购买投资理财险应该要注意哪些地方? 提问

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购买投资理财险应该要注意哪些地方?

购买投资理财险应该要注意哪些地方?

向日葵保险网 (广州) 在 提问

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莫莉

一、要注意自己的风险承受能力、投资偏好,选择适合自己的产品类型;

二、要在保险保障的基础上做理财险,否则就是空中楼阁;所以,有了传统保障型保险的人去做投连,没有任何保险不推荐上来就做投连险。

三、投资理财险要用闲置的钱去做,保险中的理财产品都是中长期投资的,在前期退出来会有损失。

四、客户在投保投连前应通过专业的测试,很简单的就能够明确自己投资的期限、最终的目标,做到心中有数。

 

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冯雪莲

投资理财险适合什么人群购买?

投资型产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人,而低收入的市民应该选纯保障型的产品。 

要注意哪些地方?

在购买投资型险种时,不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少,而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑,此外,购买不同品种的投资险其关注点也不同。

购买前一定要认真阅读产品说明书,明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的,哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的,又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

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林桂锋

答:得到稳定的投资回报的人群。因为投资保险理财产品是没有风险的,每年固定的回报率。不会像其它的投资一样有大起大落,所以适合那些想得到投资回报,又不想冒太大风险的人们。

 注意事项:就是做为投资保险理财的钱最好是短期内不用的,因为在投保的过程中如果急用钱而把保险给退了就会损失严重啊。:投资理财险最适合那些不怎么懂投资股市和生意的,工薪阶层

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张建南

新型险种包括分红险、万能险、投连险等等,除了能够为客户提供全方位的保障之外,还兼具了投资理财功能。投连险、万能险和分红险最主要的区别是投资方向不一样。从投资风险方面来说,分红险<万能险<投连险,相应的,预期投资收益率,分红险<万能险<投连险。

在选择险种之前,首先要明确一点,自己购买保险的目的是什么,在保障的基础上,可以承担多少的投资风险,然后选择合适自己的险种。

其次,参考一下保险公司的历史分红数据,投资账户数据,保险公司的经营能力和投资能力对投资收益率有一定影响。
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程小兰

投资理财型产品主要有三类:具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲,分红和万能属于理财类产品,投连险属于投资类产品。
  万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。目前市场上由于投资范围所限,分红保险实际分红收益不高,因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主,通过“强制储蓄”以备未来所需,也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。
   投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
   万能险是抵御利率波动的利器:所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。  

保险理财的概念有两层意思。第一,就是利用保险产品的保障功能,来管理理财过程中的人身风险,保证理财规划进行;其次,保险本身附带有理财功能。

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杨容

保险公司的理财产品的特点:稳健.增值(有的附带保障)。保险的投资理财产品一般缴费较短,保费相对较高适合手里有些余钱,追求稳定收益又没有时间打理的朋友。当然同时建议我们购买投资理财险种的朋友,先要购买足额的寿险保障因为这是保全资产的必要方式。

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李优

什么样的人适合投资理财险?首先是要有持续稳定的收入,其次有一笔富余资金没有其他投资渠道,第三具有风险承受能力但是没有时间和精力打理资金的人,第四是对投资有中长期准备的投资者。

购买投资理财险注意什么?首先是越早越好,可以利用时间和复利两大工具放大你的资产,超过50岁建议不要投资,其次是不能把万能险或者投连险当做银行储蓄、国债等的替代品。

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肖叶红

    投资理财险即分红险。那么要注意哪些方面呢?

    首先,分红险不一定能分红。分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后,保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余,分红险也就没有红利可分。

  其次,不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险:一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭,不宜购买分红保险。

  最后,关注分红险的保障功能。分红险首先是保险,其次才考虑投资功能。分红保险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。

  在当前降息周期,侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。

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陈芬芬

您好!

     注意的地方:

1、保险不等于银行储蓄或基金,不能随时支取,早期退保有失                

 2、一般而言,保险的投资收益比股票基金要低,但风险也低,依靠保险去赚快钱是不理性的,但保险的资金较为安全,收益长期较为稳定。

 3、购买投资型产品前先检查自己的保障型产品是否已经齐全和充足,在此基础上再考虑投资性的保险产品。切忌本末倒置。

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I_qq

李静 成都 太平人寿

您好!目前市场上的投资理财型保险产品主要有分红险、万能险和投连险。三者风险系数依次递增,在选择时需要根据自己的风险承受能力和经济承受能力来选择。

分红险:在投资收益上设有最低保证利率,有无分红看公司的经营状况。
万能险:设有最低收益保障,实际收益与保险公司投资帐户收益相关。
投连险:投连险的实际收益与客户选择的投资帐户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,客户承担全部投资风险。

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陈军

 

根据现在金融环境及保险公司在激进投资上的业绩,不太建议购买投连险,建议你直接购买大型基金公司的口碑好,时间长的稳定型基金

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赵锡辉

1、家庭保障是否已经买好;

2、业务员是否专业;

3、公司的实力;

4、该产品的历史结算利率的记录,起码过去一年的,

5查查该公司的官方网站,看看公司的架构

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钟国芸

不是所有家庭都适合购买分红险.两类家庭应慎买分红险:一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭,不宜购买分红保险。
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蓝优

投资险,突出投资,在保障的同时,可以不用自已操心,保费也可以有赚钱的功能,在我经历的所有客户中,凡是购买投连险的都在5年后赚钱,本金多赚的就多,一个0岁小孩3万的本金,四年后账户以达13万元的现金。当然那正逢百年一遇的牛市。现在的受益率也有79%哦。这些都是真实的数据。

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谢家能

投资理财注重保底,本钱不能少,再次要保赢,稳赚抵御通货膨胀。

投资的多少视家庭情况而定,不能盲目地放钱进去。

存取的期限按自己的家庭计划而定。

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