您好!很开心看到您的发贴!
1、要保健康类的,万一生病,最好门诊和住院的费用能全部报销或部分报销的;
2、想购买教育金,最重要是保高中和大学阶段的,能保到继续深造或初创业就最好;
3、每年支出保费在4000元以内或左右。
4、不知是否有保到婚嫁的。
按照您的要求是可以做到,建议首先为小孩先购买居民医疗保险,广州是一年80元,不知肇庆多少。可享受住院和门诊等保障了。如果不是那很多保险公司都有为小孩设计的医疗保险卡,一年也是几百元,可以解决孩子的意外医疗、住院医疗和少儿重疾等问题了。 例如中国人寿的阳光宝贝卡,平安的少儿成长快乐卡都是不错的选择!
另外在教育金方面
宝宝的教育金是父母对宝宝将来教育进行一种理财规划!意义在于是确保这笔钱是属于宝宝教育专款专用!通过定期存入,可以到期领取!普遍希望教育金投入方式为本金安全无太大的风险的特性,但是本金安全,并不代表本金价值相等,(今天的钱价值肯定高于未来的钱)。物价是会上涨的,物价通涨(教育费用的上涨还高于物价的通涨),会直接影响现金的价值。
如果按照零岁宝宝,考虑大学教育金,那也要18年后的问题,如现在一笔10万的存款,在18年后是多少钱的购买力呢?(按3%的通涨)相当于40100元的购买力。那如何做到本金安全,又能获得本金增值(起码跑赢通涨)?这需要根据家庭财务的实际情况进行有效的资产配置,通过长期投资抵御风险!
从现有方法大概可以分为非保险性质和保险性质两种方式:
非保险性质:
一、定存银行
每年定存一笔钱在银行作为宝宝的教育金:优点在于存取灵活。缺点也是因为存取灵活,容易受外界因素影响,如消费诱惑、人身风险,个人投资理财喜好等等,中途容易中断,而没有办法强制性确保教育金投入。
二、定投基金
选择市面基金定投:优点利用长期投资和持有方法,使教育金投入进行有效增值。缺点:如父母没有完善的家庭保障,也是容易受人身风险影响而中途中断。且定投基金还存在因发行规模受限或投资失败强行清盘,造成停止定投或结束定投,,个人需要一定投资知识,且具有一定风险,在长期定投开放基金的风险最大来源定投者自身。长期投资规划,人性是最大的影响因素!要如何在长期理财规划中战胜恐惧和贪婪呢?
保险性质:
(保险性质的教育金方式重点不是选择什么产品,而是选择什么方式准备!)
一、传统型教育金保险产品
如以宝宝为被保险人,每年存入教育金,按时领取!带分红!此类产品个人认为较属于银行性质,相对银行性质,属于强制储蓄。其优于银行是可以在投保人发生风险时,豁免所交保费(如在交费期间),确保教育金的投入。缺点作为保险产品,其家庭保障意义不大。分红跑不赢通涨,只是会减少本金通涨损失。
二、投连险
作为最新一代保险产品,具有保障和投资功能。是终身保险加定投基金的概念!其投资帐户可以作为教育金的专项帐户!具有灵活性和较强的投资收益。较传统定投方式,有不受基金规模或投资失败而强行清盘的问题。在长期理财规划中,产品的结构在方式上更大减少人为因素对理财规划的影响,增加获利性。
在保障上可以设计在宝宝或父母上,可以做到低保费高保障,附加功能强大!对代理人专业水平要求高。有投资收益,就有投资风险,所以要求投保人能够接受一定的投资风险!教育金的确保,在理论上是有不确定的因素,因为定投可以忽略投资时间,但要看卖出时机(赎回时机)。如果短期内刚好处在市场下跌时候,就有可能收益减少(或本金损失)!在长期内,可以把握赎回时机,以获得好的收益。是能够跑赢通涨的投资工具!
三、万能险
万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点:风险保障完善,有投资(投连险)理财(万能险)功能,具备灵活调整功能(保额、交费、领取),产品操作透明,各种费用扣取清晰。类似于五年定期债券,但其功能性要优于债券,是和市场利率联动的保险产品。
与投连其不同地方:投连险的投资帐户多,可根据不同风险喜欢情况,选择不同投资帐户。一般 投资于大额存款,债券,基金,,,;万能险一般只设一个帐户,其资金一般运作于大额存款,债券等,,,所以投连的风险偏高,收益没有保证(所以其收益也有可能达到很高),而万能有保底收益,其因有保底收益和资金运作方向的局限,因而也不存在太大的风险,从而也不会有太高的资金收益(相对投连的资金回报)。
其收益通常会和五年债券相当,是否跑赢通涨?投资渠道决定较难绝对跑赢!但其有保底收益的特点,可以清晰地了解到将来的保底预期值,对教育金领取有保证作用!
万能险作为教育金设计,可以设计在父母身上,可以做到教育金准备和父母保障一举两得。因为万能险有保底收益,那么可以确保教育金的按时领取,没有任何的投资风险,而高额的人身保障能够使父母发生人身风险时,有高额的经济补偿金!宝宝的最大的保障是父母,保障好父母就是保障宝宝将来的设计理念!
以上只是扼要地分析了一下应该如何理解各种教育金准备的方式,没有一一展开对其方式更为详尽的分析,只是希望给有教育金需求的妈妈们一些建议和启发,任何方式都不是十全十美的,最终是需要专业客观的从自己实际的生活情况,运用不同方式组合,以达到更完善的规划!进行不同阶段的家庭财务配置!以满足不同保障需求和财务安排!
若需要了解请咨询我!谢谢!