你好，郭小姐
根据你家的收入支出情况，建议你们家庭在保险保障方面的年投入在2-3万。
你先生是家里的顶梁柱，保障尤其重要。建议从意外、重病保障、医疗保障、理财方面综合考虑，制定详细的全面的保障计划。
你个人，保障要全面，尤其考虑重疾医疗储蓄型的保障。保本增值的。
你宝宝，增加意外、意外医疗、住院医疗方面的保障。详细的建议请提供E-MAIL方便联系。
祝：平安快乐！
王安妮 广州 平安人寿
小郭你好：你真是太好人了，在大人没有任何保障的情况下就给宝宝买分红险，而且一买就是1W，我不知道你邻居是持着怎样的心态叫你买的。一般买保险的顺序是：先大人后小孩，先保障后理财。不知道你们的支出是怎样？本人建议如下：夫妻都有社保，可不考虑住院医疗。
先生：买20W重疾险+60W意外险+20W定期寿险。保额做到一百万。因为你们房贷还有36W，每个月生活支出大约要3K吧，把小孩养大自立一般都要20岁，所以这样算下来的负债就有120W，减掉你们的银行存款和基金12W，剩下的就是保额了。
太太：买20W重疾险+20W意外险+10W定期寿险。
宝宝：买8W重疾险+2W教育金+意外医疗+豁免
全家居住在广州，老公29岁，年收入15万，老婆31岁，年收入5万，均工作稳定，单位购买了社保，宝宝6个月，09年购置新房总金额80万，银行贷款36万（10年期，但计划在3-5年内提前还贷）目前银行活期3万，定期2万（8月份到期），基金7万，全家人均未购买保险（只在宝宝满月时，邻居介绍在人寿买了一份5年期的返本分红险（安享一生），每年交1万，共交5年，15年返本，分红至70岁，为了顾邻居的面子，没想太多就签合同了，被保险人是我家小宝宝）现在我想为家里每个人都认真的买份保险，特别是我家老公，家里的顶梁柱，但不知道如何合理购买？请专家分析建议并推荐保险公司及险种，越清楚越好，谢谢！
晚上好！
感谢您的信任，提供较详细的资料!
其实，详细的额度建议通过科学的家庭理财分析沟通，可以得出合理的额度！
但保险本身并不那么复杂，尤其在您已认可家庭保障功能可以通过保险解决的情况下！
首先，家庭经济支柱：因为有房贷，而且目前年轻收入较稳定，所以选择至少高于房贷及家庭其他负债的额度的定期寿险，这样既有保障又节约保费（！）；虽然有社保，建议补充重大疾病的健康账户，还有意外及意外医疗账户；这样保障基本全面，只是额度的选择多少！
然后，家庭内政大臣：同样辛苦，所以全面保障照搬先生的，只是女性的定期寿险额度、意外方面可以降低些，责任有分担嘛；但，养老补充账户不管从哪个角度都应该开始储备了，并不是一定要一次性存满，可以根据家庭预算慢慢整合，至少第一次可以尝试选择年金养老补充账户；
孩子，已经有了一笔投入，只是功能不详细，因为既没有投保人储蓄过程中的风险保障（只交5年），也不能说大学时教育经费，所以，先完善孩子的医疗，如少儿医保、健康账户、大一点时考虑意外医疗账户，还有专属的孩子成长基金及教育金！
基本上全面了，说的太多只是产品的选择问题！
祝好，不知广州有没有降温，记得添衣保暖，问候您的家人！
谢谢！
小郭您好
看到您的贴，感慨万分。
不过还好，现在您有了想法。
保险规划是现时理财中的不可或缺的重要环节。只有合理的保障规划才能让家庭的所有期望得以安全实现。
小孩的保险既然已经购买，那就让他继续有效。而现在需要的是为您家庭补全不足之处。
因您家庭的经济支柱是您老公。所有他的保险额度是很重要的，需涵盖您们家庭的现有贷款、未来10到20年的基本生活费用、小孩的教育费用等等。
具体的内容需您和规划师面谈规划。
保险不能买人情保，一定要买符合自身需求的保险。
大人不能穿小孩的衣服、冬天不能穿夏天衣服。
量身定做、适时变更
愿您能找到负责任的寿险规划师
您好：
首先建议家庭保费的支出最好控制在家庭年收入资金结余的15-20%，并且个人保额是个人年收入的5-10倍；
由于你们之前的那份“面子保单”保费已经占用了不小的支出比例，而且近五年这段期间又有房贷，所以建议你们首先应该给自己各买一份低缴费高保障的定期寿险，各人的寿险保额和保障期一定要超过36万房贷款和还贷期，以预防如果另一方失去经济来源导致无法再还贷，给另一方造成经济压力。
况且您先生是家庭的顶梁柱，所以他的寿险保额和医疗保障、意外保障是重点。
所以，建议您先生的险种组合可以是：寿险保额>36万房贷+意外险80-150万保额+医疗险10-20万保额。
而您自己可以在结合自己的社保情况后，补充一些险种组合：意外险+寿险+重疾险+医疗险；
孩子的险种：意外险+医疗险。
您要是有险种疑问的或者不明白的地方，可以电联或者QQ联系。谢谢。
您好！
刚刚为一位刘先生做了一份家庭风险规划方案，也是典型的中高收入的三口之家，处在家庭的成长期，重点关注全家尤其是先生的意外＼重大疾病及住院医疗保险，您不妨参考一下＜国寿经典组合，全家保障方案＞http://chenfenfen.xiangrikui.com/case/60389.html
如需要具体计划，请联系我．
高立斌 广州 友邦保险
小郭 您好：
多么好的一位客户呀，善良的心可惜没有得到一个善良的回报！
对于您的邻居推荐您帮BB购买的哪份保险其实说真的没什么太大的意义，保障不对口、收益没得看，原因何在：1，对于小孩子来讲身故方面的保障利益一点都没有意义，因为在广州最高身故保障额度儿童不可以超过10万，且小孩子是完全的消费者没有任何的家庭责任，考虑身故类的保障纯属浪费；2，没有任何疾病医疗及伤残方面的保障，这些对于小朋友来讲才是最重要的保障项目！3，保费高占用不少成本，但真正发生事情时能帮到我们的太少！
当然，安慰一下自已可以理解为是对小孩子的一份关爱吧，哪些钱在第10和15年分别拿回来就等于是强制帮BB补充教育金来用吧，切记，保险最重要的功能在于保障，并非获得高的投资回报或是分红，以后进行保险规划一定需要理性、钱是辛苦挣来的，不是拿来照顾面子的！
对于你们目前的三口之前，你们夫妇俩有的是社保医保，能解决住院医疗情况下平均约6成左右的花费，风险欠缺在于意外、重大疾病保障，同时小孩子成长期及还贷期责任最重，有必要对于责任最重的未来20年左右做以加强保障，最大化的实现人生风险的转嫁！
小孩子这块，如果是广州市户口，建议先在街道办理80元/年的居民医保，然后再对应补充考虑商业意外、补充住院医疗、重大疾病保障即可，这样小孩子才算有了真正的保障，而且一年1k左右的费用就可以有效的解决问题了！
保险旨在保障，需要有主有次进行合理规划，费用支出控制在家庭年收入的10%左右比较合理，以大人家庭经济支柱为重点、小孩子为辅，理清思路、确定需求以后找专业、中肯的保险从业人员共同协商制定对应适合自已的解决方案即可，祝一切顺利！
高立斌
广州
友邦保险
首先，不要动用那3万的活期存款，投保的钱应从定期或基金上支出。其次建议不要提前还房贷，实在要还也选5年期还，要不家庭压力较大。年交保费控制在3万到4万之间。
先生的保额设计：人寿保额=家庭月支出*12*10+36万，再根据当地情况选择重疾，意外保额
妻子：人寿保额=先生/3，重疾和意外同上。
宝宝：重疾+意外+意外医疗+住院医疗+豁免
朋友：
您好！家庭保障计划，首先要考虑家庭之柱的保障，如只有社保基本保障的，应先考虑保障型的险种，如重疾保障、住院医疗、意外险、人身保障的险种，且保额应为家庭负债、年收入的5倍左右。以上的保障都是社保中欠缺的保障，刚好与社保做成互补，让家庭风险得到更安全的转移！
计划书已发到邮箱，请查收！如不明白请联系本人！谢谢！
祝：合家平安！幸福快乐！
陈智强 广州 人保健康
根据你家庭目前情况，抵御风险的能力很抵；
下例保险能解决目前迫切风险缺口；
1、意外保险
2、重疾保险（带身故保障的），介绍http://gd-picc.xiangrikui.com/blog/134576.html
建议选用消费险、定期类的保险产品，保费低，保障大；
等经济宽松点的时候在补充长期险，分红险因为这类产品保费投入较大，不合适你目前情况；
如需帮助发“邮件”联系我。
您好，
很明显的，您给小孩买的那份保险是完全的人情单，没有作不要的需求分析就做的。 保险本来就是年纪越便宜，您一年投入1万。有点过高了，而在您给小孩买保险的时候，你们大人本身并没有多大的保障。而且，这款产品并不是太适合您的小孩。
当然了，只是存5年而已，您也可以当是为孩子强制积蓄存起5万块。不过如果您在此基础上再考虑给自己的家庭成员再购置保险的话，估计每一年的保费支出还是比较够呛的。 一般嘛，年保费支出在家庭年收入的10%到15%比较适宜。
撇开那些不谈，分析下您的家庭保险计划。
依我之见，您的家庭现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，它们包括：寿险、意外险、重大疾病险等等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。
目前您的家庭资项目主要集中在基金上面，所以，在建立基础保障后，可以选择一些保值增值的投资型保险产品，作为一种平衡、稳健的理财方式酌情购买。此外，所有保险产品要根据个人的实际情况来选择，按需配置，量身定做。
分两个方面来考虑：第一方面算出风险保额。购买人寿保险的目的是通过死亡保险金的给付使那些在经济上依赖被保险人的人，生活质量不变，这是确定寿险保额的基本原则。简单通俗的算法就是各自年收入的10倍.这个还是比较容易算出来的。
第二方面算出养老保额。邱先生夫妇的养老保额结合两个方面来考量：一是估计以后的年平均收入；二是确定退休年龄。同时，大概测算社保养老金的额度、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。然后，根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定资金缺口。建议你们购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。
具体的一些方案之类的这里不方便说太多，您可以加我QQ详聊或者打我电话咨询我。
字可能写太多了，请见谅！！！
吴道翠 广州 新华人寿
晚上好，关于保险理念方面的沟通以上楼主都讲得很详细了，我再补充一些建议给你：
1. 可以先购买一些定期寿险（主要是身故保障），提高自己的身价保障（最高以年收入的15—20倍），解决家庭的后顾之忧。
2. 为自己购买健康保障（重大疾病的保障），重病的费用是社保没有办法解决，也是一般家庭难以承担的。由于定期寿险费率较低，且很多重大疾病保险都有身故的保障，因此我建议同时购买以上两方面的保障。
3. 分红年金保险(养老)或者万能保险，主要考虑夫妻两人养老金的准备。
(关于重疾险赔付的提醒：建议是尽量选择额外给付的险种,不是提前给付,提前给付是保险公司因为重病赔了钱给你,主附险的合同就终止了,而额外给付的就不会,赔了大病的钱,治好了病,主险的保障和存钱功能还存在,这样就过了十几二十年,存进去的保费就只还是原来这些,会有很多的升值...)
具体是哪一种险种适合你,要根据家庭的更具体情况去选择...
我在广州从事保险已经八年多,希望能在你购买前能给到你专业的讲解和建议!!
如有疑问,可以随时致电,或者qq聊,点击左边我的头像可以查询到我的联系方式,祝你工作生活愉快啊!!