关于购买平安万能险和全家福的比较和选择
现在我有两种选择，平安的万能险，年交费6000元，交费15年，累计交费9万元，生命保障10万，重疾保障10万。
另一种就是购买平安的全家福390元/年的2份，年缴费780元，可续保到70岁，总计重疾保障10万，意外保障20万，住院保障4万。
我是男性，今年30岁，我们平正常计算，保到70岁。请问我选择哪种更好？因为前者需要交费9万元，而后者累计交费31200元。假设我现在手中有5万元现金，我选择后者，我把这5万存在银行，5年定期来存，利息用以支付我的每年的保费（选择后者）。这样是不是更划算呢？以5年期的利息3.6%计算，5万元在40年后将会是13万多。假设我一生平安，70岁后我当初使用5万元得到了40年的保障还利到了5万元利息。如果在70岁之前不辛得了重疾，自然是后者更划算。如果选择前者，每年交费6000元，交费15年后共交了9万元，年中档4.5%的收益计算，扣掉保障成本，到40年后我会有多少？
问题补充：由于我前年已购买过一份太平洋的重疾+人身保障10万元（年保费2350元），已购买一份平安的全家福（390元/年，5万重疾保障，10万意外保障，2万的住院保障），这次是再加一份，因为我的年收入超过10万元，这些保障还是不够的，想再追加一份。 如按前者计算，假定被保险人60岁时发生重疾，60岁时的保单价值约20万元（中档计算），则能获得赔偿21万元，如平安到70岁时退保（用保单价值养老），则可获得养老金额近30万。也就是说我9万的投入在40年后，我得到40年的保障，又得到了21万的收益。 如果按后者计算，如果我最初投入7万元存银行（我们假定7万元+15年的时间成本和按年交费9万元相当），用银行的利息来支付消费险的保费。那么如果被保险人在60岁时得重疾，则得到10万的赔偿，再加上自己银行帐户中的价值（约18万元），那么可以用来冶病的钱有28万，相比前者多了7万元，再减去已支付的年缴保费约23400元，实际多出了4万多元。如果平安到70岁，则银行帐户的价值约有27万元，再减去之前已支付的31200元，也就是说我有近24万可用于养老，那比前者就亏多了！ 不知我分析的是否有道理。也就是说如果我一生平安（假定到70岁），那么我买万能是划算的，如果不平安，那么买全家福是划算的。由于我家族都长寿（已估的都在近80岁，健在的也70多岁了，非常健康），这样分析的话买万能好像更划算！你们说呢？ 我有亲属在平安保险，但她上班还不到2个月，她学到的非常有限的。
问题补充：由于我前年已购买过一份太平洋的重疾+人身保障10万元（年保费2350元），已购买一份平安的全家福（390元/年，5万重疾保障，10万意外保障，2万的住院保障），这次是再加一份，因为我的年收入超过10万元，这些保障还是不够的，想再追加一份。 如按前者计算，假定被保险人60岁时发生重疾，60岁时的保单价值约20万元（中档计算），则能获得赔偿21万元，如平安到70岁时退保（用保单价值养老），则可获得养老金额近30万。也就是说我9万的投入在40年后，我得到40年的保障，又得到了21万的收益。 如果按后者计算，如果我最初投入7万元存银行（我们假定7万元+15年的时间成本和按年交费9万元相当），用银行的利息来支付消费险的保费。那么如果被保险人在60岁时得重疾，则得到10万的赔偿，再加上自己银行帐户中的价值（约18万元），那么可以用来冶病的钱有28万，相比前者多了7万元，再减去已支付的年缴保费约23400元，实际多出了4万多元。如果平安到70岁，则银行帐户的价值约有27万元，再减去之前已支付的31200元，也就是说我有近24万可用于养老，那比前者就亏多了！ 不知我分析的是否有道理。也就是说如果我一生平安（假定到70岁），那么我买万能是划算的，如果不平安，那么买全家福是划算的。由于我家族都长寿（已估的都在近80岁，健在的也70多岁了，非常健康），这样分析的话买万能好像更划算！你们说呢？ 我有亲属在平安保险，但她上班还不到2个月，她学到的非常有限的。
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