保险问题急等回答

希望能帮到您：

建议您先做一个详细的需求分析，了解一下自己的保障缺口，和个人喜好，从而选择保险类型，然后再做计划，就会更科学更适合您了。投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）挂钩；再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。

您可以根据个人的年龄、投资偏好以及风险承受度，选择不同的理财工具。最简单的方式，就是将每月的收入依4321的比例进行配置：

40%用于投资房产、股票、基金、收藏品等，以获取高收益；

30%用于家庭生活开支及梦想的实现；

20%用于银行贷款、做为紧急备用金；

10%用于购买保险。

不同个人或家庭可跟据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。

你好！

    你有这么好保险意识，看来你是个有责任心和爱心的人！因为给自己买份保险实际上就是给你的家人多了份保障！

    我建议你一年拿出3000年左右，给自己买一份重大疾病险、附加住院医疗保险，是一种分红型保险，比较适合你目前的需要，具体细节，你可以点击我的图像，上面有我的联系电话和QQ，我们可以详细沟通！

    顺祝工作顺利，心想事成！

您好！根据您目前的收入，一年保费3000元左右，建议先为您自己考虑：重大疾病险（附加意外住院补偿+住院补偿），因为目前您是这个家庭的主要经济支柱来源，您有了保障就意味着这个家庭有了保障。这是一款既有保障功能又有储蓄功能的产品，还附加意外门诊、住院和疾病住院的报销。

等您的收入有所提高了再可以考虑为您的妻子也补充如您同样的险种！

你好,

1,目前什么保险都没有--肯定要考虑意外险,建议2位都上,老公高太太低,以后有条件再调整.

2,大病--虽然你们收入不高,但是年轻,费用相对便宜,可以考虑先给你上大病.

这样看来,2个选择.

1,你上一份长期寿险,包括意外+大病.给太太上消费型的意外险.

2,你和太太都上消费型的.

月收入3000,但是我不知道你每月花销多少,有没有应急的存款.

供你参考啦,希望能帮到你.

楼主：

   您好！

   按照您家庭的现有情况及您和您爱人的年龄来说，二位都应该从意外+重疾保障考虑，但是像您叙述的您是家庭支柱所以按照现有情况您首先考虑您的意外+重疾保障，您有了保障就意味着这个家庭有了保障；太太目前考虑意外险保障，以后收入提高再考虑重疾保障。

   建议您购买重疾险要考虑以下方面：

  1，保障范围要“广”

    （1）疾病种类广

    （2）保险责任广

       1）具有身故保险金

       2）具有全残保险金（对于一份完整的保险产品来讲是不可或缺的，保险责任中最好有此项保险责任。）

       3）具有祝寿金

       4）具有重疾保险金

       5）具有生命关爱保险金（指“首次发病并经医院确诊初次患上终末期疾病”，这项保险利益的存在，极大限度的保障了被保险人的利益，除了保险公司约定的疾病种类外，对于所有终末期疾病都在保障范围内。所以在选择重疾保险时，尽量考虑有此项保险功能的产品。）

    2，赔付比例要“高”

    （1）患重疾时首次获得赔付的比例高（应该100％的保额），不要分期赔付的（二次或三次赔付），也不要身故后赔付一定比例的，身故后赔付的产品实际上增加了寿险的比例，从而削弱了重疾险的保额。

    （2）增额红利也将保额增高。

    3，缴费方式要“多”

    健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好（但也不要超过退休年龄）。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为保险公司规定，若重疾保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

    缴费方式多的产品，给予客户多种方便。

    4，续期保障要“稳”

    返还型的重疾险只要在投保时核保通过，就可保证续保，并且在经过观察期后持续有保障，而无需重新体检、无需重新核保，也就是“一次核保、终身有效”。

    而有些消费型的重疾险，每五年一核保，意味着承保的风险加大，客户也许在某一个新的五年就会被拒保，导致再投保难的尴尬。

    5，保费变化要“无”

    返还型产品使用均衡费率，并且在一个时间段内缴费，缴费期完后仍然有保障，以保障终身型的产品居多。

    而大多数消费型产品使用自然费率，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增长；同时缴费期限长、保障期限短，如保至70岁，则需交费至70岁，对一位老人来说70岁后可能更需要保障。

    6，观察期限要“短”

    保险观察期又称保险等待期，是在保险单生效后保险公司不承担保险责任的时期，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不予赔偿。

    同类产品中，观察期有90天、180天、365天（一年）。从某种角度而言，观察期的长短决定一家保险公司的实力，当然以90天对被保险人最为有利。

    7，分红保障要“全”

    主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

    一份保单，往往要经历几十年，分红保险，让保单不贬值。

    同时，由于增额功能的优势，避免了客户加保体检，以及可能出现的拒保、加费等状况。

    8，报案形式要“活”

    很多人会忽视条款中的这个细节，其实这点很重要。

    保险合同规定：“投保人、被保险人或受益人应在知道保险事故发生后的一定时间内通知保险公司，否则，由于延迟通知致使保险公司增加的勘查、检验等费用，需由投保人、被保险人或受益人承担，因不可抗力导致的延迟除外。”因此，当保险事故发生时，投保人、被保险人或受益人忙于处理相关事情，容易导致延误报案；此时保险事故的报案期越长，方式越灵活，对客户越为有利。这里的区别在于“10个工作日”、“10天”、“书面形式报案”、“任意形式报案”。

   如果想了解太平的产品可以和我联系。

   恭祝太平安康！