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关于年交保费与投保保额的疑问?

大致看看,很多咨询上都说:年交保费按照年收入的10%-15%计算,意外、定期寿险和终身寿险的保额要达到年收入的5-10倍以上。前几天打两家大公司的电话问了,想按这种标准投保基本上不可能。那你们说的这个年交保费和保额水平到底是以什么标准计算的?大致查找计算,不会是按照当地的在岗职工平均水平计算的。那这样计算保费、保额就没有意义了呀。

鹏程人 (深圳) 在 提问

相关问答
共14个回答
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谢利兵

这个事情问客服电话,她们是没办法回答的。她们是不会组合险种的。

 

保费与保额中的双十原则,是保险运用中非常多,也非常经典的原则,当然,也并非一层不变,根据不同的人会有一些差异。

 

通常,这样的保额实现起来是比较容易的。

 

常见的保额需求确定方法有两种:一是双十原则,二是假定死亡责任倒推法。

两类对于一般工薪阶段计算结果相差不大,但对于高收入人群而言,会有比较大的差异。

 

比如,一个年收入10万的30岁男性,买100万的寿险保额(意外险和重疾保额另计),用终身寿+定期寿险,一般还不会花到10%的年收入

 

保险是一门金融专业,是一个家庭重要的财务规划,很多事情需要找专业代理人一起沟通,当然,目前国情是大多数代理人水平还不能让客户满意,但总的一点原则是:找对人做对事, 了解买什么,买多少,怎么买,合理规划,量力而行,再来选产品。优秀的代理人也还是不少的,比如在向日葵,本人就发现有一批专业守信的代理人。

 

 

谢利兵

采用终身寿险还是定期寿,主要是看楼主的需求和观念。

当然,全部采用终身寿,1万肯定是做不到100万的。但是除非为了做遗产规划,基本不需要这么高的终身寿。

所以通常的建议是终身寿险+定期寿险,的组合方式。
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李有宏

这样可以说,保额和保费是成正比的,保额越高,保费相对就越多。只要对你没有压力,可以交保费高一些没有什么不可以的。保额也就高了。还有的就是定期的保险会在保费和保额上比终身的会相差很大。很少的保费会有很高的保障。还有什么同在深圳,可以联系我。希望可以帮到你。
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张小玲

你好:伱看看这个。

      这一法则特别适宜于靠固定收入生活的一族。许多缺少理财经念的人,不知道怎样安排家庭收入才算合理,所以有了结余便往银行一存了事。这里推荐一个比较合理的家庭收入配置原则,即4321原则。也就是收入的40%用于投资房产,股票,基金,黄金,收藏品等,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于购买财产险和人寿保险。

            假如你的家庭月收入为1万元,家庭总保险费不要月超过1000元,供房或者其它投资加起来不要超过4000元,生活开销控制在3000元左右,一定要保证有2000元的紧急备用金。

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朱文葵

   

你好!感谢你来这里咨询!

人寿保险体现的是个人的生命价值,所以是以你个人的收入水平为基准来考虑保费和保额的,和社会的平均收入水平没有什么关系。

人寿保险的购买也需要客户与专业的代理人充分沟通后,量身定制,才能选到最适合自己的产品。这个环节的问题是客服部门解决不了的。

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董治华

您好:

   商业寿险是量身定做的,而双十原则是保险的大多数法则。以您的收入定保额或保费就是体现商业寿险的个性化,保额配置上专业寿险顾问都可以做到!

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I_qq

岳月然 深圳 太平洋人寿

  年交保费按年收入的10%—15%预算一般是指按这个标准缴费是比较合理的,不会造成缴费压力。保险公司会根据保额决定是否要进行高额保件调查,包括健康调查和财务调查(以防道德风险)!关于保额多少要取决与你选择什么样的产品?一般是看你处在家庭当中哪个阶段?如果处在成家立业(结婚、购房、生子)30岁-40岁期间,面临的压力大,面临的风险也大。这时就需要预备高额寿险平衡风险,产品可以选择意外、定期、重大疾病、终身寿险,这类产品保障功能强,但基本储蓄功能不强,缴费时间越长越好。在退休期间(40岁-50岁)可以选择有储蓄功能的理财分红产品保证未来的养老生活,理财分红产品一般是注重资产安全稳健增值,保费相对来说比较贵,保额也不太高,缴费年限可选3年、5年或10年的缴费期!这样你可以随收入的情况是否继续增加你的保障?

 具体的你可以提供一下详细资料帮你做个规划,比如收入,年龄、家庭成员情况,是否负债等?由于每个人的想法不同、偏好不同,工作性质不同等,保险需求也是不同的,合理的计划要需要详细沟通的,不是按一个模式套用的!

 

希望能帮到你!欢迎随时咨询!

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刘春梅

 
1.按照中国家庭理财法,一般家庭保费是占到年收入的10-15%,但具体到每个人可能有差异。
2.至于保额的计算达到年收入的5-10倍,也就是说万一家庭收入主要制造者发生人身风险,没有了收入来源,但其家人一样可以生活无忧5-10年,从而顺利完成家庭责任。
3.每个人到底需要多少保额,还可以从家庭开支,房贷的多少(包括要供多少年),供孩子到大学毕业还有多少年,及是否要供养父母等来计算.也就是说,如果发生人身风险,所有以上责任都可顺利完成,不会受到太大影响.
 
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I_qq

杰哥 深圳 平安人寿

   您好,很高兴在此沟通。您提到得概念很典型,涉及到了专业上的东西。是这样的,您前面所提到的咨询结果实际都没有错,问题是在于产品的组合上。就个人的风险保额来讲,实际上我们很多客户是没有做够的,这里面有很多原因,有些是因为客户认为没有必要那么多,有些是因为业务员没有给客户准确地做需求分析,为了省事,就签了一个单了事。当然这样也没有问题,可以加保。

   至于买多少保额要多少钱的问题,其实您可能不了解,有很多纯保障型的产品费用并不高,可以把保额做得很大,比如意外险、我们平安的幸福A等等。

   我们要明白一点,任何单一的产品是没有办法解决我们所有问题的,保险一定要做组合。由我们的专业人士帮您做具体的分析,然后给出最适合您的计划。

期待着能有机会来为您服务,祝您平安!

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邹亚君

 保额和保费的双十原则只是一般规则,具体还要根据每个家庭的实际情况进行分析,如家庭年收入,承担家庭责任的年限,是否有负债(车贷,房贷),职业风险等息息相关.

家庭保费支出: 在年收入的10-15%左右适宜,不要超过20%.以保障分红储蓄型保险为主.

保险不是普通商品,因买保险涉及很多问题,年龄,职业,现有的保障,家庭负债(,房贷等),保费预算,家庭生活开支等,需要详细沟通.根据您的需求,再确定方案.

     同在深圳如果您有什么问题,可通过QQ或邮件与我联络!   我将以我多年的保险从业经验热心为您服务!!

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苏卫东

您好:

    看了您的咨询,是的您询问保险公司的客服其作用是不大的,因为他们是不会做保险方案的,(这就是我们所说的岗位的不同造成的),另外不建议您把寿险做到100万的额度,平时代理人口中的“按年收入的5——10倍来规划保险一般是指普通的中低收入者,但是就这也是不太严谨的,打个比方吧,比如我们熟知并喜欢的“姚明”吧,他一年的收入恐怕有近亿吧、、呵呵、、如果也按这个来计算的话那岂不是麻烦了吗?所以还要因人而异的,以您的收入在深圳来说已经属于中高收入了,所以不建议您也按这个计算,您的终身寿险+定期寿险建议做到30——50万元的保额即可,意外保障要做到60—120万,这样就基本全面了,理财是一个系统的工程,不能单单以保险为唯一的。购买保险是有好多的问题需要注意的,所以建议您去http://suweidong18.xiangrikui.com/blog/76232.html看看,无论您将来在哪里购买保险这些都是对你有帮助的!

        顺祝您:安康、幸福、开心!!!

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罗建明

你好:

   你上面所提到的一些问题都是没错的,当然客服只能争对某个产品回答你,对有些专业或者一些须要组合的方案如果没有根据具体情况进行分析,让他直接争对某个产品回答也是比较困难的。只要按国内保险业目前的双十法则是可以做到的。其实也不是所有的家庭都要按这种方法去规划的。保险就好比买衣服一样,不是所有的人都穿一样大的衣服。合理的方案还得根据实际情况来处理。同在深圳希望可以帮到你。请电话咨询。

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丁焕

您好!保费和保额到底多少合适?我们这里有个最科学的计算,根据您每月需负担家庭的生活费,家庭需要您照顾的年期,您认为目前保守投资的年利率,您目前的按揭及债务,您已拥有的寿险保障额度等,利用理财计算器来计算,再根据您目前所承担的家庭责任,算出您需要的家庭保障,要解决您家庭的保障需要,结合您目前经济状况,您每月的保费拨出,及您个人注重的保障来做计划。希望能帮到您!

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刘红

"大致看看,很多咨询上都说:年交保费按照年收入的10%-15%计算,意外、定期寿险和终身寿险的保额要达到年收入的5-10倍以上。前几天打两家大公司的电话问了,想按这种标准投保基本上不可能。那你们说的这个年交保费和保额水平到底是以什么标准计算的?大致查找计算,不会是按照当地的在岗职工平均水平计算的。那这样计算保费、保额就没有意义了呀。"
 
朋友,原则上这样的,但是很多情况是可以因人而宜的,中国还是发展中国家,保险是一辈子的风险规划,所以说在条件允许的情况下,要先买可以承受的意外及医疗保险,这是必须要有的最基础的保障,很多人会误认为保费很贵,是因为他们没有根据自己的实际情况选择适合自己的保险,而是人云亦云,从众跟风。希望你能明白自己到底想要的是什么,想解决什么问题,不要跟风!适合自己的才是最好的!
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杨红

双10原则是国际上比较流行的。但中国保险起步较晚,人们的保险意识较弱!基本上按照这种方式建立保险的家庭或者个人不到10%!

其原因有二:1、保费问题(客户关心的,客户不愿意储蓄更多保费;如果用定期寿险解决,很多人又不愿意白白消费掉,我们每个人都会认为自己很幸运,认为事情只会发生在别人身上。)

            2、保额问题(超过一定保额,保险公司需要手续较多,很多客户提供不了或者不愿意提供)

因此,一般都需要业务员和客户当面沟通,彼此达到一个平衡。当客户保险意识逐渐提高后、经济条件更好后,再逐步补充。因此找个能终身为您服务的保险业务员非常重要!

不知道我这样解释楼主是否满意?若有不清楚的地方,可预约彼此时间见面沟通为佳。

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