这个保障计划非常不合理，排除任何其他因素，一个家庭的保险费支出占年收入的20%就达到极限了，再高势必会影响现在的生活水平和风险抵抗能力，而目前的保险费预算已经超过25%，绝对是不科学的。
因为我不清楚泰康的是什么产品，所谓的一张保单包全家一般都是指医疗保险。医疗保险往往是不能单独购买的，但是如果你在这个公司有一张保单，则可把家庭其他成员的医疗保险附加在你的保单下面。如果您想选购保险，我给您几点基本建议：
1，保险费的支出为家庭年收入的10-20%。
2，家庭保险额度为家庭年收入的5倍-10倍左右；保险是保障，不要指望保险砖钱，保险的额度是由您的家庭收入和家庭负债（例如房贷）决定的，并不是越高越好。过高的保障会因为保险费的支出而影响目前家庭生活水平，没有现在不会有未来。
3，购买保险的顺序为，意外/医疗，重大疾病，教育金，养老金
4，购买保险的家庭成员为先父母后子女，在父母中则为先家庭主要收入者，其次为家庭次要收入者，如果二者收入差不多，则可把保险额度平分（比如10万重大疾病，每人购买5万）
5，如果由于保险费预算不足无法达到期望的保险额度，则可用定期寿险和意外保险补充。
6，孩子的教育金虽然购买在孩子身上，其实保障是在大人身上的。因此只要有良好的储蓄计划和比较充足的大人保障，教育金是可以不投保的。
现在看您家庭的情况，按照上面的基本原则，你家庭年保险费支出为4000-8000元，在这样的情况下建议先为大人建立基本重大疾病保障（夫妻双方总保障额度为10-15万），和全家医疗保障（住院补贴做到最高额度，医疗为4000-6000），同时为家庭主要收入者附加20万意外或10万意外和10定期寿险，保险费豁免。
在这样的方案规划下，你们夫妻双方无论任何一方发生风险都可以为家庭提供10万元以上的应急资金，维持目前的家庭生活水平。
关于家庭养老金的准备。作为典型养老金应该具备定时，定期领取。这里的定时为实际需要养老金的年龄，也就是你退休的年龄，而不可提前取出，提前取出就有被花完的风险；定期是指养老金根据实际需求按月逐月领取，细水常流。
针对您目前的家庭经济情况不建议购买养老金。因为您家庭收入比较低，财务安全性比较差，抵御突发事件的能力比较低，如果把大量钱投入到保险，将来出现突发时间势必要退保，而退保的损失是巨大的（保险属长期投资，至少5-10年才可以回本，10年以后才会有一定收益）。因此，建议您做一些稳健投资，例如购买3-5年期国债或者每月300-500基金定投，其收益一般都高与保险公司，并且在紧急情况下可以马上套现应急。
因为对您的具体情况不是很了解，没办法给出你太详细的建议，如果您有任何问题，随时咨询我。
