你好！
目前有五险，建议把意外和重疾加上。
万能险是投资理财险种，用它养老也可以，但到60岁时要把保额调到最低。否则保障成本会扣很高
也可选择纯养老型险种，到期可按年或月领养老金。
你好！感谢你来这里咨询！
一般而言，万能险在两种情况下，是可以当做养老险来考虑的，一是投入的资金足够多，年交至少6000元以上，如果有条件，前几年做一些追加会更好；二是将基本保障设定在最低限额。
海军 东莞 信诚人寿
首先我们要了解一点，万能险公告的结算利率水平不是一成不变的，而且并不一定是其当期的实际收益水平。因为在万能险的运行过程中，它有一个“平滑准备金”可以使用。
简单说，就是保险公司的万能险可以将以往积累的一部分收益存放一起，然后在某个时间段内按照需要“释放”一点。比如，这一期间内收益率比较低，但是出于一些因素考虑，需要公告较高的结算利率，那么保险公司就可以将以往积蓄的平滑准备金中的一部分拿出来，将这一笔收益补给客户，最终我们看到的这一期收益率(公告的结算利率)就会“漂亮不少”。
通俗地说，当期实际收益率好比是一个小水库，而以往所积累的收益是个大水库，平滑准备金的作用就是，当小水库快枯竭的时候，通过从大水库中引水注入小水库，从而使得诸多小水库的水位能维持在一个比较高的位置。
由于万能险并不需要公告相关账户在某一期限内的实际收益率，因此投资者无法看到各家保险公司的万能险在剔除平滑准备金作用下的真实“水位”。不过种种迹象却表明，各家保险公司通常都会策略性地使用平滑准备金。
所以说，万能险强弱，拼的不是一两个月的投资收益高低，而是看长期持续的收益能力。消费者在比较和挑选万能险产品时，要特别注意这一点，决不能看到这一两个月的结算利率特别高，就去追捧之，而要看这家公司的投资收益能力，以及该款万能险以往多年的结算利率水平。
买万能险还要注意收费情况
同时，还要说明的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也需要收取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费，其中比重最大的是初始费用，而且一经扣除概不退还。
我们不妨从万能险的结构来看。万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。
但不论怎样安排，投保者所缴纳的保费，都会在被扣除了初始费用后进入个人投资账户，然后个人投资账户这部分的资金，一小部分用于支付每年的风险保障成本，大部分用于投资积累。个人投资账户里的资金，会有一个承诺保底收益。在我国，法律规定万能险的最低保证收益率为1.75%~2.5%。
所以说，保险公司公告的万能险结算利率，就是针对万能险的个人投资账户资金的收益率而言的，而不是投保者所缴纳的全部保险费的收益率。而初始费用率的高低，直接影响了投保者的实际收益 。
对于这一点，不少消费者都容易忽略。假设投资者在高结算利率的“诱惑”下，蜂拥购入万能险，一旦万能险结算利率下滑，并且初始费用被扣除，投资者将面临进退两难的尴尬境地，损失会比较大。
此外，还要特别提醒一下，因为万能险的投资回收期较长，在投保后5~7年，通常才能“回本”。因此，老人不适合购买万能险。同样，短期投资者也不适合购买万能险。另外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为其有承诺最低收益率，主要投资范围又是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。
在购买时，消费者最好也不要将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视作银行储蓄的替代品。
另外，我们了解保险除了了解保险的保险责任（比如一般的万能险是保额与帐户值之比，哪个大赔哪个）外，还要了解保险的疾病观察期长短，除外责任条款多少。重疾在什么情况下赔等，如果说主险与重疾保额有差额，赔了重疾主险保费是否还要交的问题等。
你好，你的福利还是相当不错的，有五险，这是很多人都羡慕的行业。恭喜你。
不太建议你买万能险。因为后期扣风险管理费很高。
如果你想用最低的保费取得最高的保障，选择安联能满足你的任何要求。付出3000的保费能获得1000000的保障，包括60万重疾+20万意外+20万寿险。
我真心希望每家每户都拥有保障。因为我们公司的这款主打产品“超级随心”能满足高、中、低三个阶层的人员。
为什么吗一定要选择万能险呢？主要是看你想得到那方面的保障，具体可详细咨询
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您好楼主！万能险是可以解决养老问题的！因为在您和家庭需要保障的时候它体现了保险的真谛，在您需要关怀的时候它锦上添花！欢迎咨询！
你好 我们公司有款产品投资收益非常高 有保障豁免功能 可附加重疾意外住院医疗 随时领取 我可以详细给你制作份计划书 希望可以帮到你 祝生活愉快
主险最低年交1000，附加险任由客户选择，无限制，所以你年交4000绰绰有余了，一般附加险年交1500在我们公司就能保1000000了。
因为我不是VIP会员，不能直接传计划书给我，你可以发邮箱给我，或加我QQ聊。
海军 东莞 信诚人寿
中国平安的万能险初始费用，首年度6000元以下的扣除50%，超过6000元以上部分全部按5%扣除，
并非所有的都按50%扣的第一年
第二年的25%也是如此，第三年15%，第四、五年是10%，第六年开始是5%
初始费用是以6000元为分界线咯！
做为养老准备的选择，万能险比传统险的好处在于，除了收益比传统险稍高外（一般是第9年左右回本），还可以部分领取方便年老时养老。
万能险的一个比较直观点就是他扣除的费用比较明了，不像传统险以及两全险，第一年交进去的保费只有不到20%成为现金价值。
祝你平安！
楼主：
您好！您真有远见，这么年青就想到了为以后养老做规划了！
人生中会有两个偶然，一个必然：偶然遇到意外，偶然会生病，年龄必然会一天比一天大。不知您是否认同呢？
既然要做保障计划，那就做一份年青时能起保障作用，到年老时可作为养老金的计划，不知你觉得如何呢？
根据您所说的，您应该对万能险是有一定的了解的吧？不管怎么说，根据您的情况，我是建议您把意外、重大疾病这两方面的保障补充好。
希望我的建议对您有帮助。如有疑问可随时与我联系。
愿每个家庭拥有平安！
楼主提到万能险，估计就是平安的万能险吧？
在此，我给您大致介绍下平安的《智盈人生》万能险是如何进行赔付的。
一、如果你从保单帐户中取过钱，那么：
1.1假设主险保额20万，附加重大疾病保额19万，现金价值有17万，如果你取了5万，那么，现金价值就调整为12万（这里不谈手续费），主险保额调整为15万，重大疾病保额调整为14万。如果这个时候发生重大疾病，保险公司赔付14万，主险保额调整为1万，现金价值调整为：12*（1-14/15）=0.8万。保险公司承担的责任是：赔付保额14万-原先现金价值12万-剩余现在现金价值0.8万=1.2万，即实际赔付是1.2万。
1.2假设主险保额20万，附加重大疾病保额19万，现金价值有24万，如果你取了5万，那么，现金价值就调整为19万（这里不谈手续费），主险保额调整为15万，重大疾病保额调整为14万。如果这个时候发生重大疾病，保险公司赔付：19*1.05=19.95万，合同结束。保险公司承担的实际赔付是0.95万。
1.3假设主险保额20万，附加重大疾病保额19万，现金价值有24万，如果你取了23万，那么，现金价值就调整为1万（这里不谈手续费），主险保额调整为1千，重大疾病保额调整为1千。如果这个时候发生重大疾病，保险公司赔付：1*1.05=1.05万，合同结束。保险公司承担的实际赔付是0.05万。
二、如果你没有从保单帐户中取过钱，那么：
2.1假设主险保额20万，附加重大疾病保额19万，现金价值有5万。如果这个时候发生重大疾病，保险公司赔付：19万，主险保额调整为1万，重大疾病保额调整为0，现金价值调整为1千。保险公司承担的责任是：赔付保额19万-原先现金价值5万+剩余现在现金价值0.1万=1.2万，即实际赔付是14.1万。
2.2假设主险保额20万，附加重大疾病保额19万，现金价值有25万。如果这个时候发生重大疾病，保险公司赔付：25*1.05=26.25万，合同结束。保险公司承担的实际赔付是1.25万。
以上关于该产品的理赔情况，希望对你有所帮助。该产品的关键点是，无论客户是否发生风险，帐户中的现金价值都是客户的，只有当现金价值越是低于保额，保险公司才需要承担较大的保险责任。如果客户取过钱，或者现金价值接近保额，甚至超过保额时，该产品的保障效果就微乎其微了。当然，大部分万能险都是这么个情况。
这款产品的主险和附加险是连接在一起的，附加险赔付了，主险就会相应的降低保额。
选择产品的同时最好选择一个主险与附加险相互独立的产品，也就是说附加险赔付了不会影响到主险的收益以及保额，赔付状况。
楼上的这位同仁，你好：
你参加过平安万能险的专业培训吗？卖过平安的万能险吗？你为客户办过万能险的保额调整吗？你为客户办过万能险的领取吗？你办理过平安万能险的理赔吗？你对平安万能险的投保规则了解多少？
无知还是沉默好！不懂不要乱讲话！
