情况介绍:三口之家如何购买保险?高手赐教
最近一直在考虑为我们这个3口之家买些保险,主要侧重於意外/医疗/重疾,保障类的,周围也有同事的朋友介绍,可是觉得不太专业,所以还是请各位专业人士帮忙给个不错的方案或者建议,谢谢!
黄川兵 南通 平安人寿
毕寒涛 上海 中宏人寿
我不得不说您的保险理念很好,但是购买保险是一个逐步规划的过程,别指望一次性把保险全都买全了,这样也是很不科学的.人生不同时期对保险的需求是不同的,保险除了考虑收入状况以外还要考虑公司福利,工作环境和工作内容,尤其是您太太,对于一些特定的医务工作人员是属于高风险行业的.根据您全家的基本情况我给您的建议如下:
如果您家庭没有其他投资,按照保险费支出占家庭收入10-20%,保险额度的设计为家庭年收入的5倍(如果外债或房贷则相应增加),保险费支出比例依据夫妻双方在家庭收入比例分配,本着先大人后儿童,先重大疾病后养老,的原则:
家庭年收入5倍为30万,加上总房贷54000,总计保险额度为35万
保险费支出为60000×15%=9000,如果没有其它投资则可按照20%,即12000投保
夫妻双方收入均等,因此保险费平分
老公: 10万重大疾病 附加医疗保险(医疗不可重复报销,如公司已有则免加或附加小额医疗保险,
最高限额的住院补贴,目前最高为200元/天
附加意外(如公司已有或工作内容为室内则可免加,如果公共汽车上下班可
附加公共交通意外)
附加保险费豁免(不是所有保险公司都有这项业务)
老婆:10万重大疾病 附加医疗保险(医疗不可重复报销,如公司已有则免加或附加小额医疗保险,
最高限额的住院补贴,目前最高为200元/天
附加保险费豁免(不是所有保险公司都有这项业务)
宝宝: 分红型储蓄型大学教育金 ,(即返还期为18-21周岁,25周岁),每年返还额度为10000元
附加住院医疗保险
附加意外门急诊
附加保险费豁免
(据我了解很多医院的的团体医疗保险包含孩子50%医疗报销,可确认)
根据风险分散原来,宝宝的教育金可拆分成两张保单,由夫妻双方分别做投保人.
不计算意外,医疗保险额度,总计保险额度为10+10+5(教育金)=25万,如果夫妻双方有一方有必要附加意外(比如自驾车,经常出差或外出联系工作可附加10万意外保险,另外还有选择是附加分别附加5-10万定期寿险).此外,友情提示一点重大疾病和意外保险是包含身故和残疾赔偿的,定期寿险只有身故赔偿,根据自己情况选择二者搭配.
最后提醒注意的是,双方的重大疾病一定是分红型储蓄型重大疾病,不要购买消费型或万能保险,教育金不要购买每两年或三年就返还一次的保险,这些保险一般适合有大量闲置资金或者有很强投资能力或理念的家庭.
最后,按照以上方案,三人的保险费支出均在3000-4000之间,总保险费在12000左右,如果认为负担比较重,可有一下几种解决方案调节:
1,可先投保夫妻一方重大疾病,儿童教育金完全由无重大疾病一方作投保人.
2,选择的重大疾病产品选择保障种类相对较少(二十几种),保障期限为60周岁左右的保险.因为这些保险费用低,并且都包含恶性肿瘤,这一项的发病率占重大疾病的70%以上.
3,也可暂时放弃儿童教育金,把相应额度转化为夫妻双方的重大疾病额度,毕竟只要父母无忧,则宝宝无忧,儿童医疗可附加在父母的保险下.
如果您任何地方有疑问可随时联系我!
王友花 上海 向日葵经纪
您好,我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆,很高兴能有机会为您服务!
★买保险前先问问自己为什么要买?买来是为了解决什么问题的?真的遇到问题了,买的保险能够帮到您吗?能够解决问题的就是好产品,也就不必局限于是什么产品了。
★如果费用预算有限,建议买保险的顺序:先大人,后小孩,先健康意外医疗保障类,后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
★关于险种,您和您爱人可以选择平安的智胜人生。保障和理财兼顾。
注重保障,养老,还是都兼顾呢?
智胜人生保障型:保额可设最高,至关保障!解决了最亲的人的风险!
智胜人生养老型:保障适中,养老有补充!
平安智胜人生是一个不错的险种,缴费灵活,兼顾保障和理财。身价,重疾,意外伤害,意外医疗都有保障,保额可以调整。
★平安新推出的智慧星少儿教育养老保障计划,以0岁孩子为例:每月只需400多元,总投入 7.5 万,孩子高中时候,每年可以领4000元,大学4年每年可领 1.2 万教育金,60 岁养老金累计高达17 万。此外,孩子还拥有 10 万人身和 8 万重疾双重保障金,最特别的是,这份保险还有双重豁免功能,未来不管是大人还是孩子万一有事发生,剩余的保费保险公司帮交,也就是这份计划是100%达成的。
参考案例!
可以点我头像,加我qq或者电话联系我,帮您量身设计最适合您的保险。
如果您觉得对您有帮助的话,不要吝惜您的好评。