如果将来想留学，教育金应该怎么购买？

    宝宝的教育金是父母对宝宝将来教育进行一种理财规划！意义在于是确保这笔钱是属于宝宝教育专款专用！通过定期存入，可以到期领取！如果按照零岁宝宝，考虑大学教育金，那也要18年后的问题，如现在一笔10万的存款，在18年后是多少钱的购买力呢？（按3%的通涨）相当于40100元的购买力。那如何做到本金安全，又能获得本金增值（起码跑赢通涨）？这需要根据家庭财务的实际情况进行有效的资产配置，通过长期投资抵御风险！

    （保险性质的教育金方式重点不是选择什么产品，而是选择什么方式准备！）

一、传统型教育金保险产品

    如以宝宝为被保险人，每年存入教育金，按时领取！带分红！此类产品个人认为较属于银行性质，相对银行性质，属于强制储蓄。其优于银行是可以在投保人发生风险时，豁免所交保费（如在交费期间），确保教育金的投入。缺点作为保险产品，其家庭保障意义不大。分红跑不赢通涨，只是会减少本金通涨损失。

二、投连险
       作为最新一代保险产品，具有保障和投资功能。是终身保险加定投基金的概念！其投资帐户可以作为教育金的专项帐户！具有灵活性和较强的投资收益。较传统定投方式，有不受基金规模或投资失败而强行清盘的问题。在长期理财规划中，产品的结构在方式上更大减少人为因素对理财规划的影响，增加获利性。有投资收益，就有投资风险，所以要求投保人能够接受一定的投资风险！

三、万能险
      万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点：风险保障完善，有投资（投连险）理财（万能险）功能，具备灵活调整功能（保额、交费、领取），产品操作透明，各种费用扣取清晰。类似于五年定期债券，但其功能性要优于债券，是和市场利率联动的保险产品。
       与投连其不同地方：投连险的投资帐户多，可根据不同风险喜欢情况，选择不同投资帐户。一般投资于大额存款，债券，基金.........；万能险一般只设一个帐户，其资金一般运作于大额存款，债券等，所以投连的风险偏高，收益没有保证（所以其收益也有可能达到很高），而万能有保底收益，其因有保底收益和资金运作方向的局限，因而也不存在太大的风险，从而也不会有太高的资金收益（相对投连的资金回报）。
         其收益通常会和五年债券相当，是否跑赢通涨？投资渠道决定较难绝对跑赢！但其有保底收益的特点，可以清晰地了解到将来的保底预期值，对教育金领取有保证作用！

     尊敬的客户先生/小姐，您看了那么多的回答，应该有了一些收获，但只有当具体的计划呈现在你面前，你才会更清晰的了解——用保险来实现教育金储蓄的优势，希望可以有机会服务于您，期待您的联系！

     一份调查显示，在孩子的总经济成本中，教育成本占子女费用的平均比重为21%，但是自子女读高中起，教育费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段为41%，现在培养一个大学生，每月生活费约为800元左右，每年的学杂费少则五六千元，多则七千元，甚至上万元的也为数不少，普通高校四年下来总共的费用在3万到4万元之间，而一旦孩子有机会出国留学，这笔费用更是要以50万至近100万元来计算，粗略统计，养育一个孩子直到其结婚成家，其中的直接成本加上各种教育费用，少则几十万元，多则上百万元，留学费用更是普通家庭难以承受的，若不提早为孩子准备好充分的留学费用准备，则提前关闭了这条金色的前程大道！

     对于大多数家庭来说，子女教育金都必须提前规划，从孩子出生到读完大学，20年来的漫长过程，那么该如何合理的规划孩子的教育金呢？

     子女教育金有着很强的专款专用的性质，所谓的专款专用，就是这笔钱只用于子女教育，不可用做其他安排，而且子女教育投资是一项时间跨度较长的投资，所以应选择一种能够与孩子一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品，长期投资，就可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。这样在投资工具的选择上就要以稳健为主，而且与其他投资计划相比，更重视长期的效果。

基本的教育金投资工具可以考虑的品种有教育储蓄，教育金保险，基金定投（保险公司的投资连结险定投）等。

    教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。但是教育储蓄只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄，而且支取教育储蓄款必须开据非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠的免税优待。

教育金保险可以从孩子出生时开始投保，投资年限通常最高为18年，所以越早投保家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限越短，保费就越高。

     教育金保险一般都在孩子上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金。各家保险公司的产品在不同的时间段领取的比例各有不同。比如，有的产品12周岁时可以领取基本保险金额的10%作为初中教育金；15周岁时可以领取基本保险金额的15%作为高中教育金；18岁时可以领取基本保险金额的25%作为大学教育金；25岁时可以领取基本保险金额的50%作为创业基金；60周岁后每年可领取基本保险金额的13%作为养老金，直至身故。而有的产品则偏重于大学教育金，初中和高中的教育金是每年能领取的比例为保额的10%和40%，大学的时候每年可以领取保额的100%，而且现在大多数教育金保险都是分红型保险，这在一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值的风险。

     有的教育金保险产品带有豁免，有的没有。建议家长在购买时一定附带上豁免险，这样在大人发生风险，无能力再缴纳保费时，保险公司会免去该保单后续的保险费，而领取的利益和原来的一样，不受损失。这点是教育金保险和银行储蓄以及基金等最大的差别，可以从根本上保证孩子的基本教育金。

     不过从理财的角度出发，教育金保险不用多买，能满足孩子上学最基本的需要就够了。因为教育金保险的本质是储蓄加保险，投资收益率并不高，甚至可能比不上银行的储蓄，更不用说其他的投资工具了。

     还有种方式就是基金定投（或是保险公司的投资连结险定投）：每月拿出固定一笔钱来购买基金或投资连结险，这样可以避免中国股市的大起大落导致的大多数人不能赚钱甚至亏钱的情况。靠专家的投资理财来帮你均衡投资的风险，同时从长期来看，收益率也会很可观。这种方式的另一种好处就是根据个人不同能力，可以投入不同的钱，从每个月两三百元到每个月两三万元（甚至更多）都可以。

      总的来说，规划子女教育金的方式很多，最基本的是教育储蓄和教育金保险。同时加上一定的基金定投。另外，如果你自己对投资比较懂，其他的投资工具也完全可以选择；比如债券；基金；股票等都可以。总而言之，子女教育金，越早规划越好。

你考虑3个问题

一是去了解现在留学要多少钱，然后再将这笔钱算上活期利息乘与年数，预算出你孩子出国那年需要准备的钱，比如说100万。

二根据这100万的需求，找保险代理，算出每年需要存多少钱，当然你要根据你自己的经济情况及对未来经济收入的预测，找到一个合适的缴费年限

三根据你的经济情况，选择几年一返回的教育基金，或者是中间不返回的，到期一并返回的教育基金产品

根据您小孩目标留学地的费用。使用定期两全保险的方式分期进行储蓄，被保险人为家庭经济支柱。在储蓄过程中，不管发生或不发生事故，小孩的教育费用都能够保证

你好！

你考虑要出国留学，首先需要清楚是什么时候去？（或者说：离现在开始用保险方式来储备留学金的话还有多少年的时间）

可能现在小孩还没有上幼儿园，也可以已经读初中、高中了。

其次，是考虑到什么国家？是提前去读高中后生大学的还是在这里读完高中去读大学的，或者是大学后出去读研读博士的？这些都关系到你需要预先计划的费用。

如果你上面的情况能提供的话，相信一定能给到你很好的建议或者参考意见。

除保险外，你是否也做了其它方式的储备金？这个也是相当重要的。

一个专业的人员，应该不仅会给客户保险上的方式做参考，还能根据实际的情况给出客户最适合的多种理财方式做参考。如果觉得能为你服务的，请联系我，不管你最终是否选择了我的方案，相信我都一样能为你做最好的服务。

    如果按照收益率而言，教育保险的投资收益不高，但是它能够起到强制储蓄，零存整取，减轻日后压力的作用，并且带有豁免功能，可以为孩子提供一份有保证的稳定的教育金。

    如何购买：1、越小买越好

              2、最好带有分红

              3、最好带有豁免功能，且让主要经济支柱作为投保人。

您好！

关于子女的高等教育规划：

    首先看自己的宝宝距离大学入学还有多少年期，您希望子女去哪个国家求学，学费和生活费用约为多少？

    然后，根据您现有的财务安排，到子女上学时您可确保的教育资金约为多少？

我们需要做的的是看您家庭的子女教育资金缺口！

当然，作为专业的寿险理财规划师，我会提供一些目前的数据，比如：2008年，留学所需费用   美国  54.75万—130.23万（本科）39.06万——72.42万（硕士）

       澳洲  60万——84万             32万——44万

       香港  22万——33万             10万——23万

     等等……

而随着出国留学热和人民币的持续升值，各主要留学目的地国家对学费进行了一定的调整，平均涨幅在5%至10%左右。这个时候，需要专业的财务计算器计算出目前的学费未来10年或18年的价值，所以提前储备的话是需要合理的产品搭配的！

    而在选择教育金的时候，要注意保障和收益相辅相成，不要片面的盲目于收益而忽略了未来存款过程的缴费风险，当然也不能强调保障而让自己的本金变得毫无价值！

    详细可以沟通！

谢谢！