看得出你老公是家庭的经济支柱，重点保障。自己可以通过商业保险来解决自己的保障问题，不受单位和地域的影响，自己说了算。老公考虑意外+住院医疗+住院补贴+重疾+养老。

妻子考虑意外+重疾+养老，儿子从最基本的作起意外和住院医疗，一张卡可解决。以后经济宽裕再补充教育储备。

   保费每年控制在1万元左右，保额设置在60万是合理的规划。希望能帮助到你，需要可QQ或电话联系！

   同在一片蓝天下，很乐意服务！

   祝全家幸福  平安顺意！

罐头里的鱼:同城朋友你好。

很高兴为您服务。你的担心没错。没有人可以绝对把握意外事故的发生，但是懂得风险管理的人，一定不会遇事惊慌失措，因为一切尽在掌握之中。

保险不是简单的商品，不能简单决定，要做全面的家庭财务状况分析，以及根据家庭的关注点做全面策划。 

   买保险应该遵循一定的顺序：先大人后小孩，先家庭经济支柱后家庭成员，先意外、健康、教育后养老投资；建议：先生保障要保的高些，意外+意外医疗+重大疾病+住院费用+住院补贴+分红+养老。妻子相对低些：意外+意外医疗+重大疾病+住院费用+住院补贴+分红+养老。从一定的意义上说，大人是孩子最好的保障，儿子现在还小，想在购买寿险费用很高，建议先购买一张卡式保险，费用低、保障高。在具体一点，请加我的QQ，或电话联系，我详细的给你解释。再见！

你好：

   首先，恭喜你有一个幸福的家庭，同时也恭喜你为了家庭更加的幸福，来到了这。同时很高兴能够帮助你！

   首先分析一下我们的家庭状况吧，一家三口的基本医疗是有了，夫妻二人基本的养老也是有的。也就是现在一家三口没有风险保障。 你考虑的很对健康、意外方面是保险的真谛所在。我的建议是：

    客户保险需求；作为一家支柱，老公需要一款拥有意外保障来转嫁自己每次外出所存在的意外风险，同时，作为一家支柱，重大疾病险也是必须考虑的，此时购买，由于年轻，保费便宜，保障终身。同时老婆的重大疾病是最先考虑的，因为女性的病种比男性就多不说，女性的发病率也是大于男性的，其次意外要适当的家，当然两人的医疗补充适当一些即可。对于孩子我们加上全面的医疗保障即可。在这个时候的孩子发病的几率回很高的，意外风险意识很低，重大疾病适当。

    2，同时应该能够解决家庭支柱的意外风险和重大疾病的保障，对一个刚刚稳步走向成熟的家庭来说，意外和重大疾病是家庭所无法抗衡的，也许一次意外就能让一个和谐的家庭走向支离破碎。

    3、这样我们家庭风险就完全转移出去了。还有的就是孩子的教育和我们的养老了，因为99%的客户都是平平安安的，最好让我们的钱进入保险公司达到中、长期的收益，将来作为我们的养老或是孩子的教育补充。

    现在的CPI指数不断上涨，要考虑如何跑赢它，如何令我们辛辛苦苦赚的钱不贬值，在教育方面更要提前准备，所以购买投资或有分红的教育基金是首选，因为投资收益和分红可以抵御部分通胀。我们家宝宝买的是投资险的教育基金。良好的理财规划是有利于孩子以后的教育和发展的，所以我们的钱尽量有理财作用，从而让我们的钱进行保值、增值，让我们的钱进行中长期投资收益。在孩子教育的时候能够做有力的支持。最好是收益终身的。

    对于产品我们还是QQ联系，这里不能说产品的，你可以与我联系。点我QQ 就可以了

你好！

罐头里的鱼！看了你的提问，感觉您是一个非常有忧患意识的人，您的风险管理意识很强。恭喜你有一个幸福的家庭，而且您在为规避家庭风险做着自己的努力，很了不起！   首先分析一下你们家庭状况吧，夫妻的基本医疗，养老都有了。 家庭现在急缺意外保障和重大疾病保障。 您目前心中的主要担忧：“意外出现或花费较大的病怎么办？所以考虑花费约5000元/年左右用来支付保险费用，主要考虑健康和意外方面，目的是使现阶段三口之家得到基本的保障，抗风险能力能提高些。 ” 所以夫妻二人必须要有涉及重大疾病和意外的保险产品。 

作为父母，要考虑以下几个因素：

      一，孩子免疫力比较低，一定要注重孩子健康方面得保障。

       二，小孩子比较多动，比较调皮，要注重意外方面的保障。

     三，孩子慢慢长大要考虑孩子教育，婚嫁，创业方面的保障。

但由于孩子目前尚小，只要注重健康和意外保障即可。
这样你们家庭风险就完全转移出去了。还有的就是孩子的教育和我们的养老了，因为99%的客户都是平平安安的，最好让我们的钱进入保险公司达到“有病看病 无病养老”的目的  。

其次你们在购买商业保险时应该注意的是以下几点：

  我们买保险先要清楚我们为什么买保险，我办保险的目的是什么？这份保险能给我带来什么？是不是我所需求的，是不是根据我们的家庭经济情况设计的？

  保险最重要的价值是风险保障,而是要综合考虑个人的经济情况、保障需求、保险公司综合实力以及保险代理人的服务质量等。具体如下：
    1、明确保障需求,不同的人,不同的人生阶段,保险需求均不相同,投保人应在寿险理财师的帮助下明确自己的保险需求,制定合理的保险计划,实现财务上的稳健和心灵上的平和。
    2、确定保费预算额度,保险一般均需要长期缴费,可用个人或家庭年收入的10%作为每年的保费支出,这样不会给家庭造成经济压力。
    3、慎选保险公司,选择一家实力雄厚、经营稳健、服务周到的保险公司,从保险公司的股东背景、偿付能力充足情况、监管机关公布的信访投诉情况等方面评价保险公司的综合实力。

    4、慎选保险代理人,选择一个专业、诚实、真正为您的利益着想的代理人,让自己买得放心、买得安心。

   再次商业保险及时在保障的同时让我们的钱抵御通货膨胀，进行保值，增值，进行中长期投资，退休后能够取出来作为养老金用。

中国平安 祝您 幸福一生!平安一生！

您好；

    上面的刘前金老师是平安资深寿险理财顾问，，对于家庭保障理财计划，，他曾经拿过大奖，建议你可以向他咨询。

 祝；平安，顺意

     罐头里的鱼

      西安

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如果我的工作区域发生变动，在西安买的商业险不会受影响吗？

如果您的固定住所变动到其他省市，请申请保单迁移项目，所买商业保险不受任何影响。如果只是短期的工作区域发生变动，要注意所附加的医疗险定点医院，如发生医疗事项，报案时如实告知，也不会影响理赔。

一、需求分析：

1)、先生有基本养老保险，无城镇职工基本医疗保险，但有功能与职工基本医疗保险相当的公司内部医疗基金，但离职后不享受。

2)、先生收入稳定，是家庭经济支柱，对家庭的责任非常重大。

3)、有车，无车贷，先生经常开车，平时有自驾车出行。

4)、妻子有基本养老保险和城镇基本医疗保险。

5)、儿子，5个月大，有城镇居民基本医疗保险。

6)、有10年房贷任务，月供1450。除房贷外家庭月固定支出共约3500。双方父母均有社保，有一定的经济来源，几年内无需太大的赡养费用。

7）、三人均无商业险。

8）、年纪较轻，建议应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。

9）、主要考虑健康和意外方面，目的是使现阶段三口之家得到基本的保障，抗风险能力能提高些。

结论：先生考虑的顺序为意外险、住院津贴、重疾险，

妻子考虑的顺序为意外险和健康险，

儿子考虑少儿重疾险

二、保险额度测算

先生

1)、意外险保障额度：本人年收入(76800元)X期望保障年限(20年) =1536000元。

2)、意外伤害的医疗基金：一般意外的平均花费2000---5000元。

3)、重疾险保障额度：

现在大病平均花费(100000-150000)+本人年收入(76800)X平均恢复年限(2年)--社保报销额度(90000)=163600-213600元。

4)住院津贴：本人年收入(76800元)/365天=210元/天。

妻子

1)意外险保障额度：本人年收入(43200元)X期望保障年限(20年) =864000元。

2)意外伤害的医疗基金：一般意外的平均花费2000---5000元。

3)重疾险保障额度：

现在大病平均花费(100000-150000) +本人年收入(43200)X平均恢复年限(2年)-社保报销额度(90000)=96400-146400元。

儿子

1）儿子，5个月大，有城镇居民基本医疗保险，补充消费类重疾类险种

综上，暂定额度为丈夫重疾险16万元；住院津贴210元/天；意外险1536000元；意外医疗5000元/年。

妻子重疾险为9万元；意外医疗险864000元/年；

      儿子重疾险为5万元；

三、产品分析

丈夫

人身寿险保障期间最少选择20年，且根据家庭条件花费会逐渐加大，需要资金积累，所以建议为消费型的定期寿险，花费最少的保费拥有最高的保障。重疾险选择10万元返还型，同时考虑病种较为全面。住院津贴可以选择重疾险的附加产品。意外险选择个人卡单

妻子

重疾险选择3万元返还型，意外险医疗险选择选择个人卡单。

儿子

儿子消费类重疾类险种10万元

四、年存保费估计：（家庭年收入(6400+3600）X12－家庭生活支出(1450+3500)X12）X(15%-20%)

=（120000—59400）X(15%-20%)

=9090-12120元

您考虑花费约5000元/年左右用来支付保险费用，故就按照此花费做一套计划给您参考！

    您的工作区域发生变动导致固定住所变动到其他的省市，所买商业保险主险不受任何影响，只影响附加险。若长期定居外省可请申请保单迁移功能。

鱼：

    你好！如果你的工作区域发生变动，在西安买的我们公司的商业险不会受任何影响。你不论在何时何地拨通全国客服电话，得到的都是全国统一的标准化服务。

   衷心地希望你早日拥有保障,祝你平安快乐！谢谢！