有社保,还需要商业养老保险吗? 提问

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有社保,还需要商业养老保险吗?

社保的养老保险和商业养老保险有什么区别啊?是不是只需要社保就可以了?该如何互补?

向日葵保险网 (广州) 在 提问

相关问答
共84个回答
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张倩

社保足以养老吗?

 而朱镕基总理在任时,就有一段非常著名的话:“社保只是低水平的保而不是包,实际上我们是包不起的”。

         从中国社保的变迁来看它的发展,你会发现:

         我们的父母好象没买过社保,但是他们都在领退休工资,不是吗?父辈们,是处于国家

包养老的时代,国家没有抛弃他们。可是这笔钱是从哪里来的呢?在我展业的过程中,所遇

到的人中绝大多数没想过这个问题,只是觉得国家财政给嘛。

        事实上,国家现在给退休人员发工资的钱,是从现在交社保的人钱里来的,这就是造成

亏空的源头,不要小看这笔数。这就是真正的寅吃卯粮,而到我们退休时,不足的部分,将

由我们的后代来填补。可是人越来越健康,寿命也越来越长,也就意味着领养老金的人越来

越多了。

         就好比块饼,它就这么大(因为交钱的人有限嘛)。吃的人数少,平均每个人吃得就多;

吃的人数多,平均每个人吃得就少。但是又希望不会有人被饿死,那就只好每个人都少吃一

点了。

       保险不是唯一的途径。但保险以合同的形式受法律约束,确保了我们的有生之年,每年或

者每月,一定会有一笔钱,象打开自来水龙头的水,源源不断。不受金融海啸影响,不怕房子

跌价,不怕股市波动。

吴齐伟

现在有很多代理人在展业过程中常常会碰到客户这样说:“单位已给我们缴纳了社会保险费,不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗?在此,我想通过一个案例谈谈社会保险与商业保险的优势互补。

  张某在某个周日,不幸遭遇车祸遇难。当地记者在采访中发现,在这次车祸丧生的9人中,没有一人购买商业保险。张某遇难时年仅45岁,生前参加社会保险,张某妻子最后领取到的社会保险金为583.46元(不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金)。这虽然是一个令人很难相信的数字,但从社会保险角度来说,却是合情合理的。这必须从社会保险的险种和保险责任谈起。目前,社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险生育保险和养老保险等五大类。张某虽然参加了社会保险,但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸,不属于工伤保险范围(社保只保工作八小时以内的事故);与失业保险无任何联系;事故后立即身亡,没用上医疗保险;至于养老保险,又因他遇难前未到退休年龄,也未能用上。所以,张妻得到的583.46元,是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。

  由此可见,社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障(即不被饿死),并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病,大部份还得自已出钱),社保住院医疗报销的起付线很高,个人自付比例也很高;比如养老金标准太低(社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一!据统计,2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右!),比如要退保只能退自已交的那一小部份,比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。我们要想有一个比较富裕幸福的晚年,要想有一个比较完善的医疗资金保障,只靠社会保险是远远不够的,甚至可以说是杯水车薪,我们还要在经济条件允许的情况下,尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充(注意是补充不是取代)。社会保险仅使您的晚年“过得了,活得下去”,但商业保险使您的晚年“过得好,过得有滋有昧”。所以,要想生活的好一点,就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒!

  所以,社会保险是基础,虽杯水车薪但如有就一定要;商业保险应是主体,补充社保的严重不足,也是非要不可的。“社保+商保”才是最聪明的选择。所以,商业保险绝对是现代人的生活必需品,买了社保的人员必须再买商业保险是确定无疑的,别无选择。

南京张永明 南京 中信保诚

社保是国家给我们的一种福利,是一种"广覆盖、低保障"的制度,解决的是“保而不包”的问题。
但是我们大家退休前的收入状况和退休后的收入状况肯定有很大差别,从而我们的生活消费水准是否也会随着收入的降低而发生变化呢??
答案是肯定的。那如何来不使我们的生活水准发生变化,就要从现在做起,为我们的老年高品质生活添砖加瓦。所以商业养老年金是社会养老的有利补充。是老年生活尊严的象征!!
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I_qq

黄莉丽 广州 友邦保险

当然需要,社保的养老只能解决基本生活保障,举个通俗的例子:就是每餐有青菜豆腐白饭吃,如果想去酒店喝喝茶吃吃饭那就需要考虑了。

唐明德 O_qq

很恰如其分的比喻,支持!

郭德玲 石家庄 华康代理 O_qq

很有对比性,支持
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王琪

现在中国的养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险。

 

1社会养老保险和商业养老保险的关注点不一样:社会养老保险更加在意社会公平,商业养老保险更加在意个人公平。也就是说,社会养老保险对每一个参加的参保人都是公平的,是有一套比较统一的缴纳和领取标准的,各个参保人的差别并不大。商业养老保险是参保人根据自己的实际情况和需要,进行自由的选择,选择自己的缴费方式、缴费金额、领取方式、领取金额等。参加商业养老保险的参保人的利益是与他选择的具体保险险种、缴费、领取等有关的,而与其他参保人无关。所以说,商业养老保险的自由度更高一点,选择正确的商业养老保险更能满足客户个人的情况和要求。

 

2社会养老保险和商业养老保险是相互补充的关系,两者的某些功能都是彼此所不能替代的。一般来说社会养老保险是基础,是最基本的养老保障,是针对所有参保人的,并且带有一定的强制性;而商业养老保险是补充,是客户视自己的情况决定是否购买、购买什么、购买多少的,是完全自愿的。

 

3中国社保部的专家介绍,按照现行的社会养老制度,每个人退休之后可以领取的养老金大概是退休前收入的30%—50%左右。而据推算,一个人如果要保证生活水平不会因为退休而有大幅度的下降,退休后的养老金应该占到退休前收入的70%-80%左右,所以这之间是存在一个缺口的。也就需要我们个人通过其他的方式来补充。商业养老保险就是其中之一。

而如何选择商业养老保险呢?这要根据每个人自身的情况来具体确定,并没有统一的标准。因为,每个人的情况是不一样的,每个人关注的侧重点也是不一样的,那么每个人适合的具体的商业养老保险计划也是不一样的。只要结合自己的真实情况做出的选择,才是明智的!

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朱文葵

在经济条件允许的前提下,社保和商业保险一个都不能少,简单说,社保管有吃有穿,商业保险管吃好穿暖;社保只管我们自己不挨饿受冻,商业保险在我们无能为力时,保障我们所爱的家人不挨饿受冻
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冯雪莲

楼主 您好

1.       社保和商保的区别

    社会养老保险是国家强制实施的保障制度,其目的是维持社会稳定,保障因退休的基本生活。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上,通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。社保是基本的生活保障,好比是保证我们有米饭加小菜吃,注重的是"杀富济贫",注重参保人员的平等待遇。商业保险解决的是改善生活品质,好比是加菜加小吃,注重的是"根据个人喜好、任意添加调整",注重参保人的个性、生活品位的选择。

2.       是不是只有社保就可以了?

社保的弊端,前总理朱熔基曾说过:“社保只是‘保’,而不是‘包’。”社保只能解决我们的最基本保障,不能解决我们的生活品质问题。只要领了退休金,哪怕你才领一年,社保本金也是不退的,活得越长越划算。商业保险,本金永远在,最终是要退还给本人或者受益人的。

3.       该如何互补

a、对于最重要的保险责任,即养老金给付,给付年限要尽量拉长。

b、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金,会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。

c、保费豁免。对于这类产品,保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能,可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。

d、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时,应选择有分红的产品,可以确保一个长期、稳定的给付,并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

目前我国的社会保障体系只能提供最基本的生活保障,要想实现高品质养老的愿望,就需社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合,才能过上乐而无忧的晚年生活。

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林桂锋

首先我引用下朱总理的一句话:

朱镕基总理在任时,就有一段非常著名的话:“社保只是低水平的保而不是包,实际上我们是包不起的”。所以这里说明了有社保的同时帮自己再买分养老险的必要性啊。

社保和商业养老险是有很大区别的。商业保险和社会保险(社保)的主要区别有哪些?我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营 , 以营利为目的的保险形式 , 由专门的保险企业经营 : 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系 , 投保人根据合同约定 , 向保险公司支付保险费 , 保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 , 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

所谓社会保险 , 是指收取保险费 , 形成社会保险基金 , 用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

所以有了社保还是不够的,还是要再为自己买商业养老险。因为买了商业养老险就能更好的在你将来老了的时候:为你的老年生活更锦上添花啊。有了社保的情况下还一定要为自己尽早买分商业养老险啊。http://linguifeng88.xiangrikui.com/blog/133118.html可以去我空间看下希望能给你启示啊。

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程小兰

社保养老的优点:

1.社保交费比商业保险低得多
2.社保养老金随物价上调,商业养老金在投保时能领到多少养老金是合同就已经定好的,虽然有红利分配,但多数商业养老险在给付养老金之后就不再享有红利分配.有的商业养老险规定养老金每领取几年就增长百分之几,但这个比例能否跟上物价是个未知数.
社保养老的缺点:

1.如身体不好,才领几年就和上帝喝咖啡去了,所领的还没有交的多.而商业保险就可以解决这个难题,受益人可以领余下年限的养老金.
2.社保无法转移财产给后人,而商业保险可以指定受益人,让孝顺的孩子切身体会到孝顺的人是有福的真理.

社保养老的优点就是商业养老保险的缺点,社保养老的缺点就是商业养老保险的优点,社保的养老是每个人老了都有饭吃,不会饿死,商保就是让老了有肉吃。社保养老是广覆盖的保障计划,缩小贫富差距,但是保障太少了,尤其是对于生活品质高的人

所以社保养老保险,还必须要考虑商业养老保险

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张建南

社保的养老保险和商业养老保险有什么区别啊?是不是只需要社保就可以了?该如何互补?

社保里面的养老保险个人只需要缴纳8%的保费,其他由单位和国家承担,是一种国家福利,是养老金的基础。但是也存在一些缺陷:

1、 不够灵活,必须缴纳15年以上才能享受以后的退休金,没交够15年的话,只能退还自己缴纳的保费,而且全国各地的缴费标准不一样,异地转换比较麻烦。

2、 社保是按照全体国民的总体收入水平的标准来设计的,不是想买多少就能买多少的。广东省全省养老保险缴费上限为7362元(包括个人、单位、国家缴纳的保费总和),对于高收入人士来说,显然不足以支持以后高质量的退休生活。

商业保险里面的养老保险,买多买少,买多长时间自己说了算,而且一旦投保 ,不可抵债,无需纳税,保证返还,是社保的最好补充。

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荣晓辉

目前养老保险性质有三种:国家性质的社保、个人性质的商业养老保险、单位性质的企业年金。不同职业所享有养老保险利益范围就自然不同。那么可以根据个人职业,家庭情况综合考虑实现养老目标的步骤:

 

社会养老保险只是满足基本生活:目前有针对城镇、农村人群没有职业限制的合作养老保险;另外一种就是在职员工的社会养老保险。

优点:安全、现金、会递增、活到老领到老。

缺点:少得可怜

 

个人商业养老保险:按照保险合同,达到约定年龄可按月、按年领取养老金。

优点:有保障的同时还具备安全、现金、会递增、活到老领到老五大优势。

缺点:回报不高

 

单位性质的企业年金:在政府强制实施的社会保障后,根据自身经济实力和经济状况为本企业职工提供退休收入保障的补充性养老金制度。企业年金是指根据企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。目前有专门的养老保险公司和银行代理可办理此类业务。
优点:安全、现金、会递增、活到老领到老。
缺点:必须是团体参保
 
认识现有的三类似养老保险后,我们还需要理财的方式搭建科学的养老金体系,社会保险、年金保险、储蓄帐户、投资帐户四大帐户实现坚固安全的养老金体系。

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I_qq

李静 成都 太平人寿

商业养老保险年老时养老年金领取的额度主要由年轻时交费的多少来决定,这与社保养老保险制度强调“社会公平原则”不同,充分体现了个体的公平性。

 我国目前的社保养老金由三部分组成,统筹部分、个人账户和过渡性补贴,过渡期结束后,养老金只由前两部分组成,58.5%的承诺替代率是指由两部分组成的养老金要达到的。替代率的高低取决于个人账户的投资收益率如果不改革目前只能存银行和买国债的投资方式,即只能维持在1~2%的收益率,那么目标替代率只能达到45%左右。

社保旨在满足退休人员的最低养老需求,2003年,全国企业参保退休人员月平均基本养老金为621元。(以上数据来源于2003年中国社保白皮书)

在职收入越高,退休后的社保养老保险的平均替代率越低。社保养老保险的缴纳基数有上限,不超过上一年度社会平均工资的300%。这意味着,工资在缴的基数上限以内的人和工资远远高于上限的人,社保养老保险最后的差别并不大。而对于工资收入较高的人来说,退休金和目前的收入反差会更大,生活质量的折扣比例会更高。期望退休以后继续保持较高的生活质量可以购买一定的商业养老险来补充。

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莫莉

    有了社保养老,还是要有商业养老保险作为补充的。

    社保属于社会保险,它的原则是社会公平,并不是你现在工资高,交费高,到养老时领的就多,相反,越是高工资的人,养老金的替代率越低。

    比如:在职工资为3000/月,退休时能从社保领取:1553/月,替代率为78%.

          在职工资为6000元/月,退休时能从社保领取:3450/月,替代率为58%.

          在职工资为14000元/月,退休时能从社保领取:4886元/月,替代率为35%.

    显而易见,工作时收入越高,到养老时收入落差越大,如果仅凭社保养老,是无法满足您的既往生活需求的,生活品质会大大下降。

   

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郑艳红

有社保了固然很好,但如果能有商业保险作为补充,那才能有一个金色的晚年!

  首先社保必须要交足15年,到退休年龄也只能领最低生活标准的养老金;而且每年的交费都根

 

据当年的消费指数来决定,客户本人根本就不知道以后每年到底要交多少钱,心里没底。而商业养老

 

交费是固定的,让客户可以有计划的储备养老金。

 

    第二,社保没有人身保障,万一客户没有领取养老金就身故的话,最多就能拿回自己的本钱,而

 

且每个省市的社保规定都不一样,也许有的连自己的本钱都拿不回来;而商业养老险,只要投保

 

之后都会有人身保障,不论哪个年龄身故,自己的本金和利息都能拿回来。

 

所以就算有了社保,能再补充一点商业养老保险,那才是最完美的。

 

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陈建铨

社保的养老保险和商业养老保险有什么区别啊?是不是只需要社保就可以了?该如何互补?
[回答]社会养老是国家对职工的基本养老保障,属于法定保险,现在交费和将来领取的养老金都按文件规定。商业养老保险是合同保险,保额、保费和生存都可以灵活设计,满足个性化需求,补充社会养老的不足。退休后的收入,应约等于现在的收入,除社会养老外,差额要靠商业补充养老。
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李优

你好,首先,关于社保养老金,大约是退休前工资的三分之一左右(关于社保养老金的知识,你先学习一下,具体参见青岛社保知识http://liyouheizi.xiangrikui.com/blog/88029.html中的养老保障部分),正是由于社保的养老金基本上无法满足老年退休生活的正常需要,因此才有商业保险的存在意义。
具体需要多少额度的商业保险,和你目前的收入以及对未来退休生活的期望有关。同样是退休老人,有人可以天天去永和豆浆吃早餐,有人只能在马路边喝廉价的豆浆,这都是与退休前做了哪些不一样的事情有关
不需要很多钱,利用时间和复利就可以给你很美好的未来。
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梁永强

简单地说,社保只能保障我们的温饱问题,并不能使我们的退休生活变得舒适,若我们还有高一点的理想,就需要及早做好退休规划,商业养老保险也是一种不错的选择,适合大部分没有投资及财务管理经验的人群。

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