请专业人士帮我补充家庭保障计划

老公:现年33岁,已有10万重疾险,附加意外身故10万,意外医疗5000,有社保;
老婆:现年34岁,与老公保险一样
孩子:现年4岁,已有5万重疾险,5万意外医疗附加住院等,有社保.
老人:现年62岁月,购意外身故或身残卡一张
家庭年收入20万左右,老公为家庭经济支柱,现有房贷30万.以上家庭终交保费共1万元.

1、老公为家庭经济支柱，是首要考虑保险保障的重点对象，特别是寿险和意外保险方面。

2、夫妻10万重疾保险是不足的，应该适当增加。10万意外保险严重不足，应增加高额意外保障。

3、上有老、下有小，还有30万房贷，需要增加定期寿险，保障期限根据房贷期限和小孩年龄而定，但不少于15年。

4、购买保险涉及到很多问题、建议你可以了解下投保前应注意的几个问题http://quick.xiangrikui.com/case/32774.html

5、一个专业、适合的保险建议是需要了解较多的信息的，如果需要更专业的建议和服务，你可以先QQ或MSN详细沟通后再提纲建议书，希望以9年的保险从业经验可以帮助到你。

您好，根据您的情况，以您的家庭年收入就负担情况分析，您和您老公的保额偏低，要增加重疾险和住院医疗的保障；而您的宝宝应补充教育基金；至于您的养老金最好的方式是以宝宝来投保，这样缴费低。还要根据家庭保障需求表仔细计算。

感谢楼上专业人士们的回答!

中国人寿的朱老师,能不能依据我家的情况,拟定一份详细的计划?谢谢!

朋友你好：

        朱老师己经说得很明确了，你只需要补充寿险和重疾险就可以了。我们公司有一款产品主险保费低至1000，附险任意加，这是目前其它哪一家公司目前都无法做到的。有兴趣的话可以加我QQ聊。

你好：

   你们目前是处在家庭的主要支柱，上有老，下有小，另一边还要承担家庭的生活，以及孩子未来的发展等，所以象你们家这样的保障严重不足。建议先生的保额提高到年收入的最低8倍以上，（或者是子女教育费用及父母养老费用加上房贷）女主人的保额和先生差不多，可适当低点。另外重疾保障和意外也不足。须要补充。具体多少还得详细了解才能确定，因为关系到职业，以及一些生活爱好等。

   另外说明的就是，保险主要是保障，转移风险及担忧，在选择产品及方案时，注意的是用同样多的钱，保障高的，赔得多的，免赔少的这些都是对客户有利的，所以得注意这几方面的问题。还有就是代理人的选择也须要注意，你也买过不少保险，应该对这些还是比较了解的。

老公:现年33岁,已有10万重疾险,附加意外身故10万,意外医疗5000,有社保;
你的老公做为家庭的主要经济基础，第一时间把你老公的意外和定期寿险加到家庭生活支出的三到五与房贷的总额。重疾险加到30万左右。医疗5000有些少。

老婆:现年34岁,与老公保险一样

老婆：把重疾险也要加到30万左右。意外和医疗也必须考虑。但是养老这方面的话。如果做完了这些还有充足的话，也必须考虑，当然现在有些产品是“有病治、无病养老”的功能。可以考虑这这样的产品。
孩子:现年4岁,已有5万重疾险,5万意外医疗附加住院等,有社保.

孩子目前的保障基本上不要加了。把有限的资金用到有用之处。让资金发挥作用。 
老人:现年62岁月,购意外身故或身残卡一张

老人因为年龄的原因，也能考虑意外与意外医疗。这的意外与身残卡就是很好的。

       根据您提供的保障,保障不足部分,意外,和意外医疗(5000元),重疾10万太少.另外,先生是家庭支柱,有房贷,需补充寿险(根据承担的家庭责任确定保额)

     夫妻二人补充意外,意外医疗,和重疾.先生再增加定期寿险保障.孩子的保障可暂时可不补充,重点补充夫妻二人.父母的保障就是孩子最好的保险.

现有的保障只是一份基础保障，在额度和责任覆盖上严重不足。主要补充的方面包括以下几个内容：

1、意外。夫妻二人的意外险额度太低，基本等于没有。视职业性质和出差几率决定购买额度，另意外医疗5000的额度显得不足，建议增加至2W左右，意外里面还有另一个非常重要的责任，就是残疾保障，因为残疾对人对家庭的影响比一般医疗要严重得多，所以必须还要增加较高的残疾保障。

2.重疾。一般来说重疾会有显性支出（治疗费）和隐性支出（后期护理和对收入的影响），所以10万的重疾额度显得不足。适当增加

3..定期寿险。现在上有老，下有小，中间还有房贷。这都是夫妻二人身上的责任。在计算购买额度的时候需要充分涵盖，额度一定要足。

在网络上只能给到初步的方向规划，具体的保险产品组合建议同代理人具体联系，毕竟一是还有些数据待确定，比如支出安排，现有财务情况等，二是还要了解下你们的风险偏好等。只有良好的沟通，做出的方案才是适合你们的。

同在深圳，也可以线下QQ或者msn联系。

您好，很高兴能在这个平台与您交流。首先恭喜您已经拥有了初期的保障，说明您的保险意识非常不错。从目前您的家庭情况看，适当补充些保障是很有必要的，尤其是您先生，保障明显不足。

根据您家庭的收入情况，加保的空间还是很大的，正常情况下，家庭保障方面的预算应该在年收入的10%--15%比较合适，至于保额的大小，我们要根据与您详细沟通后才做决定。因此，希望能安排个时间我们直接沟通，一是帮您把原有的保单进行整理，二是具体分析加保的详细设想。买保险是一辈子的事，详细了解是应该的，但同时，买保险也是很简单的事，您只需要告诉我您的需求，您的经济情况就可以，剩下的事情我们来做。我想以我的从业经验和生活阅历，加上我对保险的真诚态度，一定可以帮您完成心愿，拿走您的担忧！静候您的回复。

建议夫妻补充20万的重大疾病险，其中包含了基本寿险20万最底保障，可以保终身，保额每年还可以递增的，以后转换年金同时补充了一部分养老保障；

定期寿险按房贷期限补充10万保额就可以了！

低保费的意外卡每年40万，包含了残疾保障医疗费用。

这样意外保障增加了70万，疾病保障增加20万，疾病身故保障最低增加30万！

老公:现年33岁,已有10万重疾险,附加意外身故10万,意外医疗5000,有社保;

初步建议再补充10万额度的重大疾病；寿险额度也需要增加，具体增加多少，需要当面沟通，亦初步建议补充20万吧。
老婆:现年34岁,与老公保险一样

补充10万重大疾病即可。 
孩子:现年4岁,已有5万重疾险,5万意外医疗附加住院等,有社保.

重疾额度太低，最少再加大15万的保障额度。
老人:现年62岁月,购意外身故或身残卡一张----不用补充了

至于选用何种保险方案，和楼主当面沟通后方能提供较好建议。希望预约彼此方便时间见面沟通，谢谢！

现有单位医保,统一参加单位交通意外保险这两方面,算是有基本的医疗保障,因为医保的报销休系存在缺口,适当补充商业保险即可.

一家三口的保险需求:

保险从时间段来看,

短期发生理赔,发挥经济补偿作用;

中期强制储蓄,发挥家庭保障作用;

长期家庭理财,发挥保障养老作用.

谢谢楼上各代理人的建议,你们的意见都很好!我现在主要想比较一下重疾险与定期寿险,还有意外险,看哪家公司的有优势,再决定购买.

希望你们能进一步给具体的推荐,谢谢!

现有的保障只是一份基础保障，在额度和责任覆盖上严重不足。主要补充的方面包括以下几个内容：

1、意外。夫妻二人的意外险额度太低，基本等于没有。视职业性质和出差几率决定购买额度，另意外医疗5000的额度显得不足，建议增加至2W左右，意外里面还有另一个非常重要的责任，就是残疾保障，因为残疾对人对家庭的影响比一般医疗要严重得多，所以必须还要增加较高的残疾保障。

2.重疾。一般来说重疾会有显性支出（治疗费）和隐性支出（后期护理和对收入的影响），所以10万的重疾额度显得不足。适当增加

3..定期寿险。现在上有老，下有小，中间还有房贷。这都是夫妻二人身上的责任。在计算购买额度的时候需要充分涵盖，额度一定要足。

在网络上只能给到初步的方向规划，具体的保险产品组合建议同代理人具体联系，毕竟一是还有些数据待确定，比如支出安排，现有财务情况等，二是还要了解下你们的风险偏好等。只有良好的沟通，做出的方案才是适合你们的。

同在深圳，也可以线下QQ或者msn联系

您好！网站为了保护咨询人的个人信息， 所以在这里我们无法看到您的联系方式，所以还需要您感觉哪位代理人回答得比较满意，您可主动联系他。让他帮你做一份方案比较一下，也可让代理人做成一份简单明了的文档，方便您比较。