投资连结险是什么意思？
看到不少经纪人回复的时候提到这个， 想问问这个是什么东西？
有什么好处？能给一个案例吗？
有什么好处？能给一个案例吗？
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高立斌 广州 友邦保险
［回复由 不眠蛙 发表的 投资连结险是什么意思？ 帖子!］
您可以参阅一下友邦财富通投资连结保险，它的实质就是保障保障+个人理财账户，具体案例如下：
您可以参阅一下友邦财富通投资连结保险，它的实质就是保障保障+个人理财账户，具体案例如下：
| 客户资料： |
| 张先生 35岁 男 已婚 IT信息技术业 其他 月收入10000元 | 该方案的年缴保费预算：6000元 |
| 未成年子女数：1个 | 赡养老人数：2个 | 社保情况： 有 | 贷款供车：无 | 贷款供楼：有 |
| 主险： |
| 附加险： |
| 客户背景： 35岁的张先生现为一家外企管理人员，月收入10000元左右，有社保福利的同时公司为管理层另外投保的商业补充20万意外及住院医疗险，同时自已又购买有20万的重大疾病保险，有房贷15万，需还贷10年，增添小孩子后更加感到家庭责任的重大，也自我意识到下一步面临的问题就是小孩子的教育及自已的养老问题，自已平时工作忙又不能抽出太多时间做更多的投资理财，苦于寻找一种稳健、低风险、又省时省心的理财产品！ 需求分析： 张先生目前的经济及家庭结构，促使他有这种想法是完全正确的，有15万的房贷的基础上又刚有小孩子，正处于家庭责任最重时期，虽然目前有社保及额外的商业意外、住院医疗及重疾方面的保障，但总体身故类保障额度太低，同时在当今需要理财的年代又苦于无时间和精力打理，所以保险从业人员为其推荐了目前最新的投连产品，友邦财富通B款，产品特色： 1. 身故残废 双重保障 本合同约定缴费期为10年，在合同有效期内，可以不定期缴纳追加保险费；本合同保险期间 为终身。在合同有效期内，您可以获得身故保障， 75岁前还拥有残废保障利益，更显人性关 怀。（注：按约定缴纳期交保险费，并不保证在整个保险期间个人账户价值足以支付风险保 险费和保单管理费，如果账户价值降低到不足以支付时，客户需要缴纳追加保险费，以提高 个人账户价值；否则保险合同可能失效） 2. 专家理财 投资灵活 依托集团全球专业投资管理经验和强大的投资能力，与本地市场有效结合，随时捕捉市场最新动态。以组合投资、分散风险、追求资产价值的长期稳定增长为投资目标。 3. 额外投资 随时追加 在本合同有效期内，您可利用不时的额外收入随时向本公司申请并经本公司同意后缴纳追加保险费，用于增加个人账户价值。 4. 长期持有 持续奖金 在本合同有效期内，自本合同生效后的第六保险单年度始（含第五个保险单周年日）至第十保险单年度止（不含第十个保险单周年日），若投保人于该期间内的期交保险费到期日或其宽限期内已经缴付当期应缴期交保险费，且在缴付该期交保险费前本合同从未进入过暂停缴费期，则本公司将于该期交保险费缴付后分配持续奖金以增加其个人账户价值。每次额外分配的该持续奖金等值于当期期交保险费的1%（百分之一）。持续奖金将按照本合同投保单或批注上所约定的分配比例分配至各投资账户，再按照其分配日当日（若当日为资产评估日）或其下一个资产评估日的各投资账户投资单位的买入价购买投资单位。 5. 账户选择 灵活理财 本公司将增设不同风险程度的投资账户，使您可根据市场表现和个人的投资偏好灵活选择和转换，尽享灵活理财的乐趣。 6. 账户转换 轻松自由 在本合同有效期内且个人账户建立后，若根据本公司的规定投保人可选择多个投资账户，则投保人可书面申请并经本公司同意后，将其个人账户中的全部或部分个人账户价值从本合同项下的一个投资账户全部或部分转换至本合同项下的其它投资账户。个人账户中各投资账户内投资单位数也将随之作相应调整。个人账户中的全部或部分个人账户价值在各个账户之间的转换均按卖出价进行。本合同于每个保险单年度内，首四次转换的每次手续费为零，第五次及以后的每次手续费为二十五元。每次转换须符合本公司当时的规定。 7．账户透明 价值有形 本公司将于每个保险单周年日向您寄送一份报告，详细列出各项费用支出和个人账户价值等信息，供您参考、监督和检查。可以通过公司免费热线电话、公司网站和您的保险营销员获取及时信息。 解决方案： 35岁的张先生，选择投保友邦财富通B款，年缴6000元/年（500元/月），缴费期10年，保额15万，另每年年底决定再从年终奖中可以灵活在经济允许时额外再拿出10000元做为追加投资，追加10年！ 可享受的利益为如下： 总投入：6000*10+10000*10=160000元 每年或每月固定小额强制投入500元，既不影响现有生活质量，又不用费时费心打理，享有15万的高额身故及全残保障的同时，又可以借友邦专业、稳健的机构投资分享稳定的投资收益，60岁时帐户价值为： （以下低、中、高演示利率分别按保监会规定的3%、5%、7%进行数据演示！） 低档（3%）：230072元 中档（5%）：346964元 高档（7%）：517454元 人身保障利益= 保险保障（150000元）+个人账户价值 保险保障 ：合同有效期内身故或75岁前的全残保障（150000元） 个人账户价值：合同有效期内每年对应扣除所有应扣除相关费用后的账户价值！ 以上个账户价值可在自已退休时做为一笔退休金提取出来，或是在任何需要的时间自由添加投资成本或支取用于小孩的教育；如若发生不幸又可做为给予家庭一笔可观的经济补偿，稳固生活质量不受任何风险的威胁！ |
潘燕飞 广州 中意人寿
［回复由 不眠蛙 发表的 投资连结险是什么意思？ 帖子!］
投连险就是投资＋保险的意思，就是像基金定投差不多，其区别在于除有投资功能外还拥有全面、高额的保障，以下是我为一个23岁男孩做的投连险案例，可以给你参考一下！
您为您的健康及理财综合保障，每月存500元，缴费期为20年，将享有下列保障及利益：
■您的保障:
一、 健康医疗保障：(可随时调整保险额度，保障灵活)
1、意外医药费报销：5,000元/次（无起付线，全额报销，不限次数）
1、大病一次性给付 15万元。(6种核心大病双倍给付，即30万)
▲业界领先、尽显人文的30种重大疾病保障：
二、 终末期疾病给付15万
三、 原位癌保障3万
四、 意外残废保障金25万元,残废保障金 10万元
五、 60岁前身故保障高达80万
■方案特点
1、此方案从健康、医疗等方面给您全方位的保障；
2、业内最体贴最人性化的医疗保障制度；
4、作为现代理财的重要组成部份，此方案给予您三个账户，可随时调整比例: A．稳健账户 B．增长帐户 C．积极帐户
5、此方案让您享受健康保障的同时分享公司的投资成果，并解决您的养老您问题，您60岁时的个人帐户价值约为451,079元，70岁时的个人帐户价值约为812,892；88岁时的个人帐户价值约为2,041,446元。
投连险就是投资＋保险的意思，就是像基金定投差不多，其区别在于除有投资功能外还拥有全面、高额的保障，以下是我为一个23岁男孩做的投连险案例，可以给你参考一下！
您为您的健康及理财综合保障，每月存500元，缴费期为20年，将享有下列保障及利益：
■您的保障:
一、 健康医疗保障：(可随时调整保险额度，保障灵活)
1、意外医药费报销：5,000元/次（无起付线，全额报销，不限次数）
1、大病一次性给付 15万元。(6种核心大病双倍给付，即30万)
▲业界领先、尽显人文的30种重大疾病保障：
| 恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 重大器官移植术或造血干细胞移植术 冠状动脉搭桥术 终末期肾病 多个肢体缺失 急性或亚急性重症肝炎 良性脑肿瘤 慢性肝功能衰竭失代偿期 脑炎后遗症或脑膜 | 炎后遗症 深度昏迷 双耳失聪 双目失明 瘫痪 心脏瓣膜手术 严重阿尔茨海默病 严重脑损伤 严重帕金森病 严重Ⅲ度烧伤 | 严重原发性肺动脉高压 严重运动神经元病 语言能力丧失 重型再生障碍性贫血 主动脉手术 严重心肌病 慢性肺功能衰竭 严重多发性硬化症 因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染 严重溃疡性结肠炎 |
二、 终末期疾病给付15万
三、 原位癌保障3万
四、 意外残废保障金25万元,残废保障金 10万元
五、 60岁前身故保障高达80万
■方案特点
1、此方案从健康、医疗等方面给您全方位的保障；
2、业内最体贴最人性化的医疗保障制度；
4、作为现代理财的重要组成部份，此方案给予您三个账户，可随时调整比例: A．稳健账户 B．增长帐户 C．积极帐户
5、此方案让您享受健康保障的同时分享公司的投资成果，并解决您的养老您问题，您60岁时的个人帐户价值约为451,079元，70岁时的个人帐户价值约为812,892；88岁时的个人帐户价值约为2,041,446元。
杨杰 广州 中德安联
投资连结险，简单的说就是我们所交的保费分成两部分。一部分为我们提供保障，另外一部分进入投资帐户。是一个具有投资功能的险种。
进入投资帐户的保费，一般保险公司提供了3种选择，有保本型的，有平衡型的，有进取型的。各种帐户最大的区别就是收益越高，所要承担的风险越高。因此，如果希望保本，选择保本帐户。那么基本上收益率也是最低的。同样，进取型的帐户在行情好的时候收益率最高，但是风险也是最高的。在熊市的时候，有可能亏本。
再说说保障的部分。投连险的保障有一个特点，客户在投保的时候设定的保障额度叫做基本保额，比如我们设定的基本保额是10万元，那么每个月，保险公司从我们所交的保费中抽取相应的风险保费。但是当我们的投资帐户中的帐户价值超过基本保额的时候，保险公司就不再抽取风险保费。例如，若干年后，我们的投资帐户的帐户价值达到了11万，那么这时候保险公司就不再扣风险保费了。如果这时候客户发生身故，保险公司按照帐户价值11万元来进行理赔。而不是投保时设定的基本保额10万元。
由此我们可以知道，我们设置的基本保额越低，进入投资帐户的资金就越多。
另外，除了风险保费之外。投资连结险还要扣除一定的初始费用和账户管理费。
细节方面还有其他的内容，如果有什么不明白的地方，请继续提出。
谢谢您的关注。
帮得上忙的朋友 杨杰 13926403731 祝您投资愉快
进入投资帐户的保费，一般保险公司提供了3种选择，有保本型的，有平衡型的，有进取型的。各种帐户最大的区别就是收益越高，所要承担的风险越高。因此，如果希望保本，选择保本帐户。那么基本上收益率也是最低的。同样，进取型的帐户在行情好的时候收益率最高，但是风险也是最高的。在熊市的时候，有可能亏本。
再说说保障的部分。投连险的保障有一个特点，客户在投保的时候设定的保障额度叫做基本保额，比如我们设定的基本保额是10万元，那么每个月，保险公司从我们所交的保费中抽取相应的风险保费。但是当我们的投资帐户中的帐户价值超过基本保额的时候，保险公司就不再抽取风险保费。例如，若干年后，我们的投资帐户的帐户价值达到了11万，那么这时候保险公司就不再扣风险保费了。如果这时候客户发生身故，保险公司按照帐户价值11万元来进行理赔。而不是投保时设定的基本保额10万元。
由此我们可以知道，我们设置的基本保额越低，进入投资帐户的资金就越多。
另外，除了风险保费之外。投资连结险还要扣除一定的初始费用和账户管理费。
细节方面还有其他的内容，如果有什么不明白的地方，请继续提出。
谢谢您的关注。
帮得上忙的朋友 杨杰 13926403731 祝您投资愉快
黄德健 广州 友邦保险
支持～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
李志勤 广州 友邦保险
看你到处都是“支持”，能不能来点对贴主有用的东东！
王茂林 广州 平安人寿
没有最好的产品,只有最适合客户的产品
蒋政伟 广州 信诚人寿
楼上的都是友邦的朋友吧，而且都是在用友邦的投连讲吧？
不过杨杰讲得不错，但是后面提到身故赔付时，没有注意到其他公司的也有1+1赔付的。如中意、信诚的投资连接都是1+1， 而不是像友邦的2选1，赔付大者。这里不去评论这二者的区别，还是讲讲投连吧。
引用陆杨的话讲，投连就是一个保证续保、自然费率下的终身寿险+一个个人投资帐户，前者购买寿险，保障身故和全残（有的公司也许没有），这个寿险是自然费率，就是根据年龄不同而费用不同，对于成年人来说，是会一直增加的，到了50岁以后，更是增加特别厉害。所以，如果大家要购买投连时，一定要注意这一点。
对于个人帐户数量，目前广州市场上帐户最多的公司应该是瑞泰了，一家专门做投资连接保险的公司，其次是招商信诺，然后信诚，个人帐户数量代表公司开展投连销售管理时间的长短。并不是简单就是美。
初始费用，目前是统一的收取方式。千万不要认为投连是将你的保费全部拿去投资了，如果这样的话，那第二年你会发现你的帐户值与你所交的保费相差甚远。如果你的代理人没有讲这一项，那就证明他不专业或者想蒙混过关。
投连偏重投资而轻保障，虽然可以从技术上改变这一点，但是从目前的市场来看，基本上是这样。
个人认为，投连，并不适合一个家庭的第一张保单。曾经在其他地方写过文章，说过几类适合人群，这里再说一下：
1、刚出来工作不久的年轻人，收入不是很高，且不稳定，没有储蓄的习惯，家庭责任小。
这类人，购买投连，可以起到强制储蓄，作一个长期理财规划，又可以应对收入不稳定所带来的缴费压力，因为投连都有灵活缴费的功能。另外将重疾、意外附加上，就可以有全面保障兼顾理财的作用。但是到了成家后，一定要根据家庭实际情况，增加相对应的寿险、重疾等基本保障，不能寄托一张保单保终身。
2、家庭已经建立了足够基本保障，但是没有时间和精力去做中长期的理财规划，可以选择投资连接保险，在补充定期寿险保障的同时，可以利用追加投资的功能，利用机构投资的优势，帮助自己规划养老和孩子的教育费用。
几点提醒：
1、投连是有风险的。因为个人帐户并没有保低收益率，所以购买者要有良好的风险承受能力，而且代理人一定要将这点像客户说明。
2、投连的寿险保障是自然费率，所以年老时要降低保额，那同时附加的提前给付重疾也需要降低，因为附加提前给付重疾都不能超过主险保额，那就会造成老年时最需要重疾保障时，却没有保障的情况。所以前面说了，一定要有一份终身重疾，最好是主险可以分红的，这样可以部分应对通涨。
3、购买投连，不要对收益报太多的期望，尤其是短期收益。如果你相信经济发展趋势，对保险公司的机构投资管理有信心，对于投连的帐户结构有清晰的认识，就应该很清楚它会为你带来什么样的回报。
不过杨杰讲得不错，但是后面提到身故赔付时，没有注意到其他公司的也有1+1赔付的。如中意、信诚的投资连接都是1+1， 而不是像友邦的2选1，赔付大者。这里不去评论这二者的区别，还是讲讲投连吧。
引用陆杨的话讲，投连就是一个保证续保、自然费率下的终身寿险+一个个人投资帐户，前者购买寿险，保障身故和全残（有的公司也许没有），这个寿险是自然费率，就是根据年龄不同而费用不同，对于成年人来说，是会一直增加的，到了50岁以后，更是增加特别厉害。所以，如果大家要购买投连时，一定要注意这一点。
对于个人帐户数量，目前广州市场上帐户最多的公司应该是瑞泰了，一家专门做投资连接保险的公司，其次是招商信诺，然后信诚，个人帐户数量代表公司开展投连销售管理时间的长短。并不是简单就是美。
初始费用，目前是统一的收取方式。千万不要认为投连是将你的保费全部拿去投资了，如果这样的话，那第二年你会发现你的帐户值与你所交的保费相差甚远。如果你的代理人没有讲这一项，那就证明他不专业或者想蒙混过关。
投连偏重投资而轻保障，虽然可以从技术上改变这一点，但是从目前的市场来看，基本上是这样。
个人认为，投连，并不适合一个家庭的第一张保单。曾经在其他地方写过文章，说过几类适合人群，这里再说一下：
1、刚出来工作不久的年轻人，收入不是很高，且不稳定，没有储蓄的习惯，家庭责任小。
这类人，购买投连，可以起到强制储蓄，作一个长期理财规划，又可以应对收入不稳定所带来的缴费压力，因为投连都有灵活缴费的功能。另外将重疾、意外附加上，就可以有全面保障兼顾理财的作用。但是到了成家后，一定要根据家庭实际情况，增加相对应的寿险、重疾等基本保障，不能寄托一张保单保终身。
2、家庭已经建立了足够基本保障，但是没有时间和精力去做中长期的理财规划，可以选择投资连接保险，在补充定期寿险保障的同时，可以利用追加投资的功能，利用机构投资的优势，帮助自己规划养老和孩子的教育费用。
几点提醒：
1、投连是有风险的。因为个人帐户并没有保低收益率，所以购买者要有良好的风险承受能力，而且代理人一定要将这点像客户说明。
2、投连的寿险保障是自然费率，所以年老时要降低保额，那同时附加的提前给付重疾也需要降低，因为附加提前给付重疾都不能超过主险保额，那就会造成老年时最需要重疾保障时，却没有保障的情况。所以前面说了，一定要有一份终身重疾，最好是主险可以分红的，这样可以部分应对通涨。
3、购买投连，不要对收益报太多的期望，尤其是短期收益。如果你相信经济发展趋势，对保险公司的机构投资管理有信心，对于投连的帐户结构有清晰的认识，就应该很清楚它会为你带来什么样的回报。
海军 东莞 信诚人寿
所谓投连你可以上56视频网站在线观看中央电视台的讲解，其核心就是它不同于传统寿险那样死板，有保费保额和交费灵活的特点，保险公司把所收的保费一部份用于你的保障，一部分进行资金运作帮你理财赚些钱，另外就是可以零手续费的支取个人帐户中的钱，以解除不时之需。
投资和保障的连接产品
投资连结险，简单的说就是我们所交的保费分成两部分。一部分为我们提供保障，另外一部分进入投资帐户。是一个具有投资功能的险种。
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