如何规划养老保险? 提问

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如何规划养老保险?

如果我要购买养老保险,一般如何规划比较好?跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系?

向日葵保险网 (广州) 在 提问

相关问答
共45个回答
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荣晓辉

养老保险一定要在45岁以前做好规划!

试想一下:是年轻时容易实现财富目标还是年老时更容易实现财富目标呢?人生黄金收入期25岁-60岁,但是出生到终老每天都需要花钱。我们必须关注国家政策的变化而及时调整我们的养老标准和钱财观念。

目前养老保险性质有三种:国家性质的社保、个人性质的商业养老保险、单位性质的企业年金。不同职业所享有养老保险利益范围就自然不同。那么可以根据个人职业,家庭情况综合考虑实现养老目标的步骤:

社会养老保险只是满足基本生活:目前有针对城镇、农村人群没有职业限制的合作养老保险;另外一种就是在职员工的社会养老保险。
优点:安全、现金、会递增、活到老领到老。
缺点:少得可怜

个人商业养老保险:按照保险合同,达到约定年龄可按月、按年领取养老金。
优点:有保障的同时还具备安全、现金、会递增、活到老领到老五大优势。
缺点:回报不高

单位性质的企业年金:在政府强制实施的社会保障后,根据自身经济实力和经济状况为本企业职工提供退休收入保障的补充性养老金制度。企业年金是指根据企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。目前有专门的养老保险公司和银行代理可办理此类业务。
优点:安全、现金、会递增、活到老领到老。
缺点:必须是团体参保

认识现有的三类似养老保险后,我们还需要理财的方式搭建科学的养老金体系,社会保险、年金保险、储蓄帐户、投资帐户四大帐户实现坚固安全的养老金体系。

蒋波

养老保险其实是一门很有意思的理财保险,首先你要知道你想要过什么样的退休生活,然后计算需要多少钱才能满足这样的退休生活?然后再反推出,假如从现在开始投保,如何才能得到退休后需要的养老金。然后再选择合适的保险产品。

陈智强 广州 人保健康

养老保险保费建议保费投入按总收入5%或以上,一般采用分红、万能、年金等理财保险来实现。

黄华梦

选择商业养老险,必须先弄清自己退休所需要的生活费用大约金额,以及是否需要增加保障功能。

因为商业养老保险的储蓄性较强,所以保费也会较高,根据自身的实际情况选择合适的缴费期与缴费额度。

而且必须注意的是,商业养老保险是养老金储备的一个环节,并不能解决所有的问题,商业养老保险与社保保险、储蓄、投资相结合才是合理的资产配置方式。

购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%-40%为宜。

张永明 南京 中信保诚

养老保险如何规划比较好?
人的一生在规划养老保险前,最好先把其基本保障建立健全起来。
先完善社保,然后家庭基础的意外、寿险+重大疾病。其次才是考虑养老保险的事情。
关于商业养老年金组合,请参考以下案例:http://quick.xiangrikui.com/case/46461.html
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张倩

退休后,夫妇二人就算每天三顿盒饭,你也得近50万元,养老问题必须提前规划!

 存款利息低得可怜 

  不少年轻人是月光族,心想退休的事远着呢,但不知道一对夫妇退休后到底需要多少钱。孙文杰算了一笔最简单的账,解决吃饭问题,每顿10元盒饭标准:20×365×3顿饭×10×2=43.8万元。

这些钱从何而来?让手里的资金保值增值,多数人想到了储蓄,钱存银行支取灵活,使用方便,但它不能强制节流,财富易流失,而且收益较低,不能抵御通货膨胀。

理财三大定律:赶早、多元化、借力 

  如何完善家庭理财?其实有规律可循。正确理财有三大定律:投资理财越早越好,时间超长越好;用多元化投资化解风险;借力机构优势化解风险。

  无论资本市场行情如何,每年都要拿出一部分钱来投资,因为从长期看,整体市场总是上升的。市场越低迷,越应该去投资。财富积累是一个过程。

    
银行理财产品、国债、股票、房地产,每一样投资工具都有自己的优缺点,所以必须分散投资、组合持有。

  都市人群工作繁忙,无暇理财,投资必须借力专业机构、专业人士。因为专业机构的资金规模大,信息快、准,并有专业团队、渠道做后盾,来分散个人风险。

  任何一个投资组合,保险都是不可或缺的。储蓄、投资加保险是三位一体、比较妥当的理财方式。

它在理财中起到的是一个托底的作用,一个四两夺千金的作用,在股票,基金面临风险的时候,保险可以依然让您过上衣食无忧的生活,在银行存款面临缩水的时候,它依然能让您安枕无忧!

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冯雪莲

虽然和欧美等发达国家相比,国内年金保险市场并不发达,人均投保率还较低,但随着中国老年化社会的到来,社保养老金缺口日渐增大,许多消费者开始将商业养老险作为社保养老的有力补充。对于大多数人来说,投保年金保险一定要及早开始。

  “同样是60岁后每月领取1000元养老金,如果从大学毕业就开始投保,每月投入也就是几百元;但如果等到40多岁,人到中年再投保,那时每月的保费就高达2000多元了。 而且,投保年龄有限制,年岁大了,有些年金保险就不能买了。  

  此外,投保年金险还要量力而为。 年轻人生活压力比较大,买房、买车、结婚、生子……处处都要花钱,养老更是一个需要花钱的问题。

  建议想做养老规划的消费者,投保年金保险不要设想一步到位,一下子投入很多的资金,给自己过大的经济负担。

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林桂锋

答:购买养老险,肯定是越年轻越好啦。因为越年轻费用就越是便宜啊。将来每年得到的分红养老金也是越多啊。

举例:小明:二十五岁,每年交:5000元,交二十年,到七十五岁共能得到:45万。

      小明:三十五岁,每年交:5000元,交二十年,到七十五岁共能得到:33万。

不过购养老险之前要看下自己家里买了保障型的保险没有啊。购买养老险,一般支出也是占一年总收入的:15%左右。如果没有买任何保险的话那么可以考虑添加一点其它的保险的。我个人空间上有养老险的文章可以去看一下:www.linguifeng88.cn,可能可以给到你一些启示啊。

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程小兰

个人应该如何规划养老保险呢?

与欧美发达国家“先富后老”相反,我国是典型的“未富先老”型国家,人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状,决定了社保只能满足一部分人较低水平的养老需求。对于70、80后的年轻人来说,养老压力犹为突出,由于大部分人士是独生子女,不仅要承担养育子女、赡养双方父母的重任,还要面临日益高涨的房价压力,工作压力。现在社会很多人已经提前开始储备养老资金了,养老问题应尽早规划,越早投入,收益越高。

如何规划养老保险呢?  

1.          保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%,如果已经有了社会养老险基本保障,一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。

2.          缴费期限。一般来说,商业养老险分为趸缴和期缴的方式,而期缴又分为3年、5年、10年、20年等多种方式。期限可以根据自己的年龄来选择,比如年龄较轻的投保人可以选择期限稍长的期缴方式,而对于一些中年人或接近老年的投保人,趸缴或者短期期缴方式比较适合。因为对于年轻人来说,收入不太稳定或者收入比较低,长期缴可以减小每次缴费的压力;而对于中年货接近老年的人来说,离回收期限比较近,小额的投保并不能起到保障作用。

3.          保险品种选择。一般来说,养老险分为传统型(年金型)、两全型、投连型和万能型几种。年金型类似于长期的储蓄,到期后再以年金的形式返还,本利返还结束为止;两全型保险相对第一种附加了一些寿险等险种,比如出现意外导致身亡的情况,保险公司会另行赔付,如果保险时间没有发生,到期返还保费或者保费外加一定的收益;投连险相对来说风险比较高,与基金的定投有些类似,只是对于这类保险来说,如果年缴则定投的周期为1年,期限与保险缴费的期限相同。相对而言投连险的风险比一般的养老险要高。万能险与一般保险的区别只在于其额度的可调整性,当投保人因为意外情况不能完全缴纳保费时,可以与保险公司协商调整保险的保额甚至期限。万能险适合一些收入状况不均匀的客户。

4.          养老金的领取方式。领取年龄一般可以与保险公司协商,一般限定50岁、55岁、60岁和65岁几种情况。领取方式一般分为一次性领取、每年领取和每月领取。保险公司对期限的领取并不统一,有的规定可以领20年,有的则规定领至100岁,有的则规定领至身故为止。

而商业养老险就是比较重要的一种保障措施保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%,如果已经有了社会养老险基本保障,一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。当然,这些资金仅能维持最基本的退休生活,对于退休后的生活有特殊规划的除外。

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刘巍

如何规划养老保险?
如果我要购买养老保险,一般如何规划比较好?跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系?

养老保险购买之时和年龄 收入 职业 和家庭收入密切相关
年龄 :年龄越小该买养老保险时费率就越低,领取时利益就越高。
收入 :不同的收入 所能承担的保费就不同 还有收入的稳定性等都会对保险规划产生影响。
职业 :在保险规划中 尤其是养老保险规划中受到职业影响很大。不同的职业退休年龄不同
       收入稳定性不同。增长率不同必然会造成整体保险计划的不同。
家庭 :家庭原因主要在于家庭的收入稳定性,家庭成员结构,家庭未来大规模支出,
       家庭成员整体身体状况健康度。等方面
每一张保单都不仅是针对某个人的,因为每个人都是家庭的重要分子。每一张保单都会对家庭
的整体安全性稳定性产生影响

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王琪

1人们的养老规划是一个综合规划的过程,是我们在年轻的时候为自己的老年生活做准备。养老保险只是帮助人们实现这个目标的一种非常好的工具,购买养老保险必须结合自己现有其他的养老金准备渠道进行选择。

 

2单就商业养老保险来说,在选择什么样的保险产品的时候,必须结合自己的年龄、收入、家庭情况、消费习惯等因素综合考虑。因为现在市场上的养老保险种类很多,主要的区别在于两方面:缴费方式和领取方式。

 

3购买商业养老保险是一个很自由的过程,自己可以根据自己的实际情况来具体选择什么样的缴费方式和领取方式,不像社会养老保险那样有一个比较统一的标准。

 

我们要做的应该是:先规划自己退休后的生活,分析自己的现状,了解自己的消费习惯和产品偏好等,然后再根据这些情况再到保险市场上去挑选相对应的保险产品。这样才可以做到量体裁衣,量身定做,真正做到根据自己的需要挑选保险,而不是盲目地去比较那款产品的好与不好,因为每款保险产品所针对的客户群体不同,是没有好与坏之分的,只有适不适合自己,也就是能不能帮助自己实现自己对未来老年生活规划的目标。

 

在这个过程中,如果有了专业的保险经纪人的帮助,就可以在短时间内了解多家保险公司的保险产品,货比三家,真正挑选出适合自己的那一款。

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朱文葵

个从规划养老保险的基本原则是越早越好,因为规划养老保险,其实就是把今天挣的钱拿出一部分,放入一个单独的帐户留等老了以后再用,这个帐户应该是具备“滚雪球”功能的帐户,那么要想将来得一个大雪球,现在有两个方法,一是用一个小雪球,经过足够长的通道;二是在通道不够长的情况下,起始的雪球就要足够大。所以说养老保险越早规划,费用的压力就越小,因为时间的通道足够长。

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张建南

目前中国人的平均寿命已经达到70岁以上,几十年以后,随着医疗水平的逐步提高,达到80岁以上不成问题。一般人具有工作能力的时间大概40年,如何在这工作能力最旺盛的40年内,准备自己一辈子的花销,是购买养老保险首先要考虑的问题。其次,您需要明确自己希望享受一个什么样的退休生活,以便尽早规划,努力达成目标。

假如60岁退休,计算至80岁,按照目前的消费水平不考虑通货膨胀的情况下,准备一笔一般的退休生活储备金,应该包括下面几个部分:

1、 饭钱:30/*365*20=21.9万;

2、 水电费、电话费、的士费等日常生活杂费:200/*12*20=4.8万;

3、 早茶费、麻将费等娱乐费用:300/*12*20=7.2万;

4、 旅游费:3000/*20=6万元。

总计40万元。按照40年的工作时间来计算,每年准备1万元。在储备了这笔养老金以后,要考虑的第二个问题就是,如何保证这笔钱跑赢通胀,不贬值。

第二个问题可以通过三个途径来解决,第一是购买社保里面的养老保险、第二是购买商业保险里面的养老保险,第三是定额定投基金。

社保是国家的福利,是最基础的部分;商业保险作为社保的补充,更加灵活,而且有重疾豁免功能,可以自由配置;基金定投存在一定风险,收益率较高,但是有一定风险,所占比例不宜过高。

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I_qq

李静 成都 太平人寿

您好!养老保障一般我们建议有条件的话在30岁左右就要开始规划了,太早可能因为事业不成熟、经济情况还不俱备,太晚则需要付出更多的成本得到相同的保障。养老保障可以通过购买传统的养老产品来实现,也可通过一些保本、增值、持续增长的投资理财险来实现。传统的养老产品一般需设定一个开始领取年龄和每年最低领取的一个期望金额,再选择一个合适的缴费年限,年缴费基本就能确定了,当然跟被保险人的年龄、性别都有关系。年老时养老年金领取的额度主要由年轻时交费的多少来决定,这跟收入是有关系的。

 

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莫莉

    养老是个很大的话题,养老金也是一个人一生中很大的一笔钱。

    这里有一个简单的案例供大家参考,这也是我的一个真实客户,由我来给她做的养老规划:

    女   35岁,计划在55岁国家法定退休年龄退休,55岁后还要有20年的养老期,目前的生活费用:3000/月(膳食、水电、物业、交通、信息),按3%的通膨计算,到她55岁退休时为5418/月,一年就要花费:65000/年,退休后假设生活20年到75岁,那么一共需要养老金:130万。也就是说在55岁要有130万才能保证拥有现在每月3000元的生活品质。

    这看起来是一个很大的数字,和我们现在的房款不相上下了,这还仅仅是生存费用,并没有包含:旅游、上老年大学、个人爱好、服装等等的费用,所以养老规划要从长计议,越早开始越好。

    我是这样为客户规划的:

    客户到55岁退休还有20年的时间,充分利用这20年的复利,找到一个年平均收益在10%的产品,通过计算,要达到在55岁时拥有130万,现在每月需存1700元。

当然,这只是一种方式,客户可以根据自己的风险承受能力,选择固定领取型的或有保底收益的保险产品来储备养老金。

    同时,客户可根据自身的经济情况和爱好,购置房产、收藏等等,来多源化地解决养老金问题。

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黄莉丽 广州 友邦保险

购买养老险需要了解未来自己对养老生活的需求,如退休后的旅游计划,医疗费用的支出加大等等。具体来说就是每个月想领多少能够用,如果资金宽裕当然买多些更好。可以参考目前的生活费。

当然和年龄,收入有关系。年纪越年轻每年存的保费越便宜,交起来就越轻松。年纪越大,保费越贵,所以趁年轻今早做好规划才是明智之举。

一般的养老险都具有分红的功能,如早些准备,那么分红经过长时间的滚存将在你退休的那年有丰厚的收获。

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郑艳红

养老保险规划是越早越好!

 

第一,年龄越小交费越少,而享受养老金的利益却越大;

 

第二,根据自己的家庭情况和收入来决定购买额度,收入高那当然为老年生活准备的养老金也要相应的高一点,这叫量体裁衣;

 

第三,交费年限要注意的是,如果投保时年龄较小,可以选择交费较长一点的养老险,如果年龄偏大,就要选择交费年限短一点的险种;而且养老险最好不要选择包含许多保险责任的险种(如即保养老、重疾等)这样的险种,以后养老金的领取就会相应要少些。

 

   为了自己有个幸福安定的晚年,养老金的提早规划是一个重中之重。但如何才能让自己拥有一份合理的养老计划,那就得多咨询,根据自己的实际需求来找合适的保险公司和合适的代理人来为您作规划!

 

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张平

养老问题一定是需要提前作出规划的.

退休后,夫妇二人就算每天三顿盒饭,你也得近50万元,是吧!

  银行存款利息低得可怜

  不少年轻人是“月光族”,心想退休的事远着呢,但不知道一对夫妇退休后到底需要多少钱。我们来算一笔最简单的账,解决吃饭问题,每顿10元盒饭标准:20年×365天×3顿饭×10元×2人=43.8万元。

  这些钱从何而来?让手里的资金保值增值,多数人想到了储蓄,钱存银行支取灵活,使用方便,但它不能强制节流,财富易流失,而且收益较低,不能抵御通货膨胀。

  我们再来算一笔账,1万元存银行一年,利率为2.25%(税后实为1.8%),一年后余额为10180元,以2004年平均通货膨胀率5.3%计算,通胀使你的财富缩水530元,相当于存一年钱“缩水”350元。理财不能只会储蓄,必须综合运用多种理财工具分散投资。

  理财三大定律:赶早、多元化、借力

  如何完善家庭理财?其实有规律可循,正确理财有三大定律:投资理财越早越好,时间超长越好;用多元化投资化解风险;借力机构优势化解风险。

  无论资本市场行情如何,每年都要拿出一部分钱来投资,因为从长期看,整体市场总是上升的。市场越低迷,越应该去投资。财富积累是一个过程。

  银行理财产品、国债、股票、房地产,每一样投资工具都有自己的优缺点,所以必须分散投资、组合持有。

  都市人群工作繁忙,无暇理财,投资必须借力专业机构、专业人士。因为专业机构的资金规模大,信息快、准,并有专业团队、渠道做后盾,来分散个人风险。

    而保险就是这么一个金额机构,可以解决你未来一定要花掉的三大费用,子女教育,医疗费用和养老费用,所以人生是需要提前进行规划和准备,才能让我们每个人在遇事时从容面对.再加上现在老龄化社会的到来,国家将来要面临多么沉重的养老压力,是不容忽视的.

    爱因斯坦曾这样说过:“界上最可怕的不是圆子弹,而是时间加复利”,可见,养老规划是越早越好,哪怕你前期的收入不是很多,但通过时间的累计,你的财富却会大大超过之后拿很高的收入的来做养老准备的人!

    所以大家一定要提前规划自己的人生,规划自己的未来,让自己生活无忧,养老无忧!

  

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田效雨

你好 我们公司新推出今年的开门红 想非常适合你的 可以了解下吗? 是和 收入 有直接关系的 年龄 职业 家庭 关系 也有 ,希望可以帮到你 !祝生活愉快 !

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